南方财经全媒体记者高慧超 庞成 许爽 程浩 实习生陈泽维 广州、佛山、东莞报道
近日，广州、佛山、东莞等地多家银行房贷利率按LPR最新报价再次下调。
7月22日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）。其中，与房贷利率密切相关的5年期LPR报价迎来年内第二次下调：5年期以上LPR报价为3.85%，上月报价为3.95%，相较上月下调10个基点。
7月24日，除了市场主流房贷利率外， 南方财经全媒体记者从多家外资行处获悉，已有超过两家外资行在佛山的首套房贷利率跌破3%，最低可下探至2.9%。不过，因为各地房贷政策差异，多家外资行在广州、东莞等地的首套房贷利率的官方口径报价仍维持在3%左右。
“目前，在广州，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-80bp。在佛山，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-95bp。在东莞，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-60bp。”汇丰银行相关负责人向南方财经全媒体记者表示，基于贷款市场报价利率（LPR），汇丰银行的房贷业务将依据不同申请人个人家庭及其购置住房的具体情况，在法规政策允许范围内综合厘定贷款利率。
易居研究院研究总监严跃进向南方财经全媒体记者表示，房贷利率“破3%进2%”，进一步降低购房者的房贷成本，将是今年提振楼市成交的重要因素。
广州首套房贷利率低于3%需“申请”
在统一降息前，广州多家商业银行已率先宣布下调利率。7月15日，广州多家国有行、股份行宣布统一下调广州首套房房贷利率20个BP，将首套房利率由3.4%（LPR-55bp）调整至3.2%（LPR-75bp），二套房利率仍维持3.8%（LPR-15bp）。
南方财经全媒体记者咨询中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、浦发银行等银行广州网点工作人员后获悉，上述银行自7月22日起执行最新LPR报价，调整首套、二套房贷利率。根据首套房房贷利率定价为LPR-75bp，二套房房贷利率定价为LPR-15bp，在LPR报价下调后，上述银行的首套房利率调整为最低3.1%，二套房贷利率最低3.7%。
值得关注的是，外资银行首套房贷利率的下浮力度更大。
7月24日，南方财经全媒体记者从汇丰银行广州某支行客户经理处获悉，汇丰银行在广州地区的首套房贷利率可下调至低于3%，但不支持“公积金+商贷”组合贷。若要申请到低于3%的首套房贷利率，则需要满足“贷款金额不低于400万元”的要求。而当南方全媒体记者以100万贷款金额为条件作更深一步咨询时，该名客户经理则表示：“如果这周来提交审批，看看能否申请到3%的房贷利率。”
“汇丰银行房贷利率随政策要求及市场变化而不时调整。”南方财经全媒体记者从汇丰银行方面获悉，目前，在广州，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-80bp，亦即3.05%。“基于贷款市场报价利率（LPR），我行房贷业务将依据不同申请人个人家庭及其购置住房的具体情况，在法规政策允许范围内综合厘定贷款利率。”汇丰银行相关负责人对南方财经全媒体记者表示。
佛山首套房贷利率下探2.9%，东莞大多为3.05%
在LPR调整后，佛山首套房贷利率在全省范围内处于“较低水平”。
南方财经全媒体记者获悉，包括国有银行在内，目前佛山的主流首套房贷利率为LPR-80BP（即3.05%）。
“在佛山，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-95bp。”汇丰银行向南方财经全媒体记者表示。换言之，该行佛山地区首套房房贷利率最低可至2.9%。
此外，在佛山，其他外资行亦及时跟进下调首套房贷利率。7月24日，南方财经全媒体记者走访获悉，目前，佛山外资银行首套房贷利率最低已经突破3%。其中，恒生银行房贷利率最低为2.95%，渣打银行和东亚银行房贷利率最低为3.1%，南洋银行利率则是3.2%。
不过，多家外资银行贷款经理对南方财经全媒体记者表示，房贷利率受贷款方资质影响。对于贷款方如何获得银行房贷的最低利率，渣打银行贷款经理表示，银行对此无法给出清晰的指标，不同贷款方的资质不同，具体情况只有等贷款方提交相关材料，银行审核过后才可明确告知。
由于各地房贷政策的不同，东莞的首套房贷利率水平则略高于佛山。以汇丰银行为例。在东莞，汇丰银行首套房贷利率报价为LPR-60bp（即3.25%）。南方财经全媒体记者咨询东莞多家银行获悉，目前东莞大部分银行首套房贷利率为3.05%，并未出现低于3%的商贷利率。
商贷利率与公积金房贷利率差距进一步收窄
5月17日，中国人民银行发布通知称，自5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
公开数据显示，6月全国平均新发放房贷利率为3.45%，同比下降66个基点，处于历史最低水平。此次LPR下降将引导房贷利率进一步下行。
中指研究院认为，随着“517”楼市新政相继落地，全国层面首套、二套房贷利率政策下限取消，房贷利率下限调控权给予了地方。随后多数城市取消首套、二套房贷利率下限，当前各地房贷利率均处在较低水平，部分城市部分银行首套房贷利率已降至3.0%以下。
严跃进表示，房贷利率当前“破3%进2%”，进一步降低购房者的房贷成本，也是今年提振楼市成交的重要因素。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，在长债利率持续下行以及商业银行已率先宣布下调利率等因素影响下，此次降息将利好刚需购房者。“市场仍存在持续降息的预期，因此居民部门购置商品房，除了刚需以外，其他购房需求可能选择等待。特别是房价还在下跌，且有下跌预期的情况下。同时，长债无风险利率下降，且低于按揭利率，导致居民贷款的积极性也受挫。因此，此轮降息的政策效果或仅仅利好刚需购房者。”
不过，随着7月22日LPR下调后，2.9%至3.1%的纯商业首套房贷利率水平，与2.85%的公积金贷款利率之间的差距不断缩小。严跃进对南方财经全媒体记者表示，随着两者之间的定价差距缩小，未来公积金贷款的优势不大，可能会迎来政策调整的预期。
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