南方财经全媒体记者郭晓洁 广州报道
2025年政府工作报告提出，“因地制宜发展新质生产力，加快建设现代化产业体系”。
现代化产业体系是中国式现代化的经济基石，加快建设现代化产业体系是党中央从全面建设社会主义现代化国家的高度作出的重大战略部署。
南方财经全媒体记者从广东金融监管局获悉，该局将支持现代化产业体系建设作为践行“两个维护”的重要抓手，积极引导辖内银行保险机构支持现代化产业体系建设，为广东努力在建设现代化产业体系方面继续走在全国前列贡献金融力量。
扭住“关键变量”，助力产业科技互促双强
完善顶层设计，强化政策引领。科技型企业是引领带动产业转型升级的重要力量。2024年初，广东金融监管局联合广东省科技厅等部门制定并推动省政府办公厅印发《关于促进科技金融深度融合支持科技型企业创新发展的实施意见》，探索将“资金链”融入科技创新“生态链”，从省级层面建立起一套科技型企业全生命周期融资支持体系，助力以科技创新引领现代化产业创新。建立科技金融专业型支行评价机制，推动提升基层机构专业化服务能力。
完善机制建设，加强银企信息共享。联合省科技厅建立科技金融信息与数据共享机制，2024年以来向辖内（不含深圳，下同）银行保险机构推送科技创新主体名单超10万家次，引导金融资源精准投放。截至2024年末，辖内高新技术企业贷款余额1.44万亿元，同比增长11.42%。
优化风险分担与补偿政策，助力化解风险收益不对等难题。2024年末，广东金融监管局联合省科技厅等部门制定出台《广东省科技信贷风险补偿管理办法（试行）》，健全和完善省级风险补偿机制，加强对信贷资源的保障。鼓励和支持辖内银行机构用足用好地方现有的科技信贷风险补偿、知识产权质押融资风险补偿、小微企业贷款风险补偿等各类风险补偿机制，通过“银政”“银担”“银保”等合作模式，有效分担业务风险，促进对企业技术研发的资金支持。
围绕“新”“轻”“早”“小”，提升科技金融服务能力水平。聚焦科技型企业“有什么”，丰富拓展融资担保方式；聚焦科技型企业“要什么”，开发与科技型企业成长周期和资金需求相匹配的金融产品。大力发展知识产权质押融资，全面推动落实知识产权质押登记全流程无纸化办理。鼓励和支持发展动产和权利融资，加强业务指导和典型案例共享。截至2024年末，辖内知识产权质押贷款同比增长15.56%，规模位居全国前列。持续引导保险机构优化保险产品，为关键核心技术攻关、科技成果转化等活动提供保险保障。指导广东省保险行业协会发布4项科技保险示范条款，包括《广东省低空飞行器综合保险示范条款》《广东省技术研发应用综合保险示范条款》等，优化科技保险产品体系。2024年，辖内科技保险为34.78万家次科技企业提供风险保障3.56万亿元。
立足“强健筋骨”，支持制造业强省行稳致远
增加总量供给，夯实发展底盘。金融支持增量扩面，贷款规模保持稳步增长。截至2024年末，辖内制造业贷款余额达2.81万亿元，同比增长6.66%。金融供给精准有力，投放结构不断优化。为制造业提供结构稳、期限长的信贷支持，中长期制造业贷款余额达1.6万亿元，同比增长11.99%；加强对制造业信用信息的挖掘运用，加大信用贷款投放，制造业信用贷款余额达7564亿元，占制造业贷款比重超1/4。金融业以量托底、以质助推，全力支持广东工业经济稳步增长。
聚焦重点领域，助力产业升级。聚焦新质生产力，助力新兴产业加快突进。围绕“新”产业的新需求，辖内银行机构发放战略性新兴产业贷款余额1.76万亿元，新能源、生物、高端装备制造产业贷款余额分别增长29.1%、22.3%、19.0%，“专精特新”中小企业贷款余额超5000亿元。聚焦数字化绿色化转型，助力技术改造加快升级。辖内工业企业技术改造升级项目贷款余额超2600亿元，数字经济核心产业贷款余额超8000亿元，全力支持广东实施工业投资跃升计划。辖内主要银行机构清洁生产产业贷款同比增长9.23%，绿色生产贷款余额超过3400亿元。
护航全成长周期，为制造业企业提供全方位金融支持。丰富金融产品，适配企业多元需求。鼓励金融机构结合制造业企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，积极开发产品、优化服务，为制造业企业提供从起步期到成熟期的全方位金融支持。如部分银行机构推出“制造支持贷”“技改贷”“数字贷”“易速贷”等系列产品、专属服务方案，支持企业运用数字化技术、智能化装备改造提升现有产业链。又如工商银行广东省分行完善组织架构，提升制造业服务的专业水平，成立大湾区制造业金融中心，倾斜金融资源支持制造业以“新”提“质”，2024年末该行制造业贷款突破4000亿元，已累计为数万家制造业客户提供融资支持。完善服务机制，减轻企业融资负担。指导银行机构规范各环节融资收费和管理，严禁贷款投放附加不合理条件；按照商业可持续原则，采取内部资金价格优惠、制定差异化利率定价权限等措施，积极向制造业企业合理让利，降低融资成本。2024年，新发放制造业企业贷款平均利率同比下降40个BP。
深耕“百千万工程”，推动区域协调协同发展
加强机制建设，引导金融活水精准直达县镇村。紧紧围绕县域金融需求，制定政策文件10余份，如支持和推动广东省人民政府办公厅印发《关于金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”促进城乡区域协调发展实施方案》，明确省级金融要素保障路线图。联合印发《广东省农业保险保费财政补贴资金管理办法（2024年修订）》，完善农业保险保费补贴机制。指导各金融监管分局、支局出台贯彻举措48项，创设16类、105个项目统计指标体系，引导金融机构提升服务质效。联合五部门开展学习运用“千万工程”经验、加强金融支持乡村全面振兴专项行动。
推动资源下沉，力促金融服务降价扩面。推动辖内银行保险机构成立服务“百千万工程”专项工作小组420个、专业部门427个、特色网点1929个，开发特色金融产品1751种。辖内银行机构给予县域贷款平均约50个BP利率优惠，单独设置差异化的县域业务考核激励指标。县域地区落地实施农业银行“惠农通”、建设银行“裕农通”、工商银行“兴农通”等到村到户的普惠金融服务工程。向广大农户传递农业保险惠民政策，保险行业全年开展相关乡村活动640场，投入资金7847万元，覆盖农户240.19万户次。截至2024年末，辖内涉农贷款余额2.28万亿元，县域贷款余额1.61万亿元；农业保险全年提供风险保障2839.98亿元，支付保险赔款69.34亿元，县镇村金融要素保障持续增强。
激活关键要素，支持县镇村发展融资融智融商。持续加强农村信用体系建设，全辖新型农业经营主体保持100%“能建尽建”，农户建档评级户数、授信户数、用信户数同比增长3.81%、8.59%、11.62%。开展“千人驻镇”等活动，选派金融部门挂职人员、驻镇工作队员、乡村“金融三员”约3万人。探索服务县镇村有效路径，形成“政银企村”共建、全域土地整治综合平衡融资、农村土地权属抵质押融资等可复制可推广的县镇村金融服务典型模式。辖内县域基础设施建设贷款、县域产业园区贷款、产业有序转移贷款、现代化海洋牧场贷款分别同比增长6.16%、24.44%、44.89%、21.14%；农户贷款余额1.25万亿元，同比11.84%。
放眼“全球布局”，促进外向经济蓬勃发展
主动谋划凝聚合力，健全金融支持外贸协同机制。加强政策评估、数据分析、沟通协调和监测督导，四向发力优化外贸金融服务数据监测机制。围绕加工贸易、中间品贸易等传统产业集群巩固提升和消费电子产品等新兴产业培育壮大，累计对近5000家次外贸企业开展问卷调研，充分了解一线诉求。搭建银保协同的政策体系，推动加强出口信用风险保障、加大外贸企业信贷支持力度等措施纳入地方政府政策文件。
聚焦强化资金供给，提升外贸企业融资可得性。持续督促辖内银行机构以外贸企业信贷、贸易融资等为切入点，着力加大资金供给。督促辖内主要银行机构出台专项工作方案，成立专门业务部门，细化具体支持举措，聚焦融资难题，强化金融“活水”支持。截至2024年末，辖内银行机构对外贸企业各项贷款余额超1.6万亿元。指导辖内银行机构深化数字化转型，打造外贸新业态跨境金融服务平台，助力构建现代化产业体系，推出“跨境快贷-电商贷”“跨境电商阳光收结汇系统”等，为跨境电商企业提供全线上融资服务，支持跨境电商贷款余额超300亿元。
聚焦优化风险保障，为企业“出海”保驾护航。进一步发挥出口信用保险、关税保证保险等特色险种作用，统筹提供一揽子保险方案，提升出口风险保障水平。2024年，辖内出口信用保险承保规模1.04万亿元，服务企业3.6万家，同比增长超三成，出口信用保险渗透率持续提升。关税保证保险累计服务企业超500家，累计提供风险保障近30亿元，有效降低外贸企业资金占用成本。落地全国首单航空公司跨境电商物流服务贸易保单，深化“跨境电商+产业带”金融服务。落地全国首个应对欧盟碳边境调节机制风险的“碳关税”保险产品。
聚焦贸易合作平台，提升招商引资金融服务便利性。指导督促辖内金融机构全力保障广东省外贸企业和国外参展商在广交会期间综合金融服务需求，制定“广交会金融服务月”方案，做好广交会展馆现场金融服务。支持辖内金融机构在广交会展馆设置服务窗口、展位，为广交会展客商提供开户、融资、保险及汇率风险管理、跨境结算、合规风险咨询等多项金融服务，满足展客商多样化金融需求。全力支持广交会配套招商推介活动开展，积极协助招募当地客商，为重点参展商、境内外采购商代表等提供相关产业投资政策咨询，助力企业走出去。
广东金融监管局方面表示，下一步将持续深入贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，以做好金融“五篇大文章”为抓手，聚焦现代化产业体系建设需求，持续深化金融供给侧结构性改革，引导构筑相适配的金融服务体系，努力在支持现代化产业体系建设方面取得扎实成效。
一是赋能科技强省建设。推动健全服务体系，鼓励和支持辖内银行保险机构不断完善专业化组织体系建设、优化产品服务模式、强化多方联动对接、加大风险保障力度，为技术创新企业提供全生命周期、接力式金融服务。加强对优秀经验案例的通报推广和政策奖补。密切联动科技、工信、知识产权等主管部门，持续推动信息共享，助力银行保险机构精准“画像”和识别优质企业。进一步深入推进知识产权质押登记全流程无纸化办理等融资便利化举措，为支持企业创新发展营造更加优质良好的金融营商环境。
二是赋能制造强省建设。深刻把握新时代新征程推进新型工业化的基本规律，推动金融支持制造业发展实现质的有效提升和量的合理增长，助力广东提升工业现代化水平，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展，为建设现代化产业体系提供有力金融支撑。围绕广东省政府经济发展重点任务目标，加大制造业金融支持力度，支持产业链供应链安全稳定，助力巩固提升传统产业、培育壮大新兴产业、前瞻布局未来产业。优化金融供给，提升制造业金融服务质效，丰富制造业金融产品供给，加强金融服务对接，提升金融产品适配性，精准匹配融资需求。完善服务体系，增强制造业金融服务能力。完善服务机制，优化制造业金融激励约束，提高银行机构“敢贷”“愿贷”积极性。
三是持续做好“百千万工程”。联合相关金融部门共同支持实现“百千万工程”“三年初见成效”目标。加强向金融监管总局请示汇报，引导更多优质金融资源投向广东，为“百千万工程”争取国家层面专业指导。加强对金融监管分局、支局工作指导，持续推进“三基协同”经验做法，促进小微企业融资协调机制等政策在县镇村精准落地。推动落实农业保险精准投保精准理赔要求，稳步扩大农险防灾减损试点，助力农业生产减损降本增效。加强与各级“百千万工程”指挥部办公室、专班等部门沟通配合，推进产业、财政、金融政策协同。提炼总结金融支持“百千万工程”领域经验做法，探索形成更多更好更优的“广东样板”。广泛宣传金融支持“百千万工程”政策，组织常态化深入县镇村开展金融知识宣传教育活动。
四是赋能稳外贸促增长。发挥监管引领作用，围绕先进制造业、特色农业、现代服务业等现代化产业体系加强研究谋划，推动地方将外贸金融服务纳入相关支持政策中，为广东扩大高水平对外开放和稳外贸促增长贡献金融力量。发挥小微企业融资协调机制作用，加大对外贸小微企业融资支持，进一步扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，引导银行保险机构加强合作，持续发挥保单融资增信作用，扩大中小企业融资受惠面。推动银行保险机构加强产品端供给改革，结合广东外贸发展特点和现代化产业体系建设方向，针对RCEP等新兴市场、“新三样”等新兴产业、海外仓等新兴业态开发专属信贷、保险产品。
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