21世纪经济报道记者 叶麦穗 近日，在“第二十届21世纪金融年会”之“财富管理的低利率之问”主题论坛上，华能信托财富管理部联席总经理储爱琴围绕低息环境下的财富管理新路径展开深度分享，结合行业实践解析保险信托、股权家族信托等核心业务的发展现状与未来机遇，为行业发展提供了极具价值的思考。
“财富是时代发展的核心命题，之于个人是生活底气，之于家庭是安稳基石，之于社会是创新活水。”储爱琴在发言开篇即点出财富管理的时代意义。她指出，当前低息周期下，储蓄利率走低、固收产品收益调整、资本市场波动加剧，正倒逼投资者与从业者重新审视财富管理的底层逻辑，但挑战之中亦藏新机——股权市场潜力释放、科技创新价值爆发、绿色金融蓬勃崛起，为财富管理开辟了全新赛道。
谈及行业“热度”，储爱琴从三大维度进行解读。在需求层面，低息环境下保险产品的相对优势凸显，叠加经济下行期公众风险意识提升，保险信托与家族信托实现快速增长，“家族信托发展10年规模达3000亿，而服务信托发展14年以来，家族信托与保险信托合计规模已突破万亿”。在参与主体层面，银行、保险、券商、律所等多机构纷纷入局，形成多元发展生态。在政策层面，2023年信托“三分类”新规明确财富管理信托七大板块定义，不动产与股权信托登记试点落地，为行业发展提供了清晰的政策指引。
热度之下，行业“寒意”同样值得警惕。储爱琴直言，信托公司在财富管理服务信托业务中面临的核心痛点，在于业务规模与营收回报的不匹配。以股权家族信托为例，作为解决企业家股权传承痛点的核心工具，其市场需求极为广阔——2019年首单落地以来，非上市公司股权信托与上市公司股票信托合计落地约300单，但登记制度不完善、税收政策不明确等瓶颈，制约了业务的规模化发展。“企业家既担心股权身前失控，又忧虑身后传承无序，股权家族信托‘给也不给’的灵活设计恰好破解这一难题，但提前缴税等问题让不少客户望而却步。”
针对股权家族信托的业务模式，储爱琴详细介绍了信托公司的服务价值与收费逻辑。相较于现金类家族信托，股权家族信托流程更为复杂，从持股梳理、尽职调查到方案设计、上会审批，全流程往往耗时数月甚至数年，“我们经手的最长一单耗时近两年才完成落地”。基于此，信托公司通常收取设立费与管理费，既覆盖服务成本，也包含风险补偿——信托公司作为名义股东，需同时承担信托法下的信用义务与公司法下的股东义务，还要应对企业经营风险与声誉风险。
面对行业竞争加剧、获客能力不足等挑战，储爱琴提出明确的破局方向。她认为，信托公司核心在于提升专业服务能力，打造涵盖财富管理、法律、税务、投行、家族治理等领域的复合型人才团队。在获客层面，与银行等机构的合作仍是主流路径，信托公司可通过为银行对公及私行条线提供专业培训，助力渠道端提升服务能力，形成“专业互补、利益共享”的合作生态。
“市场很大，相关障碍排除之后，财富管理服务信托有巨大的业务空间。”储爱琴在发言结尾表示，作为资深财富管理从业者，她将与同业继续深耕领域，期待财富管理服务信托走进更多中国家庭，助力家庭财富安全与家族基业长青。
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