21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
8月22日，平安银行（000001.SZ）公布2025年中期业绩报告。
整体业绩方面，2025年上半年，平安银行营业收入693.85亿元，同比下降10.0%，但下滑幅度有所收窄；净利润248.70亿元，同比下降3.9%，降幅较第一季度有所收窄；净息差1.80%，较去年同期下降16个基点。
平安银行也在持续优化资产负债结构，表现为稳健小幅扩张资产规模、加大资产质量管控、优化负债成本、业务结构调整等。其中一个重要指标值得关注，今年上半年，平安银行信用及其他资产减值损失194.50亿元，同比下降16.0%；核销贷款256.33亿元；收回不良资产总额185.56亿元。这意味着该行在持续加强资产质量管控，加大对不良资产的清收处置力度。
此外，对于投资者最关心的分红，平安银行继续实施中期分红，以2025年6月30日的总股本约194.06亿股为基数，每10股派发现金股利人民币2.36元（含税），合计派发现金股利人民币45.80亿元。
截至8月22日收盘，平安银行报收12.06元/股，年内涨幅6.31%，总市值为2340亿元。
息差承压 代理保险增长
今年上半年，平安银行净息差为1.80%，较去年同期下降16个基点，主要受市场利率下行、贷款重定价效应及资产结构调整影响。
拆分来看，在资产端，上半年平安银行发放贷款和垫款平均收益率4.03%，较去年同期下降76个基点，其中个人贷款平均收益率降幅较大，同比下降86个基点；负债端，上半年吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点。
同时，非利息净收入承压明显。上半年非利息净收入248.78亿元，同比下降11.3%。在非息收入中，有两个降幅较大的指标值得关注：一是因去年同期理财老产品收入较大，理财管理费收入同比下降，拖累了其他手续费及佣金收入同比下降28.7%；二是受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降，拖累其他非利息净收入同比下降19.3%。
但平安银行在代理个人保险收入方面表现相对较好。 2025 年上半年，实现代理个人保险收入6.66亿元，同比增长46.1%。
规模小幅扩张
观察平安银行的资产负债表，在资产规模增长方面，平安银行上半年展现出小幅扩张态势。截至6月末，资产总额达58749.61亿元，较上年末增长1.8%。发放贷款和垫款本金总额34084.98亿元，较上年末增长1.0%。
从贷款投放来看，一方面，该行在稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，上半年，四大基础行业贷款新发放2397.77亿元，同比增长19.6%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，上半年，三大新兴行业贷款新发放1238.17亿元，同比增长16.7%。
一边稳步小幅扩张资产规模，一边平安银行也在持续加强资产质量管控，加大对不良资产的清收处置力度。
6月末，该行不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点，上半年，不良贷款生成率1.64%，较去年全年下降0.16个百分点；拨备覆盖率238.48%，虽较上年末下降12.23个百分点，但仍保持较强风险抵补能力。
值得注意的是，该行加大了问题资产清收处置力度。2025年上半年，核销贷款256.33亿元；收回不良资产总额185.56亿元，其中收回已核销不良资产本金99.69亿元（含收回已核销不良贷款92.71亿元）；不良资产收回额中97.5%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
对于市场普遍关心的房地产相关业务，平安银行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2297.98亿元，较上年末减少154.21亿元。但对公房地产贷款不良率2.21%，较上年末上升0.42个百分点，主要是受外部环境影响，房地产市场仍在止跌回稳过程中，部分房企去化周期变长、资金面持续紧张，但平安银行也表示已审慎计提拨备，总体风险可控。
另外，负债端成本优化也是该行资产负债表中的一个亮点，负债成本的显著下降，为该行应对息差压力提供了缓冲空间。
6月末，该行负债总额53648.99亿元，较上年末增长1.7%；吸收存款本金余额36944.71亿元，较上年末增长4.6%；上半年，计息负债平均付息率1.79%，较去年同期下降46个基点；吸收存款平均付息率1.76%，较去年同期下降42个基点。
资产结构持续调整
上半年，平安银行个人贷款余额较上年末下降2.3%，但资产结构持续优化，抵押类贷款占个人贷款比例达64.3%，住房按揭贷款余额有所增长，成为零售贷款的“压舱石”。
此外，信用卡加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长；汽车金融贷款余额2956.24亿元，较上年末增长0.6%，上半年个人新能源汽车贷款新发放316.78亿元，同比增长38.4%。
该行财富管理业务表现相对较好。管理零售客户资产（AUM）达42128.39亿元，财富管理手续费收入24.66亿元，同比增长12.8%，其中，代理个人保险收入6.66亿元，同比增长46.1%，这意味着银保业务已成为该行财富管理业务的重要增长引擎。
对公业务方面，该行聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，核心指标有所提升。6月末，对公客户数90.91万户，较上年末增长6.5%；总行级战略客户贷款余额3585.50亿元，较上年末增长15.8%；总行级战略客户存款余额5066.67亿元，较上年末增长7.6%；已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格1,138项，机构客户存款余额4223.17亿元，较上年末增长2.5%；科技企业客户数29270户，较上年末增长6.7%；科技企业贷款余额1934.36亿元，较上年末增长13.2%。
资金同业业务方面，6月末，同业机构价值客户数达1328户；上半年，境内外机构销售的现券交易量2.61万亿元，同比增长56.3%；同业渠道销售债券规模1693.59亿元，同比增长79.0%；6月末，资管类产品托管资产规模4.88万亿元；上半年，在平安银行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达12659户，同比增长14.5%。
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