21世纪经济报道 记者郭聪聪
在我国监管部门持续强化虚拟货币风险整治的背景下，以“煜志金融”为名的虚拟货币投资平台近日爆雷。尽管央行等部门已多次明确虚拟货币相关业务属于非法金融活动，多地也曾发布风险预警，但该平台仍以高额收益为诱饵，致使众多投资者蒙受损失。
“本来计划12月1日提现，结果11月27日一次分红，就把钱全‘套’在里面了。现在根本提不出来，‘团长’直接说‘亏了就亏了’，现在人已经联系不上了。”林女士向21世纪经济报道记者讲述她的投资遭遇时，语气中充满了无奈与懊悔。
她所投资的“煜志金融”的虚拟货币投资平台，在12月中旬已陷入“跑路”状态，多名投资者在社交平台反映无法取现。
“从‘鑫慷嘉’到‘奥拉丁’，这类虚拟货币资金盘换汤不换药。” 一位反金融诈骗专家向本报记者透露，虚拟币资金盘的核心都是用后来者的本金支付早期收益，直至资金链断裂，操盘手隐匿无踪，类似于“庞氏骗局”。
更令人愕然的是，即便在平台已经出现无法提现的崩溃态势后，“煜志金融”竟然还上演了“二次收割”的戏码，试图再次将投资人的剩余资金席卷。
21世纪经济报道记者从投资者处了解到，12月中旬，“团长”在群内通知，要求用户缴纳账户总资产20%的 “自证保证金”。为了让这个要求显得合理，同步给出了——公司承担10%，个人仅需付10%的“优惠”。然而缴纳后，用户原有的资产将被转为“底仓”锁定60天，期间只有极少量所谓的“跟单盈利”可以提取。
尽管已有不少人察觉到这是最后的收割，但在“团长”的利诱和拿回本金的侥幸心理的驱使下，仍有投资者选择相信。王女士对记者说，自己在12月15日缴了3000元后，仅短暂恢复每日两三百元的小额提现，很快便再无下文。
高科技外衣下的360%年化收益
煜志金融平台，在成立一年多的时间里，借助高科技与虚拟货币的噱头，编织了一个暴富的财富故事。
根据平台向投资者展示的资料，其成立于2024年9月3日，不仅宣称在“香港股权交易展示中心”成功挂牌（股票代码HK31919），更标榜自身与华为技术有限公司联合研发了“6G鸿蒙系统”。
记者在“香港股权交易展示中心”官网按照股票代码并未搜索到相关企业。
在其宣传话术中，这套“6G鸿蒙系统”被描述为投资利器：“当前比特币、以太坊价格每秒都在实时涨跌，我们的6G鸿蒙系统能在HSEX（香港交易所）实时捕捉秒合约的涨跌，为投资者提供精准的交易信号。”
值得注意的是，其刻意使用的“HSEX”名称，与香港联交所的官方英文简称“HKEX”高度相似，仅有一字之差，甚至标注“香港交易所”，企图以此混淆视听，营造合规假象。
这种将高科技与高收益绑定的宣传，骗取了不少对金融、技术一知半解的普通投资者。同时，平台还给出了极具诱惑力的盈利模式：投资者存入资金作为 “底仓”，按约定操作每日可获1%收益，复利计算下来年化收益率超360%。
“刚开始投了5000元，不到一周就提现了800元收益。”投资人林女士告诉本报记者。上述业内人士表示，这种初期快速兑现的小额 “甜头”，是此类骗局获取信任、麻痹投资者的标准操作。
张女士回忆，之后社群里被称为“带单老师”或“团长”的负责人，不断在群内晒高额盈利截图，还以 “加大投入才能赚得更多” 鼓动大家追加资金，最终她投入了5万元存款。
拉人头比投资更赚钱
煜志金融设计了一套复杂且极具诱惑力的多级分销体系，并将其包装成 “八大福利”。这种投资加传销的模式，像病毒般快速扩散，让平台用户数在短短一年内飙升，形成了庞大的诈骗网络。煜志金融的宣传物料号称有300万用户，但实际上只是个吸引更多人涌入的噱头，没有证据证明有这么多真实用户。
其核心是代言人分红制度：邀请3名有效成员入金，即可成为1级代言人，得到50个USDT（虚拟货币）奖励；直接邀请5人且团队总人数达 20 人，可晋升2级代言人，并开始享受团队收益分红；最高级别的 “公司代言人”，需直接发展20人、团队总人数达500人，能享受高达2.5%的团队分红。每晋升一级，还能获得额外的 USDT（虚拟货币）奖励。
此外，平台还设有新人彩金：拉来新用户存入资金，邀请人与新人可共同瓜分新用户首存金额20%的奖励，邀请人的上级还能再抽取5%。这意味着，发展下线本身成了比单纯跟单投资更快、更暴利的 “生意”。
上述反金融诈骗专家表示，资金盘的本质在于“借新还旧”——通过不断吸纳新投资者的资金来兑付老投资者的所谓“收益”。要维持这一模式运转，必须依赖具备高流动性、高市场热度、高价格波动且缺乏实物价值锚定的投资标的，以制造快速致富的幻觉，吸引资金持续涌入。
“在传播性上，这种‘静态高收益+动态拉人头返利’的模式兼具投资与传销特征，让参与者在逐利心理驱动下主动传播，加速了骗局扩散；再加上短视频、社群营销的助推，虚假信息传播速度更快、范围更广。”他补充道。
无法提现后，以“自证保证金”实施二次收割
所有庞氏骗局都依赖源源不断的新资金流入，一旦增速放缓，崩塌便进入倒计时。
“这种资金盘的寿命一般就8到9个月，我在今年9月份收到风声，感觉不对劲就赶紧清盘退出了。” 早些察觉风险并成功撤离的李先生告诉记者。他的判断很快得到印证，11月下旬，“煜志金融” 的崩盘迹象开始显现。
11月27日至12月7日，平台以 “年度分红狂欢盛宴” 为名，展开最后一波密集营销收割，不断鼓励用户加大投资或拉新入伙，但在活动期间无法提现。林女士在这场活动中追加了投资，期盼能拿到更高分红。
然而，盛宴刚过，提现危机就如期而至。自12月8号起，就有大量用户发现平台App的提现功能异常，申请提现后一直显示“审核中”，无法到账。
“目前的进度是App自12月8号到现在一直提现审核中，基本可以默认提现失败了。”王女士无奈地表示。
然而，就在投资者陷入恐慌之际，煜志金融还在试图做二次收割。
12月13日左右，一份落款为“HSEX交易所市场监察部”的文件在各投资群流传。文件声称，因发现煜志金融因涉嫌“洗售交易及虚假交易”等违规操作，要求所有关联账户缴存其总资产20%的资金作为“自证保证金”，并将提款手续费临时上调至30%，以表“合作诚意”。
这份文件落款为“香港稳定币交易所市场监察部”。而记者注意到，香港证监会网站显示，12月15日，香港证监会将“香港稳定币交易所”列入可疑虚拟资产交易平台警示名单。香港证监会表示，该实体宣称是在上述网站上营运的一个虚拟资产交易平台，涉嫌进行无牌活动/从事虚拟资产相关欺诈活动。该实体虚假宣称其由“港交所、联交所、期交所香港三大交易所共同成立”，事实上跟三者并无关连。
此时各群“团长”极力蛊惑用户缴纳这笔钱，他们声称此举是为了“团队健康”和“排除负面人员”，并抛出一个“优惠”条件：这20%的“自证金”由“公司承担10%”，个人只需承担10%。但附加的苛刻条件是：缴纳后，用户原有资产将转为“底仓”锁定60天，期间只有少量“跟单盈利”可提取。
尽管已有不少人察觉到这是最后的收割，但在团长的花言巧语和用户急于解套的侥幸心理驱使下，仍有心存侥幸者选择缴费。王女士就在12月15日缴纳了3000元“自证金”，后来发现小额提现功能短暂恢复了几天，但每日限额仅两三百元。
“这完全就是最后‘锁仓’、阻止用户集中挤兑的典型手法，目的就是为转移资金或彻底跑路争取最后的时间。”前述提前离场的李先生一针见血地指出。
骗局何以得逞？
煜志金融的手段并非毫无破绽。相反，其包装手法集合了近年来资金盘骗局的诸多典型要素，只是对于被高额回报冲昏头脑的投资者而言，这些警示都被选择性忽略了。
首先是碰瓷“高科技”。该平台宣称，其操盘团队与华为技术有限公司共同研发了“6G鸿蒙系统”，能精准采集公链数据，输出可靠性高达99.99%的交易信号。这一明显违背常识的宣称（6G技术远未商用，鸿蒙系统也非金融交易工具），却成为其吸引不懂技术投资者的科技噱头。
一位关注涉众型经济犯罪的研究专家向21世纪经济报道记者指出，这种嫁接知名企业、伪造境外金融牌照的操作，目的是制造合规假象，利用公众对头部企业的信任降低警惕性，极大增强了项目的迷惑性。
其次是“官方背景”造假。平台自称2024年9月3日成立于香港，并在“香港股权交易展示中心”挂牌。实际上，该中心仅为场外展示服务平台，并非受严格监管的官方证券交易所。而且，该中心已于10月14日将煜志金融摘牌，理由正是其涉嫌非法融资。此外，香港交易所也曾两次将“香港稳定币交易所（HSEX）”网站列入可疑名单，并澄清其与该平台无任何关联。
“这类骗局借助虚拟货币热度搭建诈骗载体，将自身包装为‘打破传统金融垄断’‘参与下一代金融革命’，事实上迎合了部分群体对去中心化理念的盲目崇拜，进一步削弱理性判断，可以预期将成为新型金融诈骗的趋势。”前述研究专家分析道。
监管重拳与“打地鼠”式挑战
煜志金融的爆雷，发生在我国监管部门持续强化虚拟货币风险整治的大背景下。
2025年11月底，中国人民银行牵头召开打击虚拟货币交易炒作工作协调机制会议，会议明确：“虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。”
同时，会议强调“稳定币是虚拟货币的一种形式，目前无法有效满足客户身份识别、反洗钱等方面的要求，存在被用于洗钱、集资诈骗、违规跨境转移资金等非法活动的风险。”
在地方层面，早在煜志金融爆雷前，风险预警就已发出。多地均发布公开信，提醒市民警惕以“X志金融有限公司”名义从事的非法金融活动，明确指出其未获金融牌照，App未备案。
11月以来，广东省信宜市、高州市均发布了《致广大市民的一封信》提醒，个别机构或个人涉嫌以“X志金融有限公司”名义从事非法金融活动，存在较大风险隐患。
上述“一封信”显示：经查，“X志金融有限公司”未获取国家金融监管部门颁发的业务许可牌照，其“HSEX”app也未经任何授权或备案。同时，该公司在我市无合法工商注册登记信息。
然而，监管也在面临现实挑战。
北京大成律师事务所高级合伙人肖飒告诉21世纪经济报道记者，我国虽已明确禁止虚拟货币相关金融活动，但新型资金盘常以境外注册、离岸运营等方式规避属地监管，导致立案难、取证难、追赃难。
另一位反集资诈骗领域的行业专家对此表示认同，“这类平台‘打一枪换一个地方’，包装迅速迭代，从‘区块链’到‘元宇宙’，再到如今的‘虚拟货币投资’，概念层出不穷。即使一个平台被曝光，其核心团队很快会潜入下一个资金盘项目，继续行骗。”
更值得关注的是部分投资者的心态。在煜志金融相关群组沉寂后，已有投资者在其他渠道急切询问“有新项目可以做吗？”，企图在下一个资金盘中“回血”。这种赌徒般的侥幸心理，也成为了骗局土壤持续肥沃的根源。
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