南方财经全媒体记者庞成 家俊辉 广州报道
10月25日,中国人民银行广东省分行2024年三季度广东省金融运行形势新闻发布会在广州举行。
南方财经全媒体记者从会上获悉,今年1~9月,广东社会融资规模增量2.1万亿元。9月末,广东本外币贷款余额28.3万亿元、同比增长5.2%,存款余额36.4万亿元、同比增长4.5%。
人民银行广东省分行调查统计处二级调研员袁中红在会上表示,今年前三季度,人行广东省分行深入贯彻人民银行总行和广东省委、省政府的决策部署,落实坚持支持性的货币政策立场,充分发挥货币政策工具总量和结构双重功能,全力做好金融“五篇大文章”,推动广东金融平稳运行,综合融资成本稳步下降,金融改革开放不断深化,为广东经济持续回升营造良好的金融环境。
信贷增长均衡性和协调性有所增强
袁中红表示,自2023年中央金融工作会议以来,金融发展重心由规模扩张转向效率提升。在季度金融业增加值核算方法优化、盘活存量金融资源等措施的影响下,广东金融总量指标增速稳中有降,与当前广东经济从高速增长转向高质量发展相一致,信贷增长均衡性和协调性有所增强,服务实体经济的质效得到提升,具体表现为中长期信贷占比持续提高,信贷投向结构更加优化,区域金融发展协调性增强等方面。
具体来看,提升中长期信贷占比方面, 前三季度,广东中长期贷款增加9220亿元,占各项贷款增量的比重为78.6%、同比提升1.8个百分点,其中,企业中长期贷款增量占各项贷款增量的62.3%、同比提升6.1个百分点,更好满足广东经济转型升级的中长期资金需求。
优化信贷投向结构方面,袁中红表示,在金融政策调控的引导下,信贷资源重点流向科技创新、普惠小微、绿色发展等“五篇大文章”相关领域。
数据显示,9月末,广东制造业贷款余额3.3万亿元、同比增长6.7%,制造业中长期贷款余额同比增长14.7%;科学研究和技术服务业贷款余额1856亿元、同比增长23%;其中,科学研究和技术服务业中长期贷款余额增速22.8%。
另一方面,信贷绿色化水平不断提高。9月末,绿色贷款余额3.7万亿元、同比增长21.4%,比年初增加5471亿元,占各项贷款余额的比重达13%、同比提升1.8个百分点。此外,普惠小微金融服务质效持续提升。9月末,普惠小微贷款余额4.7万亿元、同比增长11.7%,贷款户数达372万户、同比增长6.3%。
推动区域金融协调发展方面,在“百县千镇万村高质量发展工程”等政策措施牵引下,粤东西北地区贷款增长态势良好。9月末,粤东西北地区贷款余额同比增长7.3%,比广东全省平均水平快2.1个百分点;前三季度粤东西北地区新增贷款占全省的13.3%、同比提升3.7个百分点。
引导综合融资成本下降方面,袁中红表示,人行广东省分行持续完善市场化利率形成和传导机制,充分发挥贷款市场报价利率(LPR)改革效能,落实5年期以上LPR下调25个基点,引导金融机构跟随降低贷款利率。更好发挥广东市场利率定价自律机制作用,推动金融机构防范资金沉淀空转,维护市场利率定价秩序,有序组织推动存量房贷利率批量集中下调。9月份,广东新发放企业贷款加权平均利率为3.15%、同比下降32个基点,个人住房贷款加权平均利率为3.14%、同比下降93个基点。
降准降息为四季度经济工作攻坚战提供支持
今年以来,我国经济运行出现了一些新的情况和问题,有效需求不足、社会预期偏弱、物价低位运行,需要实施较强的宏观总量支持政策。
近期,中国人民银行根据党中央决策部署,坚持支持性货币政策立场,综合运用下调存款准备金率、降低政策利率、引导贷款市场报价利率(LPR)下行等多种货币政策工具,加大力度支持实体经济稳定增长。
人行广东省分行货币信贷管理处四级调研员王军在会上表示,从广东的情况来看,受需求不足、房地产下行等因素影响,广东前三季度GDP同比增长3.4%,低于全国,经济回升向好的基础仍需加力巩固。人行近期系列降准降息举措力度大、落地快,将为广东抢抓政策机遇、打好四季度经济工作攻坚战提供重要支持。
具体来看,一是降准将有效释放充足长期流动性,为实体经济提供有力资金支持。
9月27日,中国人民银行下调存款准备金率0.5个百分点。王军表示,广东省符合本次降准条件的金融机构共有31家(包括招商银行总行、平安银行总行和广发银行总行),可释放广东省法人金融机构资金约740亿元,预计广东省全部金融机构将新增可用资金约1700亿元。
“同时,人行总行还预告年底前还将择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。这样一来,加上今年初的一次降准,全年预计降准幅度将达到1.25-1.5个百分点,增加广东金融机构可用资金4372亿-5272亿元,对支持广东经济回升向好、完成全年目标任务,具有重要意义。”王军说。
二是降息将进一步降低社会融资成本,为企业和居民节约利息支出,促进消费和投资增长。
9月27日,中国人民银行下调公开市场7天逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下调了0.3个百分点;10月21日公布的贷款市场报价利率(LPR)也下行了0.25个百分点。
王军表示,经测算,本次LPR下行,每年将为广东省企业、居民节约贷款利息支出705亿元。算上这次,今年以来五年期以上LPR已经累计降低了60个基点,无论是从下调次数,还是下调幅度来看,今年都是2019年以来的最高水平,体现了人行落实“有力度的降息”、支持完成全年经济社会发展目标的决心。
与此同时,10月18日,主要商业银行已经公布下调了存款挂牌利率,下调幅度在5-25个BP之间。王军表示,预计接下来,包括城商行、农商行在内的中小银行也将会跟进调降存款挂牌利率。存贷款利率的联动调整,有助于维持银行机构的净息差稳定,对于促进商业银行稳健经营,增强支持实体经济的可持续性也具有重要意义。
“下一步,我们将积极和相关政府部门一起研究出台配套措施,做好金融‘五篇大文章’,强化财政、产业、金融等政策合力,推动金融机构将政策红利用好用足,全力支持广东经济高质量发展。”王军说。
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