“90后”小南受爱记账爱攒钱的妈妈影响，从小就喜欢攒钱。在大学时赶上支付宝开始流行，开始把各种生活费、奖学金、兼职收入存进余额宝攒起来。毕业时，小南用余额宝攒下的1.5万元开启了一次环游全国的穷游旅行。小南说，余额宝对她来说像一只小宠物，养育着它，看着它日渐丰满，就会很开心。
今年6月，余额宝正式上线12年。官方数据显示：截至5月31日，余额宝12年累计赚取收益5004亿元，相当于每天为用户赚超过1亿元。余额宝新服务“攒着”也不断走热，截至5月底，已有超500万用户将钱转入“攒着”帮自己管住手。
12年累计收益5004亿
“攒着”服务走热
官方数据显示，余额宝12年内均保持了正收益。截至2025年5月底，余额宝12年累计为老百姓赚取了5004亿元收益，相当于平均每天赚超过1亿元。
去年，余额宝内的“攒着”新服务上线，帮用户“管住手”，每次转入都自动选择收益更高的货币基金，这部分钱也无法用于日常消费。当需要取出时，从“攒着”转回余额宝内即可。而原先放在余额宝的资金则被划为“可用”账户，可灵活用于消费。
在当前攒钱热的趋势下，“攒着”成了年轻人新的“攒钱搭子”。有网友评论，“可以防止冲动乱花钱，要用钱得先转出来”;也有网友晒图“全部家当已经转进去了”，希望“攒着”能帮助自己强制攒钱。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉教授认为，伴随全市场利率整体下行，货币基金的收益率未来也不可避免将变低。余额宝等货币基金收益率比银行存款活期高，灵活性比定期强，且按照复利结算，具备长期的累积效应。余额宝作为活钱代表，仍然具备底仓配置价值。一代人理财12年存钱升级平稳收益
2013年6月，余额宝上线，改变了当时货币基金存取不灵活、申购有门槛等现状。1元起投、灵活取用、按日结算、收益稳定的互联网体验，让普通人的闲钱也能赚点“零花钱”，由此开启了一代人的理财启蒙。
来自余额宝12年用户的问卷调研结果显示，超八成老用户仍然在频繁使用余额宝，超八成是“80后”“90后”，是余额宝的“中坚力量”。
江苏的张先生就是“80后”的典型代表。“当时我攥着人生第一笔工资，柜台的理财产品需要5万元起步，对比存款只有2000元的我来说，仿佛在看一件不属于我的奢侈品。”经同事推荐，他2013年底在支付宝里完成了第一笔货币基金申购，将准备换手机的3500元转进余额宝，第一次体会到“钱生钱”。
从余额宝开始，张先生开始接触并学习理财知识，逐步开始尝试债券基金、黄金ETF基金、股票基金等，但他仍然更偏好求稳。“余额宝现在就是我的‘流动资金池’，想赚更多，就短期理财、长期国债搭配着来。”他表示。
张先生对于“稳”的理解，并不是顺风顺水，更多是经历风浪后心态的平静，而且他也希望将这种观念教给自己的孩子。张先生认为，人生和投资一样，一定不可能一直赚下去，因此他希望孩子在年轻时早早品尝挫折的味道，用较少的成本留下踩坑的深刻教训，对挫折进行复盘和总结，才能有平稳的人生心态。
从启蒙到多元
灵活稳定成基础配置
2013年，大量用户的支付宝账户里都有余额，但当时没有收益。余额宝的出现，极大提升了货币基金的互联网体验。一项2000名余额宝12年用户参与的调研问卷显示，超八成老用户仍在高频使用余额宝，超六成余额宝老用户在理财上偏向求稳风格，余额宝、债基等稳健产品在资产中占比最高。
12年间，一代人的理财意识也从启蒙走向多元，分散配置货币基金、债券基金、黄金ETF等。伴随存款利率持续走低，收益稳定、灵活安全的余额宝，始终是大众做配置的底仓。
“80后”敏医生给自己贴的最显著的标签是“怕麻烦”，耿直的他喜欢一切简单直接的生活方式，余额宝就是其中之一。2013年，在支付宝里，敏医生尝试着将一部分钱存进了余额宝。这种操作简单、灵活安全、年收益率又较高的产品很快打动了他，从此收到工资就全部转进余额宝成了他坚持十余年的习惯，敏医生甚至在余额宝里连续签到了862天，哪天不打开余额宝就觉得少了什么事情没做。
12年过去，第一批余额宝用户的理财观念也在成长，从存钱进阶为更稳健的配置。超六成余额宝老用户如今理财求稳，余额宝、债基等稳健产品在资产中占比最高。此外，蚂蚁财富平台数据也显示，937万年轻人同时配置了余额宝、债基、黄金ETF基金，其中“90后”是主力。
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