本期，《机警理财日报》重点关注纯固收类、现金管理类、“固收+期权”这三大类理财产品业绩表现。
数据说明：
纯固收类理财产品统计范围为理财公司发行的投资周期在1—2年（含）的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然季季末均为正收益；现金管理类理财产品统计范围为理财公司发行的公募现金类产品；“固收+期权”类理财产品统计范围为理财公司发行的公募“固收+期权”产品。
榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。
三大类产品统计截止日期为2025年7月17日，纯固收产品统计区间为近1年，现金管理类、“固收+期权”类理财产品统计区间均为近3个月，上榜产品每周均有净值披露。榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。
一、整体表现
南财理财通数据显示，截至7月17日，理财公司投资周期1—2年（含）的人民币公募纯固收类理财产品近1年平均净值增长率为3.09%，平均最大回撤为0.23%。相比6月5日，该口径收益数据基本持平。
其中，65.1%的上述口径纯固收产品近1年实现季季正收益。正收益产品中，有6只产品近1年净值增长率达4%，杭银理财“幸福99增益固收(智享纯债)540天持有期”、华夏理财“固定收益债权型封闭式152号A”和南银理财“珠联璧合鑫逸稳两年36期封闭式C”收益率分别为4.63%、4.49%、4.47%位列前三。
二、亮点产品分析
榜首产品杭银理财“幸福99增益固收(智享纯债)540天持有期”在近1年净值增长率追高的同时，其年化波动率、最大回撤在纯固收产品中也相对居高，近1年最大回撤达到0.89%，超同业平均水平66个BP（基点）。
从其净值曲线来看，该产品在2024年8月初经历一次净值骤降，此后净值一直在震荡中上行，至2025年4月初净值达到历史峰值，但又出现下滑，目前还在净值拉升中。
操作上，“幸福99增益固收(智享纯债)540天持有期”在3月下旬增加了久期，之后随着央行5月降息落地，产品缩减久期止盈。6月随着流动性总体宽松和经济动能边际放缓，产品小幅回补了久期，当前维持了中性偏低的久期敞口。
一、整体表现
南财理财通数据显示，截至7月17日，公募现金管理类产品近3个月七日年化收益率均值跌破1.5%，为1.469%。仅118只人民币公募现金类产品（产品各份额分开统计）近3个月七日年化收益率均值超过2%，占比2.2%。
有唯一一只现金类产品近3个月平均收益率超3%，为苏银理财“启源货币2号(ESG主题)F”，近3个月七日年化收益率均值为3.019%。
二、亮点产品分析
苏银理财“启源货币2号(ESG主题)”在投资品种选择上，优选符合ESG理念的行业和企业以及高等级、高流动性的优质资产进行重点配置。今年二季度，该产品资产配置策略主要集中于低风险资产，如银行存款、回购、同业存单及证券公司债，结合适度的杠杆运用和梯形策略。针对产品二季度负债端情况，在市场利率快速下行背景下，产品通过控制产品资产稀释速度，配置高收益资产支持证券等方式，有效保持了静态收益。
一、整体表现
公募“固收+期权”理财产品近3个月收益榜单中，招银理财有3只产品上榜，交银理财、平安理财各有2只产品上榜，工银理财、浦银理财和兴银理财各上榜1只产品。
整体上，“固收+期权”理财产品近3个月平均净值增长率为0.95%。招银理财“招睿全球资产动量两年定开10号A款”、平安理财“鑫享指数增强1号一年定开”两只产品近3个月收益超2%，分别为2.75%、2.66%，位列前二。
二、亮点产品分析
招银理财“招睿全球资产动量两年定开10号”为固收加全球大类资产配置的投资策略，其中，固收投资采取稳健的投资策略，固收资产部分包含以持有到期为主的非标准化资产和部分期限错配的ABS资产和债券资产（如：短债类基金或者纯债类基金等），未使用杠杆。
拆解来看，“招睿全球资产动量两年定开10号”上半年MMA指数持仓的股票类和商品类贡献了指数上半年的主要收益，其中黄金和德国DAX均贡献了显著的正收益；债券类资产贡献的正收益稍少，正收益主要来自德国国债的短端。得益于MMA指数在强势资产上的均衡配置，MMA指数于2025年上半年录取绝对正收益3.60%。截至2025年上半年末，该产品资产净值5888.38万元。
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