榜单数据说明：统计对象为理财公司发行的公募“固收+期权”产品，统计区间为近3月，截至时间为2025年11月5日。理财产品数据来源于南财理财通（https://newgym.sfccn.com/），指数数据来源于Wind。榜单排名由理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。
在低利率环境的持续渗透下，居民资产再配置需求加速向“稳健增值+收益弹性”方向倾斜。期权工具凭借对波动的精准捕捉能力，正成为“固收+”策略的重要升级方向。
“固收+期权”理财产品在货币类、债券类等固收资产投资的基础上增加了期权部分的配置，挂钩标的明确、风险收益来源清晰，为投资者追求长期稳健的投资回报，较为契合当前市场的主流配置需求。
南财理财通数据显示，截至2025年11月5日，存续173只“固收+期权”产品（按产品各份额分开统计）近3月平均净值增长率为2.30%，且近3月全部实现正收益，在震荡市场中交出了一份稳健的收益答卷。
值得一提的是，兴银理财两只“固收+期权”产品脱颖而出，近3月收益表现包揽本期榜单冠亚军。其中，榜首产品“丰利兴动多策略全球-钱潮封闭式1号A”为唯一一只近3月净值增长率超4%的产品，“丰利兴动多策略全球配置封闭式5号B”紧随其后，近3月净值增长率为3.93%位列第二。
固收稳息+期权增利：挂钩钱潮指数
具体来看，榜首产品兴银理财“丰利兴动多策略全球-钱潮封闭式1号A”成立于2024年8月20日，风险评级R2，产品期限为3年，持有1100天后自动到期。
该产品固收部分坚持稳健生息策略，严控利率和信用敞口，保持固收部分收益相对稳定；所投金融衍生品为欧式看涨期权，挂钩标的证券为钱潮大类资产趋势策略指数3.2（以下简称“钱潮指数”，Wind代码：QCMAT3S.WI），期初定价日为2024年8月21日，期末定价日是2027年8月23日。产品业绩比较基准设定如下：若钱潮指数期末价格低于或等于期初价格，则业绩比较基准为年化0.2%；若钱潮指数期末价格高于期初价格，则业绩比较基准为年化0.2%~7%。
钱潮指数是大类资产配置策略指数，指数样本空间涵盖中、美等全球主要市场，将大类资产配置的思想规则化，根据风险平价和动量原则构建出的量化策略指数。该指数的底层标的包括全球范围的债券、股票、商品等。
据Wind数据，2025年8月、9月钱潮指数的收益表现都较为强势，月度指数涨幅分别为2.95%、2.34%，7月的月度涨幅也有0.76%，指数的优秀表现使得产品三季度净值实现了较好的增长。
稳健固收策略护航，多元配置提升收益弹性
在当前市场已发行的“固收+期权”理财产品中，欧式看涨期权、二元看涨期权结构、阶梯期权结构、鲨鱼鳍结构是最常见的期权类型。兴银理财“丰利兴动多策略”系列产品的主要投资策略为“稳健债权类资产+最大亏损有限的期权结构”的组合运作，期权挂钩标的广泛涵盖国内A股指数（如中证500、中证1000指数）、黄金、中国债券指数、美国国债收益率、外汇、全球大类资产指数等多类资产，综合挂钩标的的市场情况选择合适的期权结构以期实现“进可攻、退可守”的投资效果。该类产品结构清晰明了，严控期权结构最大亏损不超过固收部分资产收益，既能有效控制下行风险，又能在挂钩标的表现较好时为投资者获取高收益的机会，适合对挂钩标的有一定观点的稳健型投资人。
总结来看，“丰利兴动多策略”系列的优势主要体现在三方面：一是在存款利率快速下行的市场背景下，相较于纯固收产品，其通过利用期权结构，为投资者争取更高收益的机会，能够满足稳健型投资者的多元化配置需求；二是依托强大的大类资产配置能力，通过搭配不同类别的风险资产，兼顾较低的波动水平和更高的投资性价比，实现能穿越市场周期的长期稳健投资回报；三是与股债混合产品相比，其通过场外期权的方式参与权益市场，所投场外期权结构的最大损失为期权费，理论上锁定了最大亏损，有效控制下行风险，标的资产上涨时可获取较好的收益增厚。
在当前复杂的市场环境下，兴银理财“兴动多策略”系列产品能够有效助力客户在严格控制下行风险的同时保留充足的收益弹性，成为资产配置中的重要选择。
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