导语：数字金融正成为粤港澳大湾区高质量发展的关键力量，从区块链赋能跨境航运结算到人工智能与数据要素融合，技术创新与场景融合催生了数字金融领域诸多标杆案例和创新实践。本期《广东金融大讲堂》将对话三位领域专家及业务负责人，从三大板块解读大湾区数字金融的创新路径与价值成果，探索湾区数字金融发展的创新经验。
第一部分 区块链赋能大湾区国际航运结算创新
专访嘉宾：中科汇智（广东）信息科技有限公司联合创始人兼副总经理 郭桂福
广州电子口岸管理有限公司业务拓展部副经理新业态业务负责人 卢雄
主持人：解读金融政策、普及金融知识、防范金融风险。大家好！欢迎来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的《广东金融大讲堂》。我是主持人梁欣。
本期我们将聚焦数字金融领域在大湾区的创新实践。大湾区拥有全球最密集的港口集群，深圳港、香港港、广州港集装箱吞吐量均居世界前列，在跨境的运费结算场景中数字金融可以如何高效赋能相关产业？我们今天来到了南沙，特邀了两位业务负责人给大家作介绍分享，他们分别是：中科汇智（广东）信息科技有限公司联合创始人兼副总经理郭桂福。郭总好！
郭桂福：主持人好，大家好！
主持人：还有一位是广州电子口岸管理有限公司业务拓展部副经理新业态业务负责人卢雄。卢总好！
卢雄：主持人好，大家好！
主持人：请郭总给大家介绍项目的基本情况？
郭桂福：首先非常荣幸中科汇智联合广州市电子口岸、中信银行打造的《粤港澳大湾区国际航运运费结算平台》能够获评“数字金融十佳案例”。这个平台聚焦中国境内港口与香港港口之间驳船运输往返阶段的跨境航运运费结算场景，采用中国科学院自主可控的区块链技术，接入国际航运场景中关键的海关、码头、银行等数据要素，实现服务贸易真实性背景核验，为粤港两地的往返驳船及相关航运企业提供了跨境资金结算服务，帮助境内的国际航运服务船舶个体工商户享受到高效、透明、便捷、合规的国际航运运费结算服务，解决了传统模式下资金回流难、汇率损失大、操作繁琐等问题。
主持人：请卢总展开介绍一下，平时广州电子口岸管理有限公司的业务是如何开展的？通过这个项目又是如何体现数字金融的价值和内涵的？
卢雄：说到项目的背景，其实这个平台源于粤港两地航运业的普遍痛点，也就是国际航运运费结算。根据广州“单一窗口”舱单申报系统的粗略统计，每年广州各口岸驳运来往港澳的船舶大约有2万航次，由此产生了大量航运费结算的需求。其实广东对港澳进出口的国际航运运费结算规模特别大，每年能超115亿元。但是，当前90%的境内船东只能通过香港代理结算，需要自行跨境兑换或人工携带人民币现金，不仅周期长，还要承担汇率损失和合规风险。
更深层的现实问题是，在传统纸质模式下，银行难以核验航运业务的真实性。比如一艘船是否真的完成了跨境运输？是否有真实来往港澳的记录？运费金额是否合理？是否能对碰的上船上舱单申报的信息？在这些关键信息都缺乏数据支撑的情况下，金融机构当然不敢轻易开展相关业务。
数字金融的本质就是通过技术解决数据孤岛和信任问题。我们以中国科学院自主可控的区块链为底座，将关键航运贸易背景数据上链，并通过政务云进行系统部署，实现多方数据“可用不可见”，既保障数据安全又解决真实性核验难题。现在银行可以通过平台实时查看船舶轨迹、到港记录、预配舱单和原始舱单的验证情况等“数字凭证”，放心地为航运企业提供结算服务。这种“数据赋能金融”的模式，正是数字金融在大湾区跨境场景中的最佳实践。
主持人：总结起来，两位觉得项目的创新点在哪里呢？
卢雄：粤港澳大湾区国际航运运费结算平台首次实现了来往港澳驳船运输业务“物流-合同流-跨境数据流－资金流”的全链路数字化闭环，其核心创新点体现在：
一是物流可视化穿透。平台整合AIS 航运轨迹数据、香港海事处船舶到港数据、广州“单一窗口”船舶舱单申报数据以及航运链条上多方提供的合同、对账单等证明单证信息，使船舶物流信息全程可视化，极大还原贸易背景真实性。
二是跨境数据安全验证。基于隐私计算技术，航运各节点数据在“可用不可见”原则下跨境互相验证，船主申报数据自动匹配银行风险研判模型，误报率下降30%。
三是资金流智能结算。通过数字人民币跨境支付场景试点，国内船主国际运费收汇实现“T+0”到账，降低汇率波动风险，结算效率较传统结算渠道提升90%。
郭桂福：这个项目可以说利用“区块链+航运金融”解决了行业中的老大难问题，我们从国际航运运费跨境收结汇难题、业务线上化率低下这些痛点问题切入，通过数字化建设打造了国际航运运费结算平台。我们利用区块链技术的去中心化、透明化和不可篡改的特点，将境内提供的船舶自动识别系统数据与境外提供的船舶真实到港数据进行上链并实时同步，向银行提供粤港两地国际航运场景下的服务贸易真实性材料，为航运企业（货代、船代、船东等）提供直连银行的外汇收结汇/购付汇服务，简化了跨境结算流程。
通过共享和融合粤港两地国际航运数据，打破了传统服务贸易结算中服务真实性背景难以审查核验的瓶颈，解决跨境服务贸易项下的跨境金融结算难题，真正做到数字技术赋能金融发展。
主持人：通过今天两位的详细分享，相信各位观众对大湾区这一项数字金融的创新实践有了更深的理解。感谢两位给我们带来的分享，感谢广州市数字金融协会提供的智库支持，谢谢大家。
第二部分 做好数据要素与金融服务之间的“超级连接器”
专访嘉宾：广州金控数字科技有限公司总经理吴仁翔
主持人：本期节目我们将了解数字金融新范式，了解国有金融控股平台在数字金融方向的进阶之路。有请今天的嘉宾——广州金控数字科技有限公司总经理吴仁翔。吴总，您好！
吴仁翔：主持人好，大家好！
主持人：首先请吴总为大家介绍一下，广州金控数字科技有限公司是做什么的？
吴仁翔：广州金控数字科技有限公司是广州金融控股集团数字金融板块的核心企业，同时也是广州市南沙区跨境信用信息促进会会长单位、广州市数字金融协会副会长单位，成立于 2019年，致力于整合各类数据资源，利用大数据、云计算、区块链、隐私计算等技术，推动集团公司的数智化转型，为金融机构提供数字化产品和服务，并为政府部门提供普惠金融解决方案的数字金融运营实体。公司负责广州“信易贷”平台建设运营。“信易贷”是国家发改委统筹建设的普惠金融平台，服务中小微企业和个体工商户。广州“信易贷”平台由广州市发改委牵头，广州金控数字科技有限公司具体建设运营。截至2025年8月末，平台累计注册企业超98万家、服务放款规模超3100亿元，荣获“全国中小企业融资综合信用服务示范平台”等荣誉称号。
主持人：在数字经济时代，数据安全合规尤为重要。请问你们在隐私计算、区块链等前沿技术的应用上有哪些突破和亮点？如何确保数据的安全与合规？
吴仁翔：这是一个非常好的问题！数据安全是影响数据流通的关键问题之一！2023年，我们基于多方安全计算、联邦学习、区块链、大数据等关键技术，搭建了“数据可信流通平台”。该平台通过多方安全技术，连接数据源提供方，实现“数据可用不可见”共享利用；通过联邦学习，连接数据使用方，实现“在数据不出域情况下，多方协同建模”；通过区块链“数据不可篡改性”，实现数据全生命周期监督管理。通过数据可信流通平台，我们已建立金融数据开放生态，支持金融机构入驻进行联合建模、产品创新，目前已与多家金融机构建立了紧密合作关系，包括工商银行、建设银行、农业银行等头部金融机构。
除了技术平台之外，我们也非常重视日常管理和制度建设，以确保数据的安全性。外部认证方面，广州金控数字有限公司通过第三方专业机构评估，获得了信息系统安全等级保护三级认证、数据管理能力成熟度二级认证等；内部管理方面，我们出台了信息安全管理办法、数据安全管理办法，实施开发测试与生产环境网络隔离、开发及运维人员权限分离、定期聘请外部专业机构进行渗透测试和漏洞扫描等安全管控措施。
通过上述措施，我们的系统平台在行业内已达到国内领先水平，系统稳定运行超5年，未发生任何数据安全问题。
主持人：人工智能浪潮汹涌，公司如何加速人工智能与数据要素的融合创新？
吴仁翔：在数字化浪潮中，人工智能与数据要素的融合，正成为金融行业变革的核心驱动力，为其注入全新活力。二者融合开启了金融行业新模式，依托人工智能强大的数据分析与机器学习能力，在客户营销、风险评估、业务办理等方面，都正在发生着深刻变化。
今年，我们公司以Dify平台为核心，从技术、场景和生态三大方向系统推动人工智能与数据要素的深度融合与创新应用。
在技术层面，Dify平台已广泛对接包括DeepSeek、通义千问、混元在内的多模态大模型，形成灵活开放的模型资源池。同时，平台还通过语义向量模型将非结构化文档转化为高精度数字化资产，构建覆盖“信贷产品-企业制度－政策法规”的多维知识图谱，结合信易贷平台沉淀的金融机构产品信息、客户问答等基础信息库，构建了高质量知识库，并运用检索增强生成技术，实现自然语言交互下的精准语义解析与智能推理，整套技术架构依托“本地部署+云端调用”双模式，显著提升了大模型应用的效率、质量与响应能力。
在场景落地方面，我们不仅在普惠金融领域研发了企业信用评估助手、企业智能分类助手、企业自动标识助手等工具，还在企业内部运营管理、政务服务等多个场景进行了深入探索，例如，研发了“格式转换助手”将各类文件快速转换为符合标准的规范格式，极大提升文书处理效率；研发了“制度文件问答助手”，系统梳理并学习公司全部制度，帮助新员工快速通过自然语言提问熟悉业务流程，降低培训成本。同时，我们将智能客服能力延伸至政务服务前端：不仅在广州信易贷小程序上线了“信易贷智能客服”，还为“信用越秀”开发了“智能客服”，有效提升政务服务的智能化水平和公众满意度。
在生态与协同方面，我们积极利用Dify插件生态整合多方资源，通过智能体模板的共享推动应用闭环和协作创新。
未来，我们计划进一步拓展平台对接场景，持续推动人工智能技术在金融普惠、政务服务和内部运营等多环节的规模化应用，实现智能技术对企业提质增效与社会数字化治理的全面赋能。
第三部分：数智融合，驱动券商金融创新
专访嘉宾：万联证券股份有限公司首席信息官 陈卓权
主持人：解读金融政策，普及金融知识，防范金融风险。大家好，欢迎来到由中共广东省委金融委员会办公室、中共广州市委金融委员会办公室主办的《广东金融大讲堂》，我是主持人王洪斌。本期节目，我们将透视券商在数字金融浪潮下的系统性思考与实践，作为广州唯一市属国资券商的万联证券是如何将技术势能转化为业务动能的。有请今天的嘉宾——万联证券股份有限公司首席信息官陈卓权。陈首席，您好！
陈卓权：主持人好，大家好！
主持人：中央经济工作会议将“以科技创新引领现代化产业体系建设”置于突出位置。作为券商的科技主管，您如何定义“数字金融”对于当代券商的核心价值？它在万联证券整体战略中扮演何种角色？
陈卓权：谢谢主持人的提问。数字金融的本质，其实就是把数据当成核心生产要素，用技术做底层支撑，重构金融的信任基础、资源配置逻辑、服务边界和风险治理，从而实现金融的“普惠化、高效化、场景化”。现在对券商来说，数字金融已经升级成核心战略能力了，它能够重塑证券行业的服务模式、运营体系和商业生态，帮助我们在同质化竞争里找到差异化的突破口。对万联证券来讲，它的核心价值就在于把数据、技术和金融专业能力深度融合起来，系统升级我们“做强财富、做优自营、做大资管、做精投行、做深研究”这五大业务板块的底层能力，构建起面向未来的智能化服务竞争优势。
在我们万联证券的整体战略里，数字金融就是推动战略落地的核心支柱，我们推进的路径也很清晰：首先呢，把“稳定”和“安全”这两个点作为核心基石，全面夯实系统运行的底座，给全业务的稳健发展和创新突破筑牢安全屏障。其次，聚焦“金融+科技+人工智能”的深度融合和价值转化，把前沿技术的势能高效转化成业务发展的动能，精准赋能各个业务条线。比如通过智能投顾重塑财富管理服务模式，用算法模型优化自营业务决策体系，靠大数据风控筑牢资管和投行业务的安全防线，这样就能实现运营效率和人均产能的双提升，全面升级对客户服务的专业度、精准度和便利度。最后，通过全面强化数字金融能力，推动金融服务智能化水平实现质的飞跃，给科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的协同发展注入核心动力，从而助力构建多维度、一体化的金融服务新生态。
我们一直觉得，数字金融不是孤立的技术项目，而是推动万联证券向“智慧型券商”全面演进的核心战略进程，最终效果会体现在我们对大湾区实体经济更精准、更高效、更安全的金融服务上。
主持人：业务赋能与模式创新：数字技术如何具体重塑前中后台业务？请分享1—2个最具代表性的案例，说明技术融合（如大数据+AI、区块链+证券）如何催生了新的服务模式、产品或极大地提升了运营效率。
陈卓权：这几年，我们万联证券在AI技术引进、大模型建设和应用方面一直在下功夫，坚持“稳健、敏捷、共享、规范”的技术发展理念，积累了不少金融和科技深度融合的创新成果，也加速构建了AI驱动的金融新生态，探索出一条“低成本、强适配、重安全”的差异化路子，让前中后台业务都有了新面貌。
在对客户的服务模式创新上，我们把大数据和AI技术结合起来用，实现了从“千人一面”到“千人千面”的服务升级，慢慢从“产品销售”转向“数字化的资产配置与陪伴”。我们灵活运用联邦学习这些技术，构建更精准的客户画像，识别他们的生命周期阶段、风险偏好和财富管理需求，用智能化的客户洞察方式，给他们匹配更适合的资产配置方案。
在辅助员工展业方面，我们比较早就推出了用DeepSeek深度赋能的员工AI助手“万事通”，在原来金融垂直知识图谱的基础上，融合DeepSeek作为动态知识引擎，形成“金融专业知识系统+AI思考框架”双轮驱动，有效解决了传统展业中信息过载、决策滞后这些痛点，现在已经覆盖了投资顾问、客户服务、合规风控这些核心业务场景，让证券服务中的人机协作模式也得到了升级。
在产品销售方面，我们深入了解到私募产品购买有不少痛点：比如线上募集不太方便、业务效率比较低、销售过程监管难度大，还有数据存储分散、可信度不高、追溯起来也比较麻烦的问题。为此，我们专门推出了“双层链”架构的私募基金募集全流程数字化管理平台。前端这边呢，我们融合了智能合约、活体检测、双录这些技术，来推动业务流程的再造和创新；后端呢，就按照“双层链”架构，把整个生命周期的要素都加密上链，实现私募基金“基础数据”“流程数据”“交易数据”的监管报送。通过区块链的可信机制，不仅减少了信息不对称带来的信任摩擦，用户体验也改善了很多。
主持人：湾区居民财富管理服务：大湾区居民财富积累迅速，理财需求日益多元化和国际化，贵公司如何借助数字金融手段，创新服务模式，满足湾区投资者的财富管理需求？有哪些具体举措和成效呢？
陈卓权：粤港澳大湾区经济基础好，居民财富体量大。我们万联证券啊，基于对这个客群特征和需求的深刻理解，在自家的e万通APP里率先引入了数智人、NLP语义理解、智能回访这些人工智能技术，用在客户引导、资料填写、客户验证、风险测评这些具体环节上。具体怎么做呢？我们通过重构数字化流程，打破业务壁垒和流程断点，打造出业务环节无缝衔接、信息实时交互、资源协同高效的处理模式。同时我们还为客户提供个性化的粤语、英语服务，提供跟真人差不多的实时交互引导，让投资者感受到更有温度的陪伴、更有智慧的互动。另外，针对港澳居民的身份证件，我们专门优化了识别、检测和复核算法。这样一来，大湾区投资者开户的体验感和成功率都得到了全方位提升，跨境投资和财富管理也变得更便利了。
2025年底的时候，我们通过“数智人”平台已经完成了近80万户的非现场开户，带来的客户资产也超过了320亿元；投资者注册时间从原来的20分钟缩短到最少只要3分钟，现在已经成了港澳台客户最方便快捷的7×24小时业务办理方式之一了。
总的来讲，万联证券希望能成为湾区可信赖的“智慧财富伙伴”，努力把数字金融服务打造成连接我们和湾区投资者的“智慧纽带”。
本文链接：解码数字金融创新实践的“湾区样本” | 广东金融大讲堂http://www.sushuapos.com/show-1-59016-0.html
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