21世纪经济报道记者 林汉垚 见习记者冯紫彤
在理财行业规模有望突破33万亿元的背景下，如何应对低利率环境与客户高预期之间的挑战，把握居民财富转移的历史机遇，成为行业关注焦点。
12月27日，建信理财董事长齐建功在中国财富管理50人论坛2025年会上发表演讲，系统阐述了对当前理财行业形势的判断及未来发展路径。
齐建功坦言，理财公司正面临着一份“难题”：客户多为中低风险偏好的个人投资者，但其对产品安全性、流动性、收益性“三性兼得”的预期很高。与此同时，低利率与“资产荒”环境下，持续提供有吸引力的产品颇具挑战，理财公司在权益、商品等领域的投研能力仍需加强。
“挑战当中也蕴藏着更大的机遇。”齐建功指出，三大机遇正在打开：一是居民存款与企业资金向理财市场转移的“黄金窗口期”已经开启；二是社会融资结构向直接融资转变的趋势，为理财公司提供了广阔舞台；三是理财公司业务范围广且投资类型丰富。此外，科技与数字化发展将进一步拓展行业生态，为资金配置注入新动能。
机遇与挑战并存，理财公司未来该如何做？齐建功将其总结为“重客户、强投研、推动资管的智能化”。主要从以下几方面发力：
首先是坚持客户至上，提升服务水平。他强调了理念的根本转变：从“我们有什么就卖什么”转向“客户需要什么我们就做什么”。建信理财已针对客户需求的深刻变化，细分了十余类客群，并致力于从客户需求出发，贯穿产品设计、投资策略、风控匹配到运营支持的全链条。
其次是丰富产品货架，拓展服务边界。在稳固低波稳健固收类产品“基本盘”的同时，建信理财将着力增加中长期产品供给，特别是抓住养老理财机遇，拓展五年甚至十年期以上的产品，并平衡优化R1至R5的全风险等级产品布局，以满足客户差异化需求。
在提升客户体验方面，齐建功表示，这要求理财公司首先要提升投研能力，优化资产配置。包括提升大类资产配置的研究能力，增强对宏观大势和市场研判的把握；强化专业领域研究能力，加强行业和区域研究覆盖，重点加大对“五篇大文章”和AI等新兴行业的研究投入；推进投研深度融合，打造投研一体化平台；优化投研考核机制，以业绩评价为中心，加大对投研条线的约束力度。
再者，理财公司需要积极拓展多资产策略，提升资产配置能力。在过往对信用类资产投资有一定优势基础上，进一步加强信用挖掘，并且构建固收+、+权益、+衍生、+跨境、+另类等等全品类的资产配置体系，借助多品种衍生品以及各种新兴工具，分散化投资、跨市场布局，以实现资产分散、降低波动，对客户实现长期稳定的收益。
最后是致力科技赋能，打造智能资管。齐建功指出，要加快构建一体化数字智能体系，将人工智能、大数据等技术深度应用于客户服务、投资决策、产品运营与风险管理等环节，推动资管业务向智能化、精细化、动态化演进。
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