21世纪经济报道记者 叶麦穗
房抵经营贷利率年末出现“大比拼”，据记者了解，目前银行的底价基本在2.35%。一家国有大行三农信贷部的负责人表示，该行的经营贷“量足价优”，基本上有抵押品的经营贷利率能做到2.5%；纯信用类产品利率一般在3%左右，要是客户信用好、流水稳定，利率还有进一步协商的空间。
当前，房贷需求疲软，手握房产与营业执照的小微企业主，已然成为银行信贷业务的“新蓝海”。与此同时，临近年底消费旺季，消费贷也成为金融机构的“必争之地”。
（资料图）
经营贷整体“价优量足”
此前有消息称，市场上的经营贷利率一度突破底价，年化利率低至2.2%。在记者采访中发现，并没有碰到类似情况，不过整体来看经营贷利率处于“极划算”的位置。
广州市增城一家民宿老板张先生告诉记者：“这几年周边游热度起来了，我想翻新民宿提升竞争力，粗算下来需要200万元资金。前几年也有类似想法，但是因为利率较高，迟迟不敢下手，今年贷款利率非常优惠，客户经理帮我申请到了3%左右的LPR联动利率，而且为信用贷，比前几年省了不少资金，因此下定决心开始着手。”
记者走访多家银行发现，不同类型机构的经营贷产品各有侧重，但“低利率、高额度”成为共同标签。平安银行某支行放贷经理介绍，该行经营贷分为信用与抵押两类：纯信用贷款最高额度100万元，多数客户实际获批30至50万元；抵押类产品则推出三年循环额度，利率最低2.35%，抵押率根据房产房龄灵活调整，最高可达9成。珠海华润银行的同类产品同样给力，利率低至2.35%，最高额度达2000万元，还支持等额本息、等额本金、先息后本等多种还款方式，适配不同商户的资金周转需求。
国有大行与股份制银行也加入竞争。记者在多家国有大行APP查询发现，经营贷利率普遍稳定在3%左右，多家国有大行信贷经理透露，只要客户资质达标，抵押类经营贷利率基本能控制在2.5%上下，如果是银行的财富客户，还可以争取一个额外优惠。
除了利率比拼，银行还在服务细节与客户拓展上“下功夫”。11月12日，江苏银行上海分行针对个体工商户及小微企业推出专属经营贷，最高额度2000万元，年化利率2.8%起（按单利计算）。更具吸引力的是其“推荐有礼”活动：11月5日至12月31日，现有经营贷客户转介新客（未申请过或申请未通过的客户）并成功获批，推荐人可获“苏银豆”奖励，可兑换京东PLUS会员年卡、加油卡、养生壶等实用礼品，用社交裂变方式扩大客群。
在准入门槛上，银行也展现出一定灵活性。平安银行明确，客户名下公司成立满2年，且在指定区域有可抵押房产，年账户流水需达到贷款金额的一半。
对于目前经营贷“量足价优”情况，多位金融专家表示，这是政策引导、市场竞争与行业转型多重因素叠加的结果。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚指出，随着房地产市场调整，按揭贷款这一传统优质资产规模萎缩，银行急需寻找新的信贷投放渠道，经营贷自然成为重要方向。同时，宏观政策持续引导金融机构加大对小微企业的支持力度，普惠金融指标的监管要求下，银行不得不通过降低利率吸引客户、完成考核任务。更关键的是，银行间竞争激烈，国有大行凭借低成本资金优势率先降价，中小银行为抢夺优质客户也需要跟进，形成利率“竞降”格局。
对于未来利率走势，业内专家普遍认为，短期内大幅下降空间已有限，大概率在低位震荡。排排网财富研究总监刘有华分析，政策层面仍鼓励金融机构向实体经济让利，利率不具备快速上行基础；但银行净息差持续收窄，进一步主动降息的动力已不足。更重要的是，过度低廉的利率可能引发资金套利、跨市场挪用等风险，银行需在定价中守住底线，这意味着利率持续下行的支撑因素正在减弱。
消费贷利率多在3%之上
除了经营贷，消费贷也成为金融机构的“竞技场”。近日，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，指导地方相关部门和金融机构加强协同，精准施策推动惠民生和促消费紧密结合，形成提振和扩大消费的更大工作合力。银行部门积极响应，持续加大个人消防贷的投放，多地金融监管部门也正在持续指导金融机构围绕金融促消费发力，叠加元旦和春节的消费高峰即将到来，消费贷优惠力度“百花争艳”的局面开启，不过相比以往，近期年化利率低于3%的消费贷产品几近绝迹。
国有大行消费贷年化利率普遍处于3.3%—4.5%区间：其中，工行融e借利率为3.5%—3.65%，部分优质客户可低至3.1%；建行快贷利率区间为3.4%—3.55%；农行、中行的消费贷利率也集中在3.45%—3.9%之间。上述贷款利率均主要依据客户的个人信用状况核定。此外，招行闪电贷的年化利率约为3.05%。
成都银行12月4日发布实施细则，将政策执行期定为2025年10月1日至2026年3月31日。该行对单笔5万元以下的各类消费以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训等重点领域消费提供年贴息比例1个百分点的支持。为防范资金挪用风险，该行明确规定了不予贴息的情形，包括贷款用于购房、投资等禁止性领域。
此外，消金公司也在年末消费旺季，加码消费贷优惠，叠加国家层面贴息政策支持，进一步激活用户的消费潜力。
如建信消费金融推出“建信福贷年终送好礼”活动。12月1日起至12月31日，建信消费金融加大了对客户的优惠力度，据了解，新客户激活建信福贷借款额度可享5天免息券，借款达标且持有满10天的客户可获得微信立减金、京东E卡、话费充值券、免息券等多元权益，最高可得288元随机礼券。客户可通过建信消费金融微信及抖音小程序、建信消费金融APP、建行手机银行、建行生活、CCB建融家园、云闪付等多元渠道参与活动，解锁福利。
招联消费金融与中国联通APP开展深度合作，探索通信账户与金融账户融合，借鉴互联网消费模式经验创新打造“联通白条”产品，通过不断丰富白条权益，激发用户数字消费潜力。联通白条可适配话费缴费、终端分期、预防停机等多种通信场景，同时以“国补+满减+免息分期”的补贴形式，围绕热门手机机型、新型AI硬件等开展“分期购机0利息”促消费活动，吸引消费者参与，满足多样化的消费需求。
对于金融机构密集加码消费贷的现象，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，背后既有政策驱动，也有自身经营逻辑的迫切需求。一方面，国家层面明确通过财政贴息、额度提升等组合拳刺激消费，银行顺势而为，既能响应监管导向，又能低成本获客；另一方面，在资产荒持续、对公贷款需求疲软的背景下，消费贷资本占用低、风险权重下调，成了银行优化信贷结构、稳住净息差的重要抓手。
王蓬博还提醒，后续金融营销需严守三大核心原则：首先不能模糊贴息边界；其次要避免诱导超前消费或弱化还款责任；再者，必须严守金融广告合规要求，不得借用政府公信力暗示担保，也不能以普惠名义对不同客群实施隐形歧视。
抖音月付作为购物支付工具，可以为用户提供一定的消费额度，方便用户在抖音平台内进行购物。 然而，很多用户在使用过程中，会遇到月付额度剩余，却无法直接提取出来的问题。 下面，小创 经常使用抖音商城购物的朋友对于抖音月付一定不陌生，抖音月付是属于抖音钱包针对优质受邀用户群体开放使用的一款个人消费分期产品， 抖音月付的额度怎样弄出来？抖音月付怎么提 抖音月付额度怎么提现？这是很多抖音用户关心的问题。月付额度是指用户在抖音上获得的收入，月底可以提现到自己的银行账户。 但是，具体怎么提现呢？下面，我们就来分享一下最新2026 抖音月付额度怎么提现？这是很多抖音用户关心的问题。月付额度是指用户在抖音上获得的收入，月底可以提现到自己的银行账户。 但是，具体怎么提现呢？下面，我们就来分享一下最新2026 。本文链接：年末银行零售信贷竞技：经营贷低至2.35%，消费贷优惠来袭http://www.sushuapos.com/show-3-162391-0.html
声明：本网站为非营利性网站，本网页内容由互联网博主自发贡献，不代表本站观点，本站不承担任何法律责任。天上不会到馅饼，请大家谨防诈骗！若有侵权等问题请及时与本网联系，我们将在第一时间删除处理。