21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道
10月8日,A股全天成交额超过3.45万亿元,创下历史新高。10月9日上午收盘,上证指数下跌5.30%,深证成指下跌6.19%,沪深两市成交额较前日早盘缩量5000亿元,板块观点即将分化,A股逐步回归冷静。
证券市场的大幅波动,使得银行存款、现金类理财等亦出现调整。
10月9日,21世纪经济报道记者获悉,针对近期股市交易量骤增,已有银行召开内部会议,对银证转账、基金申赎等应对措施进行统一部署。有分行人士透露,在节前最后一个交易日,该行零售条线流失了约40亿元存款;同时,国庆期间,该分行消费贷放款量已超越今年“开门红”。
该行一位零售条线人士向21世纪经济报道记者表示,经该行内部评估,在单日流失的40亿元存款中,超过35%已流入股市,剩余部分仍在证券现金账户。“节后第一个交易日科创板、证券ETF等开盘一字涨停,很多资金无法第一时间买入,可能都趴在账户内观望。”
除零售存款流失外,银行理财的快速赎回业务也出现了明显拥堵。
在国庆假期前后两个交易日,兴业银行、平安银行相继宣布暂停了部分现金类理财产品的快速赎回,原因均为客户快速赎回申请总额度超过行内限额。业内人士分析称,由于近期股市行情火爆,股民赎回现金类理财炒股的意愿高涨,可能会导致现金管理类理财阶段性面临赎回压力。
伴随着股市交易量持续攀升,部分投资者纷纷考虑“加杠杆”操作。
对于常规的“加杠杆”,个人投资者可申请开通券商的融资融券业务,但一方面两融利率整体水平在5%以上,并且开通两融账户对日均资产市值有较高要求, 因此部分投资者将手伸向了利率更低的消费贷资金。
当信贷投放竞争趋于激烈,加之多轮降息后,多款银行消费贷产品利率已低于3%。目前招商银行闪电贷、浦发银行浦闪贷、民生银行民易贷利率均在2.9%左右。
上述银行人士向记者透露,在国庆期间,该分行一款消费贷产品放款量超7亿元,已经超越今年“开门红”期间放款量,与行情启动前的提款冷淡形成鲜明对比。
“我在国庆假期值班时,一位客户在开户后马上申请了消费贷,还特地询问了是否能在8号完成放款。”该行一名客户经理向记者表示。
监管要求信贷资金并不能流入股市。然而,消费贷审批提款极为便捷,使得贷后管理成为一个难题。
上述银行人士向21世纪经济报道记者直言,在消费贷提款后,若客户直接进行银证转账操作,银行可以第一时间监测到,会提前抽贷。然而有投资意图的客户并不会采取这一不加掩饰的方式,而是通过取现、转账等方式绕过监测再转入证券账户。
据央行主管媒体《金融时报》10月8日消息,金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导,要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护,强化内控和合规管理,严控加杠杆。业内人士强调,银行信贷资金严禁违规进入股市,这是商业银行必须坚持的金融监管红线。
21世纪经济报道记者多方了解到,目前银行业针对消费贷的贷后管理有几个做法,一是出现用途不明的情况时,要求借款人上传消费凭证,例如发票、旅行单等,但部分基于社保、公积金定额的消费贷因无需上传消费凭证而无法采用此种方式;二是监控银行账户的资金流向,例如借款人是否将信贷资金转移至本人他行账户或亲属账户,但如果客户选择取现,仍难以监控信贷资金流向。
对此,多位从业人士向记者表示,目前对客户的引导已经出现了变化。一位券商财富部人士向记者表示,投资应遵循适当性原则,该公司在假期后向客户发布了多轮风险提示,包括告知客户不要使用银行信贷资金、看病养老资金、子女教育资金炒股,尤其不要抱着“抢快钱”的心态入市。而上述银行人士表示,今日该行零售条线进行统一安排,向部分客户推送基金调仓观点,建议将部分含权基金置换为量化对冲、固收+产品。
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