南方财经记者 庞成 实习生苏磊 广州报道
近日，在深交所候场多年的广东南海农村商业银行（以下简称“南海农商行”）发布2025年年度报告。
报告显示，2025年，南海农商行实现营业收入59.04亿元，同比下降8.16%；实现净利润23.36亿元，同比下降4.80%。不过，该行资产质量出现一定改善，不良贷款率由2025年6月末的1.55%，降至年末的1.39%。
与此同时，该行IPO进程也传来新进展。3月31日，深交所官网显示，南海农商行因“IPO申请文件中所载财务资料已过有效期，需补充提交材料”，审核状态由此前的“受理”变更为“中止”。
南方财经记者注意到，这也是该行自2024年3月以来，第五次因同样原因IPO中止。该行于2018年启动IPO辅导，2019年递交上市申请，不过截至目前仍未有实质性进展。
营收净利双降，波动收窄
2025年，南海农商行实现营业收入59.04亿元，同比下降8.16%；净利润23.36亿元，同比下降4.80%。
若拉长周期来看，该行2023 年至 2025 年营业收入同比分别下降 1.79%、6.30%、8.16%，下滑幅度逐年扩大。不过净利润波动有所收窄，同期净利润同比分别下降 12.68%、增长 2.99%、下降 4.80%。
南海农商行表示，报告期内，集团围绕发展新质生产力，聚焦做好“五篇大文章”，持续加大对重点领域、重点行业、重点项目的信贷支持力度，推动贷款规模稳步增长。但受LPR下调影响存量贷款重定价及新增贷款利率下降、市场环境等综合影响,贷款收益率持续下行，拖累利息收入。
联合资信评估针对该行最新一份报告也指出，受净息差收窄趋势加快及减值准备计提力度较大等因素影响，南海农商银行盈利指标呈下降态势，但仍高于行业平均水平。
具体来看，2025年，南海农商行实现利息收入85.31亿元，同比下降6.54%，主要是贷款和债券及其他投资利息收入减少影响；利息净收入34.90亿元，同比下降6.21%。在此背景下，净息差降至1.17%，较2024年末的1.34%下降0.19个百分点。
非利息净收入24.14亿元，同比下降10.84%，主要受公允价值变动损益同比减少影响。其中，手续费及佣金净收入2.31亿元，同比增长15.27%；投资收益达25.82亿元，增长20.58%，占非利息净收入的比例为106.96%。值得注意的是，该行去年也曾出现过投资收益大幅提升的情况。2024年，其投资收益达21.41亿元，同比增长16.20%。
从收入结构看，该行利息净收入、手续费及佣金净收入、其他非利息收入占比分别为59.12%、3.91%和36.97%。较2024年，利息净收入占比增加1.23%，手续费及佣金净收入增加0.79%，非利息收入占比减少2.02%。
此外，该行2025年平均总资产收益率（ROA）为0.68%，平均净资产收益率（ROE）为8.35%。
资产规模、贷款余额保持增长
截至2025年末，南海农商行资产总额3510.69亿元，比上年末增长4.84%；各项贷款总额1830.50亿元，比上年末增长8.62%。负债总额3227.57亿元，比上年末增长5.07%；各项存款总额2479.67亿元，比上年末增长5.77%。
从结构看，截至期末，公司贷款余额1089.84亿元，比上年末增长12.29%，占贷款总额的比例为59.54%。个人贷款余额478.31亿元，比上年末增长5.77%，占贷款总额的比例为26.13%。
从资产质量来看，该行不良贷款仍延续去年的“一升一降”：不良贷款余额25.49亿元，比上年末增加1.43亿元；不良贷款率1.39%，同比减少0.04个百分点。
其中，不良贷款主要是不良公司贷款，占比达62.42%。制造业、批发和零售业不良贷款余额及不良贷款率相对平稳，房地产业、租赁和商务服务业及建筑业行业的不良贷款余额及不良贷款率均有所下降。
此外，该行前单一最大客户贷款比率相较去年上升0.76%至5.35%，前十大客户贷款比率相较去年上升3.08%，为29.37%。
同时，关注类贷款余额和关注类贷款率也均有所上升。该行关注类贷款余额83.25亿元，比上年末增长34.18%；关注类贷款率4.55%，比上年末上升0.87个百分点，这主要是宏观经济增长放缓企业整体经营环境不佳，影响还款能力。
在业绩承压的背景下，该行仍宣布以分红率20.8%向全体股东派发红利，每10股股份派发现金股利人民币2.08元（含税)，合计现金分红8.2亿元。虽然年度现金分红比例继续高于35%，且近四年合计派发现金分红约36亿元，但其每股分红已连续三年降低。
南海农商行在年报中称，站在“十五五”规划开局的新起点，该行将以“统筹发展和安全”为核心主基调，以“促改革、强服务、提质效、控风险”为经营工作主线，打赢“资产质量攻坚战、客群与创新突围战、数业融合升级战、降本攻坚持久战”四大战役，推动质量、规模、效益、效率协调发展。
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