21世纪经济报道见习记者 冯紫彤
2025年上半年，在经济环境复杂多变背景下，私人银行业务逆势而上，成为银行财富管理板块中表现最为亮眼的业务之一。
据21世纪经济报道统计，上半年，多家银行的私人银行客户数及管理资产规模（AUM）均实现两位数增长，部分银行上半年增速甚至超过去年全年水平，显示出强劲的发展势头。
截至2025年6月末，15家被统计银行私人银行客户总数突破163万户，较年初新增近15万户，增幅超过10%。工、农、中、建“四大行”的AUM均超过3万亿元；兴业银行AUM首次突破万亿元，成为股份制银行中又一迈入私行“万亿俱乐部”的成员。
然而，在规模高增长的背后，户均资产普遍承压，反映出行业正从“跑马圈地”迈入“精耕细作”的深度经营时期。聚焦超高净值客户、发力家族信托、布局养老金融、加快私行中心建设……正成为私人银行突破同质化竞争、提升中收贡献的关键路径。
客户数与AUM同步提升
纵观上半年，私人银行业的整体扩容步伐稳健。
大型银行凭借深厚的客户基础和资源网络，继续占据市场主导地位。截至6月末，农业银行私行AUM站上3.5万亿元高位、较上年末增长11.11%，私行客户半年增长2.3万户至27.9万户；中国银行以3.4万亿元AUM和21.69万客户紧随其后；建设银行则以14.39%的AUM增幅和14.69%的客户数增长成为增速领先的大行，报告期末AUM规模突破3.18万亿元，客户数达26.55万户。
工商银行并未披露最新私行规模数据，但在中报表示“财富管理业务客户数持续稳定增长”。2024年末，其私行AUM已达3.47万亿元。
股份制银行阵营则显示出激烈的追赶态势。截至6月末，招商银行私行客户数达18.27万户，半年新增13640位“千万级”客户。平安银行私行AUM接近2万亿元，但较上年末微降0.47%，成为少数规模出现收缩的案例。兴业银行AUM首破万亿元，正式跻身股份行“万亿梯队”；民生银行上半年私行客户增量已超去年全年。
业绩会上，中信银行行长芦苇表示，去年和今年上半年，中信银行零售私行客户增量连续创下历史同期最优水平，“目前我们正在加速向10万户私行客户目标迈进”。截至6月末，中信银行服务私行客户数9.21万户，私行AUM达到1.28万亿元。
区域银行的表现同样可圈可点。2025年上半年，宁波银行私行AUM增速高达17.62%，超行业平均；北京银行私行客户数增量创历史同期新高，较上年末大增17.06%，扩张步伐持续加快。
然而，在规模指标高歌猛进的同时，户均资产作为衡量客户质量与经营深度的关键指标，却普遍呈下行趋势。除农业银行和兴业银行外，其余统计银行户均资产较上年末出现不同程度下滑。
客群谋精细化深耕
从数据变化可以看出，规模增长仍是行业主旋律，但“如何增长”和“增长什么”也已成为摆在所有市场参与者面前的重要考题。
据21世纪经济报道观察，目前私人银行已逐步超越传统产品销售模式，转向更加精细化的客户运营，通过客群精准细分和深度嵌入生活场景，构建差异化竞争能力。
比如，中信银行表示，该行正着力强化私行客户分层服务，针对个人管理资产月日均余额超过5000万元的“超高净值客户”新推“信亦享”专属服务品牌，实现超高净值客户同比多增 40.96%；光大银行明确深耕“家庭、悦己女性、企业主”三大核心客群，聚焦代发高管、三方存管和安居场景，强化公私联动、私信联动、私贷联动三类协同，提供客户全旅程陪伴服务。除企业家外，工商银行还围绕科学家群体打造综合服务生态，助力“科技—产业—金融”良性循环转化。
在场景化服务方面，家族信托已成为私人银行业务布局的重点领域，多家银行在此方面取得显著进展。光大银行以家族信托作为服务企业主客群的主财富管理账户，推广“大成传家”品牌，报告期末，家族信托规模比上年末增长 56.12%，展现出强劲的发展势头。中国银行财富管理服务信托及慈善信托客户数也较上年末增长了43.64%。建设银行则致力于提升家族信托顾问服务的品质与内涵创新，据了解，该行家族信托顾问业务及保险金信托顾问业务管理规模和增量均稳居同业领先。
此外，各银行还将服务延伸至客户生命周期的更多关键节点。农业银行创新打造养老金融财富管理中心，服务长辈客户新增1.2万户，管理资产达1.3万亿元；邮储银行围绕“子女教育规划”需求推出“助成才 赢未来”品牌活动；中信银行也通过出国金融“少年行”高效满足客户子女教育需求。
财富管理中收提升
为精准对接高净值客户的个性化需求，近年来配备资深客户经理、投资顾问及法税专家的“私行中心”在全国多家银行加速落地。
半年报显示，多家银行私行中心建设取得积极进展。截至6月末，建设银行已设立248家私行中心，客户保有率和人均AUM持续提升；中国银行在境内设立私行中心205家；兴业银行加速推广直营中心模式，在前期 7 家试点分行基础上，逐步构建起覆盖重点区域的服务矩阵，已成立私行直营中心 34 家。
兴业银行也强调，目前直营中心客户降级流失率大幅低于全行平均水平，为业务高质量发展注入核心动能。
与此同时，私人银行业务对中间业务收入的拉动作用持续凸显，成为银行提升盈利结构的关键推手。北京银行表现尤为亮眼，私行代销产品销售规模同比增长16.89%，直接带动中收同比提升17.77%。光大银行则实现公募、私募、保险等代理产品销量1012.82亿元，代理AUM3338.99亿元，较上年末增长7.65%。
在建行业绩会上，首席财务官生柳荣表示，上半年该行财富管理、投行、交易银行等重点业务收入占手续费收入超过六成。1至6月，建行手续费及佣金净收入652.18亿元，同比增长4.02%。未来，建行将进一步提升投研与投顾能力，更加充分运用大数据对客户的精准画像，把客户分层分类，针对不同层级的客户风险偏好来适配性进行资产配置，进一步增加手续费收入。
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