南方财经全媒体记者许爽 广州报道
8月9日，东莞银行公布2024上半年信息披露报告。今年上半年，东莞银行营业收入53.99亿元，同比下降1.80%；归母净利润24.00亿元，同比增长2.04%；每股收益0.98元，较去年同期减少0.06元。
截至2024年6月末，东莞银行未经审计合并口径下资产总额6451.89亿元，负债总额 6029.34 亿元；资本充足率15.08%，较上季度末提升1.74个百分点；一级资本充足率10.63%，较上季度末提升0.89个百分点；核心一级资本充足率9.55%，较上季度末提升0.81个百分点。
从已披露的信息来看，投资收益的大增成为了东莞银行今年上半年的亮点，但存贷业务增速放缓、利息收入与中间收入“双位数”下滑、连续两个季度经营活动现金流量净流出等仍是东莞银行需要面对的“三道难关”。
营业收入同比下降1.80%
今年上半年，东莞银行营业收入53.99亿元，同比下降1.80%；净利润23.98亿元，同比增长2.01%。
报告显示，东莞银行利息净收入和手续费及佣金净收入均呈现“双位数”下降，利息净收入同比下降10.97%至36.18亿元，手续费及佣金净收入同比下降17.27%至4.49亿元。
与此同时，今年上半年，东莞银行利息收入仅同比增长1.93%至100.53亿元，利息支出同比增长10.97%至64.35亿元。
结合上半年存贷业务规模增长情况来看，东莞银行不仅面临息差收窄的压力，同时亦面临存贷业务增长乏力的困局。今年1～6月，东莞银行发放贷款和垫款增加额240.02亿元，去年同期为309.70亿元；吸收存款及同业及其他金融机构存放款项增加额仅有3.29亿元，去年同期为298.40亿元。
从资产负债表数据看，截至二季度末，东莞银行发放贷款和垫款3439.38亿元，较年初增加230.42亿元。同时，东莞银行吸收存款4255.29亿元，较年初减少14.77亿元。
中间收入方面，东莞银行亦承受一定的压力。今年上半年，东莞银行手续费及佣金收入同比减少12.75%至5.27亿元，手续费及佣金支出较去年同期增加1672.30万元。
不过，东莞银行今年上半年投资收益颇为亮眼，同比增长48.80%至12.25亿元，成为稳定营收的一大助力。
东莞银行投资收益表现亮眼的背后是金融投资资产结构的明显转变。截至今年二季度末，东莞银行交易性金融资产685.28亿元，较年初增加244.45亿元；其他债权投资313.33亿元，较年初减少164.66亿元。
频繁发债缓解现金流窘境
当前，东莞银行已连续两个季度录得经营活动现金流净流出。
今年上半年，东莞银行经营活动现金流净流出238.10亿元，而去年同期经营活动现金流净流入181.55亿元。而在前两年，东莞银行每季度均录得经营性现金流净流入。
在经营活动现金流净额由正转负、投资活动现金流净流出持续的情况下，东莞银行今年加大发行债券力度，以弥补缓解资本压力。今年一季度，东莞银行发行债券收到的现金为388.95亿元，去年同期为152.15亿元。
二季度，东莞银行发行债券的力度仍在加大。上半年发行债券共收到的现金已与2020年全年相当，接近2023年的90%，达到908.36亿元，而去年同期仅为348.78亿元。这也促使东莞银行录得筹资活动产生的现金流量净流入为143.08亿元。截至二季度末，东莞银行期末现金及现金等价物余额157.08亿元。
截至今年二季度末，东莞银行应付债券达到1028.50亿元，较年初增加165.5亿元。
据半年报，今年二季度，东莞银行发行本年度首个二级资本债，发行规模20亿元，发行利率2.62%。截至二季度末，该行资本债券存续余额为 172 亿元，其中二级资本债余额为 130 亿元，永续债余额为 42亿元；资本充足率15.08%，较上季度末提升1.74个百分点。
此前，中诚信国际在对东莞银行的2024年度跟踪评级报告中提及，盈利资产规模增长和非信贷资产拨备计提减少推动净利润保持增长，但息差持续收窄以及非息收入下降对盈利增长产生一定不利影响，东莞银行盈利能力有待进一步提高；投资资产流动性较好，但存款稳定性有待进一步改善，资产负债存在一定期限错配，流动性风险管控面临一定压力。
此外，中诚信国际提出，东莞银行增资扩股和发行资本补充债券推动资本充足水平有所提升，但业务发展持续消耗资本，仍面临一定资本补充压力，积极推进上市工作以促进资本状况的改善。
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