编者按：真正的变革，不在风口之上，而在深耕之处。“十五五”时期是我国由金融大国迈向金融强国的关键跃升期，金融体系将实现从规模扩张到质量效益的跨越。2025年11月19日，第十九届深圳国际金融博览会（简称“深圳金博会”）即将举行。值此之际，21世纪经济报道推出特别策划《深耕者说》，对话一批在“五篇大文章”、跨境金融、数智化等领域持续深耕的金融业大咖。他们的讲述，没有眩目的数据堆砌，却有扎实的实践逻辑；没有口号式的承诺，却有可触摸的改变。
21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道
中国金融科技出海迈入2.0，正加速从“单一技术输出”向“行业标准制定者”转型。
全球金融科技版图中，深圳金融科技的话语权持续提升。第38期《全球金融中心指数报告（GFCI38）》显示，深圳综合排名保持全球第九，金融科技领域创下历史最佳表现，排名升至全球第二。
深港金融密切联动背景下，不少内地金融科技企业都先试水香港市场，以香港为出海“第一站”布局全球。作为金融科技出海的代表企业之一，腾讯云正加速布局境外市场。
据介绍，在境外市场，腾讯云为近400家金融客户提供数字化转型支持，覆盖亚洲、中东、欧洲和美洲的20多个国家和地区。
“香港是中国科技对外输出的一个窗口，所以大家会看到腾讯还有其他公司出海第一站选在香港。因为国内很多技术能快速在香港落地，还能成为一个展示窗口，告诉全世界中国的技术和能力可以支持好业务发展。”
近日，腾讯云副总裁胡利明，腾讯云副总经理蒋渝接受21世纪经济报道记者采访，解读腾讯云的全球布局策略，以及在“智能体元年”云服务厂商的市场机遇。
腾讯云副总裁胡利明（受访者供图）
深港金融科技合作深化
21世纪经济报道：香港有8家数字银行，腾讯云与哪些机构有深入合作，合作模式是怎样的？跨境合规与数据安全如何保障？
蒋渝：腾讯云目前与香港2家数字银行有深入合作，合作模式分为私有化与公有化两种，同时通过多重措施保障合规与数据安全。
一家深入合作的是富融银行，腾讯云提供全栈私有云解决方案，帮助富融完成全套银行基础设施体系建设。在2024年底，腾讯云助力富融银行仅用10个月完成了新一代银行核心系统的升级，并且新系统上线切换仅用15小时，成功实现无缝升级。
另一家深入合作的是天星银行（Airstar），采用公有云方式，它的核心银行整个放在腾讯香港站点公有云上，从底层的存储计算网络到中间的数据库等，也都用到了腾讯的TDSQL，所以全栈由腾讯提供支撑，预计未来每年可带来数百万成本节省。
在合规与数据安全方面，香港相关监管部门对公有云的使用，持相对开放态度，且有完善数据隔离、审查体系，腾讯云会配合合作银行与监管部门细致应答，并且所有客户数据均存储于香港本地。
21世纪经济报道：传统银行、数字银行对云计算要求有何不同？数字银行的纯线上业务模式，是否对云计算等基础设施的要求更高？
胡利明：两者核心诉求（稳定、安全、合规、可靠）一致，但因业务模式不同，需求存在差异。
传统银行的业务范围广、业务类型比较综合，支持账户和交易的类型也较多，对数据隔离、安全、合规、灾备等方面的具体要求非常高，这也是大部分传统银行选择私有化部署的主要原因，也匹配监管合规要求。
数字银行的业务以线上为主（如数字账户、线上信贷等），所以对公有云的这个选择，对数字银行来说特别合适。它是基于互联网的分布式架构，还有高弹性的多数据中心的灵活性，可以低成本、高效率地支持所有业务。如腾讯云支持的微众银行（属数字银行属性），单账户成本仅为传统银行1/10以下。
蒋渝：他们对云厂商能力的要求没有区别，如稳定，安全，可靠、数据隔离等。但数字化银行从他们出生就是“cloudnative”的，所以他们对云的适应程度和对云的依赖比传统银行更多，但他们其实给传统银行提供了一条可借鉴的路。
21世纪经济报道：腾讯云拓展海外客户，以中资机构出海为主还是本地客户为主？未来1-2年如何深化在香港地区的布局？
胡利明：腾讯云当前核心增长引擎为智能化、全球化及自主创新技术。在金融行业全球化布局中，中资机构出海与海外本地客户拓展均为重要方向。
中资机构是我们打开海外市场的首要“突破点”：腾讯云依托国内广泛用户基础、金融云行业“主力军”地位及丰富应用创新经验，已与大行（如中银香港、建银亚洲）、头部券商等合作，落地技术架构搭建、风控、人脸核身技术等工作，并积极筹备AI领域的联合创新。
海外本地客户拓展是长期重点：虽然海外机构对国内技术了解较少，需深入沟通、合作周期较长，但一旦建立合作便具备长期稳固的信任关系，腾讯云正投入大量团队与精力推进。
香港市场方面，腾讯云经过前期积累，已适配香港本地市场要求与技术习惯，完成包括合规白皮书制定、相关认证、技术架构整合、数据容灾隔离等工作，还协同本地专业咨询公司开展监管沟通，在服务本地银行、券商等客户中积累了成熟经验，目前技术与合规条件已就绪，正加大本地标杆客户建设力度。
从“硬生态”协同到“软性突破”市场
21世纪经济报道：腾讯云海外业务收入如何？在香港地区及海外市场有哪些突破？
胡利明：具体收入不便透露，但海外是核心战略方向，海外业务基本上保持每年双位数高速增长，在标杆客户拓展上可以说是“攻城拔寨”。
在香港、东南亚、欧洲等地区均实现重要客户突破，且合作并非浅层合作，而是深入客户核心业务系统——以香港市场为例，腾讯云为Airstar天星银行（AirstarBank）、富融银行（FusionBank）提供核心业务支撑。作为一个基础架构的厂商，只要我们支持着客户最核心的业务，就说明我们在这个行业已经是一个“深水区”的状态。
21世纪经济报道：腾讯云服务海外客户面临哪些挑战？如何因地制宜服务本地客户？
胡利明：在与境外（含香港）金融机构合作中，除需满足安全合规、金融监管条例等基础要求外，还面临两大核心难点，腾讯云亦针对性推进应对工作：
一方面，难点在于与境外金融业务系统“硬生态”的协同。海外及香港金融机构多采用传统业务系统与技术架构，在向云时代、数字化与智能化演进时，应用系统升级改造存在明显卡点——不仅需高额投入，对科技团队能力要求也较高，整体迭代周期较长。
对此，腾讯云已在香港、东南亚等市场，通过与行业应用开发厂商开展适配、为客户打造联合解决方案，助力其推进数字化转型。
另一方面，难点在于境外金融机构对国内云厂商的认知培育。海外及香港金融机构过往长期接触AWS、微软等技术，对国内先进云厂商的技术、产品及金融行业解决方案的了解需一定时间。
但随着海外标杆案例增多、应用价值与效果逐步显现，将推动境外机构深化对国内金融科技的认可与了解，这是一个“软性突破”市场的过程。
21世纪经济报道：目前国内银行盈利承压（净息差下降），是否会减少IT与“上云”等预算？
胡利明：从国内市场看，尽管银行整体利润承压，但预算向“智能化”与“自主创新”倾斜，云业务仍处增长通道。
自主创新方面，银行加速将传统基础架构升级为分布式云架构，相关预算占比大幅提升，建设与升级速度加快；智能化方面，大模型应用试点、AI训推平台、Agent开发平台及相关专业服务的立项项目众多，呈现“欣欣向荣”态势，两大方向叠加使国内云业务发展相对稳健。
而海外市场的机遇更多、增速更快。海外机构过往对中国技术了解有限，如今随着国内厂商组团出海，海外机构逐渐认可中国技术实力。
比如腾讯云支持的微众银行，单账户成本仅为传统银行1/10，最高支持22.5万笔/秒交易量，这个对于海外机构来说都是非常震撼的。还有eKYC人脸核身技术及刷掌支付等新兴产品，这都是科技实力的体现。
云厂商发力AI Agent，机遇何在
21世纪经济报道：今年被称为“智能体元年”，到底如何定义智能体？
胡利明：智能体存在“严格认定”与“行业泛化”两种概念，当前行业及金融机构提及的智能体多为泛化概念，尚未达到严谨定义的标准。
从OpenAI及行业视角看，深层次人工智能的发展与应用可分为五个阶段：第一阶段是ChatGPT类聊天型、对话型AI；第二阶段是具备长思维链推理能力的AI，部分对话型AI已融入该能力；第三阶段是研究型AI，能针对具体话题与领域开展自主研究。
第四阶段是自主规划型AI，可接收宽泛任务并自主调动资源、协同不同领域智能完成工作，这是严谨定义下智能体（agent）的对应阶段；第五阶段是组织性AI，多个不同角色的智能体可通过“大脑”协作完成大型、长期任务，此阶段可视为AGI（通用人工智能）的实现过程。
目前包括金融机构在内的行业主体，多在业务场景的小环节开发创新工具（如绩效辅助工具），为个人提供业务增值，虽然常把这类辅助性AI称作智能体，但还远没有达到自主规划水平，仍属泛化概念。
21世纪经济报道：为何云服务厂商纷纷布局AIAgent，有哪些市场机遇？
胡利明：对于云服务厂商，当前阶段蕴含巨大机遇。这是AI发展的必然时期，最终实现具备自主规划能力的强AI，需依赖单个业务环节的强理解能力、必要的调用与延伸能力，再结合“大脑”连接各类工具。因此，云厂商将迎来全方位的科技服务机会。
具体可分为四大核心领域：一是模型层机会，涵盖大模型基座与金融领域大模型（部分机构称“小模型”）。领域大模型是基于企业或行业专有数据训练，在信贷、保险核保、营销等特定环节专业度与准确度极高，可满足金融行业细分场景需求。
二是基础设施层机会，包括算力基础架构与支持大模型应用的大数据空间。当前多数行业仍处于起步阶段，虽数据库在该领域应用相对深入，但整体上大数据与AI融合度低，大数据多用于商业分析与报表呈现，尚未充分服务于大模型，存在较大拓展空间。
三是AI应用与开发层机会，涉及AI训练与推理服务、AI智能体（agent）的开发及应用。
四是专业服务层机会，包含智能体定制开发、专业服务、算法服务等。
这四大环节与层次均为云产品的核心机会点，当前阶段需金融机构与云厂商联合创新，在各环节打磨效果，以推动强AI的落地与应用。
21世纪经济报道：面对这些市场机遇，腾讯云如何布局？
胡利明：腾讯云在AI领域的定位是“AIin All”，这一定位既务实又注重生态协同。
从务实层面，我们聚焦金融应用场景，致力于在具体的应用工具、平台及参与的业务场景中，帮助金融机构实现实实在在的业务价值，这是核心追求。
从生态协同层面，依托腾讯丰富且强大的互联网生态，腾讯具备独特优势，旗下900多款ToC应用（如元宝、浏览器等）均嵌入AI能力，这些应用场景可与金融机构的ToC服务及知识库结合，形成C端与B端联动的合作基础，这也是腾讯云开展AI业务的显著特点。
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