摘要：
本文探讨了证券行业在数字化转型背景下，合规工作如何通过数字化手段实现流程优化与管理升级。以德邦证券为例，详细介绍了其在合规管理流程优化方面的实践与成果，包括合规考核系统、员工投资申报系统及合规事项日程提醒系统的建设与应用。通过这些系统的实施，德邦证券显著提高了合规工作的效率，为证券行业的合规管理数字化转型提供了宝贵的参考。
关键词： 数字化转型；合规管理；证券行业；数字化系统
引言：
随着信息技术的飞速发展，数字化已成为推动各行业转型升级的关键力量。证券行业的数字化之路同样展现出其独特的魅力和深远影响。近年来德邦证券不断加大科技投入，坚守“合规、诚信、专业、稳健”证券行业核心价值观，积极探索数字化转型之路，形成了以C端置顶、B端赋能、创新技术应用研究的递进式数字化科创体系。在该体系下，德邦证券面向外部展业和内部运营管理诸多场景成功打造了多项数字化特色产品，覆盖各个业务和中后台部门。
证券行业作为高度监管的行业，其合规管理对于保障市场秩序、保护投资者权益具有重要意义。证券公司合规工作的数字化，首先体现在合规管理流程的优化上。然而，传统的合规管理流程存在效率低下、易出错等问题，因此，探索合规工作的数字化之路，成为证券公司提升管理效率、增强竞争力的必然选择。本文以德邦证券为例，分析其合规工作的数字化实践，以期为证券行业的合规管理数字化转型提供参考。
一、证券公司数字化转型发展现状
2013年开始，中国证券行业进入了创新发展阶段，主要体现在业务创新，如互联网证券、证券投资顾问等。2017年开始，证券行业开始积极推动现代科技在金融服务、渠道、产品、投资、信用、风控、合规等领域的全面应用，保障资本市场健康、稳定、可持续发展。目前多数的证券公司由于资源条件限制，外购系统比例较高且供应商类别众多，诸多产品与业务管理系统面临架构繁杂、技术老旧、技术封锁等问题[1]，造成创新能力不足，个性化难度高等局面，完全依赖供应商个性化内部产品很容易造成成本支出过高。
所以近年来，各证券公司不断加大信息技术投入，大力引用新技术，扩大科研团队规模，开始以数字化手段助力业务提效，同时加强技术部门与业务部门的沟通，深度挖掘业务赋能场景，助力“增效降本”。
二、合规系统数字化探索
德邦证券数字化转型起步较晚，但是发展迅速，面向外部展业和内部运营管理诸多场景成功打造了多项数字化特色产品，覆盖各个业务和中后台部门。下面将以合规系统为视角介绍三款产品，分别是“合规考核”、“员工投资申报”和“合规日程提醒”。
1、合规考核—— “树牢合规创造价值理念”
在2017年，中国证券业协会发布了《证券公司合规管理实施指引》，旨在加强证券公司的合规管理，提升行业的合规水平。这一指引的发布，反映出监管部门对证券公司合规经营的高度重视，同时也为证券公司提供了一个明确的合规管理框架。
在这一背景下，德邦证券合规管理团队积极响应行业号召，尝试探索合规考核系统的设计打造，经过认真学习和研究《证券公司合规管理实施指引》的具体要求，结合公司的实际情况，制定了一套科学、合理的考核指标与标准。
1.1、考核理念
根据《证券公司合规管理实施指引》的指导原则和人力部门的考核要求，我们将考核体系细化为全员考核与合规考核两个部分。
其中，全员考核主要考察公司全体普通员工的基本行为准则是否合规。考核采用等级制，与人力考核等级相一致。
合规考核则更具体和细致，它覆盖了高级管理层、条线、分支机构、部门和各部门合规管理人员。通过具象的考核指标评估各部门的合规履职情况。合规考核采用打分制，便于根据各部门考核素材予以评价，可量化考核结果，使考核更具客观性和准确性。通过考核结果，可形成正向比较，为后续工作激励提供依据。
1.2、考核指标设计及可量化性
合规考核指标分为“合规管理基础环境”、“合规履职情况”、“合规管理效果”、“配合合规管理工作情况”和“其他考核指标”，下设考核类目共计20条，并根据日常工作总结了具体考核指标110条。各考核指标根据事件性质给定分值范围，以达到可量化的目的。
1.3、考核流程化
考核系统采用SpringCloud微服务架构设计，分为基于GUNS框架的集中管理服务和基于Spring Boot2独立业务接口服务两大系统域，前台页面采用了Vue Vben Admin编写，使用了最新的Vue3 + Vite2 + TypeScript等主流技术开发，底层数据库使用MySql。整体融入Apollo配置中心、Activity工作流引擎，结合Redis、Kafka等中间件技术，致力于做更便捷更高效的考核管理平台。合规考核整体的考核流程如下：
合规考核系统全时段开放，各相关部门与合规专员可以在任意时间段内填报素材，但素材考评只会在考核期间进行，这种做法便利了用户收集素材，同时可以统一考核进度。素材的评定和分数的计算由系统留痕，可对素材的评定过程回溯，做到考核的公平与公正。
1.4、拓展应用
在当前的合规考核系统中，我们不仅关注公司内部的合规操作，还将其设计理念延伸到了反洗钱考核中。这一举措确保了公司在反洗钱工作中的执行力度和专业水平。反洗钱考核与合规考核采用了相同的设计语言，确保了两者的统一性和连贯性。
经过对日常反洗钱工作的深入分析，我们总结出了31条关键的考核指标。这些指标全面覆盖了反洗钱工作的各个方面，包括风险评估、客户身份识别、可疑交易监测、报告流程以及内部培训等，不仅明确了反洗钱工作的要求，还为员工的日常工作提供了具体的指导。
通过实施这一考核体系，公司能够更好地评估反洗钱工作的效果，发现潜在的风险和不足，并采取相应的改进措施。这有助于提高公司在反洗钱领域的整体水平，确保公司业务在合规的前提下稳健发展。
1.5、适配子公司
合规考核系统的指标配置具备灵活性，且整体考核流程标准化程度高，对于子公司开展合规考核具有强大的适配能力。
目前德邦证券合规管理团队已针对子公司建立独立的考核流程，各子公司已完成适配，并在系统中实现了完整的合规考核工作落地。
1.6、小结
合规考核是落实全员合规管理要求的手段，其纵向覆盖各级子公司及分支机构，横向覆盖各类业务、场景及人员，实现了母子公司全业务链条“垂直”一体化管控，有利于树牢公司“合规创造价值”理念，进一步提升业务运作规范化水平。
合规考核系统的建设是合规管理部的一次成功的数字化实践，与公司数字化转型之路步调一致，不仅适应数字化时代发展的必然要求，也提升了合规管理效率和水平的内在需求。
2、员工投资申报—“践行监管要求，立足用户体验”
2022年中国证监会发布了《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，文中第四十五条规定：“证券基金经营机构应当建立健全董事、监事、高级管理人员、从业人员及其配偶、利害关系人进行证券、基金（货币市场基金除外）和未上市企业股权投资的申报、登记、审查、监控、处置、惩戒等投资行为管理制度和廉洁从业规范，制定有效的事前防范体系、事中管控措施和事后追责机制，防止董事、监事、高级管理人员及从业人员违规从事投资，切实防范内幕交易、市场操纵、利益冲突和利益输送等不当行为，确保投资者合法权益不受侵害”。
办法发布后，德邦证券结合各类型标的申报要素开展原型图设计，组织科技力量自主开发投资申报系统，并组织协调多部门人员参与系统开发后的体感测试，在测试反馈下系统不断更新迭代形成了如今的申报系统，兼顾全面性与便利性。
2.1、系统设计之数据仓库
德邦证券专为投资申报系统建设了数据仓库，其中集成了各市场证券信息、场外公募基金基本信息、私募产品基本信息以及工商数据库并将其糅合。数据仓库的建设有利于投资申报工作开展的标准型和便利性，更有利于开展后续的数据分析与下游系统对接。
同时在系统设计中还集成人力数据，对员工基本信息与家属信息进行采集，降低填写的时间成本。
2.2、系统设计之向导式填报
系统向导式设计是一种旨在通过逐步引导用户完成任务或操作，简化复杂过程并提高用户体验的设计方法。向导式设计的好处有以下几种：
①提高易用性：向导式设计将复杂的操作过程分解成一系列简单的步骤，每一步都提供了清晰的用户界面和明确的指示，使得用户可以轻松地完成操作；
②降低学习成本：向导式设计通过逐步引导用户操作，使新用户可以更快地掌握操作流程和步骤，从而降低学习成本；
③提高用户满意度：向导式设计简化了操作过程，使用户可以更便捷地完成任务和操作，提高了工作效率和体验；
④优化用户体验：向导式设计通过提供个性化的引导和提示，使得用户在使用过程中感受到更加贴心的服务，优化了用户体验；
⑤提高系统可靠性：向导式设计可以有效减少用户的错误操作，从而降低因错误操作而导致的系统故障或问题，提高了系统的可靠性。
德邦证券员工投资申报系统采用了上述的向导式设计，分为三步完成申报操作，分别是“基本信息确认”、“持仓信息确认”和“综合预览”，并采用缓存机制，在填报过程中如遇到已填写数据但意外退出的情况，可以通过缓存留存数据。
在“持仓信息确认”步骤，选择标的时加入了模糊匹配的搜索机制，可在条目繁多的标的库中缩窄搜索范围，进一步方便填报操作。
在“综合预览”步骤，用户可全面观察前置步骤填报的数据完整性与准确性，如确认无误，用户即可点击提交，有误则可以回到前置步骤重新修改数据。
2.3、系统设计之数据回填
作为一项周期性工作（当前要求每季度开展），如何减少重复劳动带来的时间成本，也是员工投资申报需要重点考虑的问题，因此系统采用了数据回填的机制，不仅仅局限于上述内容已经提到的缓存机制。在每个周期开始填报时，进入填报页面，数据回填机制就会加载个人基本信息和上一次填报的持仓信息。用户可在已有数据基础上进行增删改操作。最终提交过程由周期性配置信息区分每季度的填报内容。
2.4、系统设计之批量操作
员工投资通常不会局限于单一标的，投资的标的数量可能多达数十种，从而影响填报效率。为解决这个问题，员工投资申报系统开发了批评申报操作接口，可针对一组同属性标的持仓信息进行内容解析，提高填写效率。
2.5、小结
员工投资申报系统经过一年多的平稳运行，目前已相对成熟，各上游系统的对接为申报系统的操作提供了优秀的便利性，所采用的向导式系统设计语言得到了员工广泛认可，也为其他系统“从0到1”的开垦提供了建设思路和模板。
3、合规事项日程提醒—“周期性贴身备忘录”
证券行业作为“强监管”的行业，各类业务开展的报告报送是合规展业的必要要求。根据不完全梳理与统计，目前针对证券行业内机构需要定期向监管部门或自律组织报送的法规超过50多部，涉及到月度、季度、半年度、年度等不同频率，部分法规法条要求如下：
从上表可见，不同法规对报送的时间点约束不一致，规则具有很大的差异性，传统的备忘录无法满足复杂各异的要求，在此背景下，为避免因事项报送不及时引发合规问题，事项提醒系统应需而生。
3.1、系统架构
该系统实现依托于开源框架WebBuilder，采用BS架构，可在基于浏览器的集成开发环境中，完成可视化和智能化的设计。同时满足高效率高稳定性的开发需求。
3.2、模块设计
日程提醒模块分为三个部分，分别是配置部分、生成器部分和发送器（邮件发送）部分。
分析邮件发送的要素信息，可以知道每个提醒事项都需要包含标题、内容和收件人三个要素，以及抄送人非必要配置项。为满足邮件自动发送的基本要求，另外还需配置发送频率（时点）的项。
在系统设计中，标题、内容等要素的配置和展示以主页面呈现，其他收件人或抄送人、发送时点由附属子页面实现，可达到减少菜单数量，增强配置逻辑的目的。
在事项提醒日期子页面的配置过程中，还可以根据选择的不用频率动态加载所需要素，合理利用页面空间，保证页面的美观度和配置便捷度。
3.3、复核机制
出于准确性的考虑，日程提醒系统设置了复核机制，在事项配置过程中可以选择复核人，对提醒人员、提醒时间、提醒内容做二次确认。复核驳回的事项可填写驳回意见。
待复核事项会通过邮件发送部分发送给复核人，避免遗漏或遗忘。
3.4、低成本个性化配置
低成本个性化配置是为了满足不同的使用主体或者不同的使用场景所设计，目前包括模板设计个性化和宏定义个性化。
模板设计由HTML语言进行渲染，为每个模板分配一个模板ID和模板名称，在配置过程中通过选择进行启用。生成器会根据所选择的模板和事项内容进行结合，生成个性化的邮件内容。
宏定义个性化采用的是模板标签的思路，可将设置的宏变量处理为实际的值，以满足不同场景下的使用需求。
3.5、MD5加密去重
邮件所需的各个要素的变化都会导致邮件内容的变化，为了满足发送器的纠错机制以及不重复发送的要求，生成器采用MD5加密算法根据邮件内容进行去重。
3.6、小结
合规事项的日程提醒系统可以满足各类监管要求事项的配置，同时也可以用于日常工作的各个场景，以周期性事件备忘录的形式存在。同时配置简单，逻辑清晰。
合规事项提醒系统是德邦证券合规管理团队深入运用数字化思维、着眼于日常工作、拥抱新形势的具象成果，为合规工作的开展铺垫了稳定的基石。
三、结论
以上是德邦证券合规管理团队的数字化实践的一部分，在合规工作数字化的应用中，我们只是探索者，探索是无止境的，合规工作的数字化之路也才刚刚起步。这些系统的设计都是基于日常工作的积累与沉淀，从自身实际情况出发，抱着“做好做精做实”的态度用心打造。
近十余年，我们感受到了各种新兴科技改变了我们的生活，而对于证券行业而言，各证券公司也在积极拥抱科技创新，不断推进自身的转型和升级工作。各家皆立足于自身的发展战略及业务特点，着重推动科技与业务的融合，在各个细分领域不断发力。“落后就要挨打”，我们既然已起步，就要走出自己的科创探索驱动道路。
作者简介：古尊成，德邦证券股份有限公司合规管理部合规经理，研究方向：信息技术合规管理、合规系统建设。
1蓝凌研究院. 2024中国券商数字化转型白皮书（咸宁新闻网）
本文链接：合规工作的数字化之路——以德邦证券为例http://www.sushuapos.com/show-1-23859-0.html
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