21世纪经济报道记者 张伟泽 香港报道
2月19日，汇丰银行发布2024年年度业绩报告，汇丰2024年税前利润达323亿美元，同比增长6%，其中包括重大项目带来的10亿美元收入。汇丰指出，税前利润增长主要反映了财富管理及个人银行业务和环球银行及资本市场业务的收入增长，但部分收入被运营费用的增加所抵消。
汇丰表示，2024年汇丰派发的每股总股息为0.87美元，其中包括每股0.21美元的特别股息。此外，汇丰还计划启动20亿美元的回购计划，将在2025年第一季度业绩公布前完成。
根据财报，2024年汇丰财富管理及个人银行业务税前利润为 122 亿美元，同比增长4.8%，对集团税前利润贡献率达39%。在具体业务中，零售投资分销、私人银行和人寿保险的利润均实现两位数的同比增长。
对于汇丰的环球银行及资本市场业务，2024年该业务税前利润为71亿美元，同比增长27%，对集团利润贡献率达23%，平均有形股本回报率达13%，同比增长1.6个百分点（即从11.4%增长到13%）。而这一业务的强劲表现主要得益于证券融资、股票以及全球债务市场业务的增长。
“汇丰将把能力和投资聚焦于以下领域：其一，在那些我们具有强大竞争优势，甚至占据行业领先地位的领域；其二，有明确增长机会、客户需求强劲的领域；其三，能带来可观回报的领域。只有这三个条件同时满足，我们才会重点投入。”汇丰行政总裁艾桥智在业绩会上表示。
汇丰表示，计划在 2025-2027 年，每年剔除重大项目后的平均有形资产回报率达到约15% 。为实现这一目标，汇丰将在成本控制、业务发展和资本管理等方面持续发力。
中国香港和英国业务为汇丰主要核心
在业务发展方面，汇丰将加大对重点领域的投资，如在中国香港和英国本土市场拓展客户群体，提升财富管理业务的市场份额；在企业及机构银行领域，进一步增强跨境交易银行能力。
自新任行政总裁艾桥智2024年9月上任以来，汇丰提出了多项精简架构措施，将集团架构从三个业务部门和五个地理区域重组为四个部门和两个地理区域。根据艾桥智的计划，中国香港和英国将成为两个独立的业务部门；另外企业及机构理财、国际财富管理及卓越理财两个业务部门，将分为“东部”和“西部”市场。
汇丰表示，精简计划将提升并赋予两大本土市场更大权力，合并两个批发业务部门。约 60% 的收入从矩阵式管理转变为单一责任线管理。
汇丰指出，中国香港和英国业务作为本土市场的核心，凭借深厚的市场根基和广泛的客户群体，在零售银行、财富分销及商业银行业务领域优势显著。香港业务 2024 年税前利润达 91 亿美元，占集团总利润的 28%，有形资产回报率约 38%；英国业务税前利润为 66 亿美元，占集团总利润的 20%，有形资产回报率约 25% 。
香港房地产开发商新世界发展近期的波动引发投资者对香港房地产市场的担忧。艾桥智在会上表示，汇丰对香港房地产市场持乐观态度。香港商业房地产市场的供需关系良好，相关政策措施也很有效。随着利率下降，香港经济前景持续改善。汇丰在香港的客户财务状况稳健，贷款业务的抵押率和贷款价值比都保持在合理水平。所以，在汇丰的预期信用损失（ECL）预测中，香港房地产风险敞口不会对整体产生重大影响。
精简计划每年节省约15亿美元
汇丰预计，通过组织架构简化带来的岗位重复减少，汇丰的员工费用将降低约 8%。汇丰承诺到2026年底，通过重组实现每年约 15 亿美元的成本节约，并计入利润表。汇丰计划于2025年及2026年承担18亿美元遣散和其他预付成本。
根据财报数据，2024年汇丰的运营费用相较于上一年度增加了10亿美元，呈现出3%的同比增长。这一增长主要源于两方面因素：一方面，汇丰在技术领域的支出和投资有所增加，这可能是为了推动数字化转型、提升服务效率或加强风险管理等；另一方面，通货膨胀对运营成本产生了上行压力。尽管运营费用有所上升，但其增长幅度仍符合汇丰设定的基础运营费用5%的成本增长目标。汇丰表示，集团将继续把成本控制作为重点工作之一，计划在2025 年将基础运营费用增长率控制在3%以内。
艾桥智表示，自担任首席执行官以来，其一直专注于简化运营流程，为战略实施注入活力和决心。汇丰正在打造一家基于核心优势的、更为精简敏捷且目标明确的银行。
艾桥智称，其已组建了一个由多位精英领袖组成的小型核心团队，将以增长导向的思维模式，动态地管理集团成本和资本。汇丰正在将此方法推广至整个集团，以充分释放汇丰的发展潜力。
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