南方财经全媒体记者林汉垚 北京报道
普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体，尤其是中小企业、农民以及城镇低收入人群等特殊群体提供适当、有效的金融服务。
在金融服务日益普及的今天，普惠金融正深刻改变着亿万民众的生活。而普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，更是承担着满足社会各界多层次保障需求和引领服务保险业高质量发展的重要使命。
广东作为经济总量领跑全国的排头兵，有着全国最多的经营主体，既是普惠金融的需求热土，更是金融创新的实践高地。近日，记者在广东调研了解到，近三年来，中国人寿寿险广东省分公司（以下简称“广东国寿”）已为广东全省17个地市超3500万人提供城市定制型商业医疗保险保障，累计赔付155.72万人次，赔付金额15.92亿元，并打造出了广州“穗岁康”、珠海“大爱无疆”、江门“邑康保”、佛山“佛医保”、中山“博爱康”等普惠保险品牌。
监管指引推动普惠保险发展
现实生活中，最需要保险保护的人群，往往是收入有限、积蓄单薄、抵御风险能力相对脆弱的群体。一场意外或疾病可能轻易击碎他们平静的生活。然而，现实常显得颇为矛盾——恰恰是这部分最需要风险保障的人，往往会因为预算紧张、对保险理解有限或是感觉当下用不到，而在购买保险时表现得踌躇甚至直接舍弃这项保障。
这种“保障鸿沟”的存在，使得改善金融服务的可及性变得尤为关键。因此，推动普惠金融，特别是着力发展能让更多人负担得起、用得上的普惠型保险产品与服务，不仅是填补保障缺口的重要举措，更是实现社会公平、构建韧性社会的必然要求。
早在2015年，《政府工作报告》就提出，要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。次年1月，国务院发布《关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》提出，要积极发挥保险公司保障优势。
经过前期探索，普惠保险发展路径逐渐明晰。2023年10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确将农业保险、普惠型人身保险及养老保险列为高质量普惠保险体系的三个基本领域。
2024年6月，国家金融监督管理总局以《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》为基础，为充分发挥保险的经济减震器和社会稳定器功能，更好满足人民群众和实体经济普惠性的保险需求，发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确未来五年基本建成高质量的普惠保险发展体系，并重点明确了普惠保险发展的重要领域。
体系化推进普惠保险业务实践
普惠保险政策已然明晰，但如何将保险产品普惠化，让更多小微企业、老年人、农民、新市民、低收入人群、残疾人等群体享受多样化的保险产品和服务就成为保险公司的必答题。
中国人寿战略规划部总经理洪梅表示，中国人寿探索普惠保险发展已有较长时间，自《指导意见》明确普惠保险的发展重点后，公司的普惠保险业务更加体系化。在顶层设计上，公司专门出台了发展普惠保险的具体方案，对普惠保险业务的定位更加清晰。
记者调研了解到，广东国寿通过多元化产品与服务，覆盖老年群体、新市民、小微企业等多层次人群，构建起广泛的普惠保障网络。
中国人寿寿险广东省分公司总经理陈恒伟介绍道，普惠金融作为国家金融发展的重要战略方向，旨在让金融发展成果更多更公平惠及全体人民。广东国寿作为中国人寿系统中坚，认真落实集团公司“333”战略和总公司“三坚持”“三提升”“三突破”经营策略。2024年，广东国寿实现总保费648亿元，为超过1亿的客户提供保险保障26.66万亿元，为超过190万人次赔付金额达50亿元。
数据显示，广东国寿目前已为广东全省约1388万名老年人、114万名适龄妇女、203万计生家庭成员提供21199亿元风险保障，累计赔付26.7万人次，共4.15亿元。
在健康险方面，2024年，广东国寿为936万名客户提供商业健康保险风险保障5.7万亿元，赔付金额24.5亿元，赔付人次158万。
在服务小微企业发展方面，广东国寿开展小微企业保障提升项目，中小团单和法人业务保费达成3.81亿元，为超4.3万家企业、400万人提供风险保障，累计赔付超2.5亿元。
此外，在“保险＋养老”方面，广东国寿“银龄安康行动”已实施超过10年，服务覆盖92%的老年人群体，较开办之初增长77个百分点，累计赔付23亿元，惠及190万人次。
同时，为丰富多元化多层次养老服务，广东国寿组建了2800人的民生服务专员队伍，走村入户为广大老年群体提供贴心保险服务。在服务网点开设“老年人保险理赔绿色通道”，优先办理理赔。连续7年经办江门特定人群养老待遇上门认证项目，截至目前，累计为5.3万人次提供上门服务。
品牌矩阵展现保险普惠活力
在诸多普惠保险产品中，近年来最具代表的要数城市定制型商业医疗保险业务。
城市定制型商业医疗保险又称惠民保，是由地方政府相关部门指导、保险公司商业运作、居民自愿参保的一种补充医疗保险产品。
近三年来，广东国寿已为广东全省17个地市超3500万人提供城市定制型商业医疗保险保障，累计赔付155.72万人次，赔付金额15.92亿元，并打造出广州“穗岁康”、珠海“大爱无疆”“爱健康”、江门“邑康保”、佛山“佛医保”、中山“博爱康”等普惠保险品牌。
以珠海“大爱无疆”为例，截至2024年底，该项目累计投保590万人次，其中2024年度投保人数113.81万人，覆盖率45.78%，居广东省首位、全国前列。项目实施六年累计赔付支出7.74亿元，惠及17.34万人次，个人最高赔付金额133.2万万元。
珠海“大爱无疆”在提供健康保障外，还推进健康保险与健康管理相融合，为促进从“以治病为中心”向“以健康为中心”转变，自2021年起，珠海“大爱无疆”项目利用累计结余资金探索推出了健康管理服务——“爱健康”行动，相继推出“防癌卫士”、“两病卫士”、“肺康卫士”和“鼻咽癌西江计划”管理服务项目，将医疗保险向前端延伸，重点推进恶性肿瘤等重大疾病以及高血压、糖尿病等慢性病的早筛早诊早治，提升参保人员的健康水平。
数据显示，截至2024年底，“爱健康”行动累计动员近30万名投保人参与癌症筛查，发现超过2万例癌症高风险阳性案例，确诊145例癌症。
据中国人寿珠海市分公司总经理何静涛介绍，爱健康行动通过早筛查、早诊断、早治疗等措施，提升市民健康管理水平，累计节省医疗健康费用约4200万元。
除了惠民保外，广东国寿还聚焦多元人群推出“银龄安康”行动、“她健康•粤幸福”活动、“仁军保”退役军人帮扶服务、“暖新计划”、江门“爱童行”项目、佛山“宝宝托护险”护航计划等普惠保障计划。
陈恒伟表示，广东国寿将围绕人民群众切身需求，扎实开展普惠金融项目和服务，让现代化金融发展成果惠及更多群体。
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