21世纪经济报道记者 郭聪聪
2025年9月，印度金融界迎来一笔大额外资投资交易。日本银行业巨头三井住友银行（SMBC）获得印度储备银行（RBI）批准，将持有印度私人商业银行YES银行最多24.99%的股份，交易总额高达2400亿日元（约合16亿美元）。
值得关注的是，此次被入股的YES银行发展并非一路顺风顺水，其曾在2020年深陷 “兑付不能” 危机，后经印度储备银行及印度国家银行紧急援救，才得以化解流动性风险、恢复正常运营。
16亿美元注资YES银行
作为日本按资产规模排名第二的银行，SMBC对YES银行的收购正逐步推进。
根据印度储备银行的批准文件，SMBC可在一年有效期内完成股权增持，此次交易涉及金额达16亿美元。目前SMBC已经从二级市场交易持有YES银行20%的股份，后续将进一步交易，以逐步接近24.99%的持股上限。
在完成本次收购之后，SMBC将以24.99%的持股份额超过印度国家银行（SBI），成为YES银行最大股东。
值得注意的是，RBI特别强调，此项股权收购不会使SMBC成为YES银行的法定“促进者”，意味着SMBC并不具有实控权。但根据协议条款，该日本银行有权提名两名董事进入YES银行董事会，从而在重大决策中发挥影响力。
对于本次收购，SMBC在2025年5月发布的《对YES银行的投资报告》中明确指出，该投资被视为“填补缺失环节的机会”。SMBC认为，进入印度的商业银行业务是其多品牌特许经营战略的最后一块拼图。通过YES银行——印度第六大私人商业银行，SMBC能够覆盖印度的所有细分市场。
SMBC在2025年5月发布的《对YES银行的投资报告》
报告强调，对于一家外国银行来说，这是一个具有投资规模的难得机会。
YES银行的优势与印度市场潜力
SMBC在报告中详细列举了YES银行的几大优势。
首先，作为印度第六大私人银行，YES银行拥有超过1200个分支机构的广泛网络，具备强大的实体基础。其次，该行正从转型过渡到增长阶段，展现出巨大的发展潜力。第三，其业务组合均衡，主要专注于快速增长的中小企业和零售业，这两个领域正是印度经济最具活力的部分。第四，YES银行通过结合数字计划和实体分行的混合营销策略，推动存款强劲增长，显示出良好的运营能力。
与此同时，SMBC对印度市场的整体增长潜力也充满信心。SMBC预测，印度人口增长持续，人口红利将延续至2050年，年轻人正成为推动经济增长的重要力量。
同时，印度2022年GDP约为3.4万亿美元，预计到2047年将达到32万亿美元。这一巨大的经济增量为银行业提供了广阔的发展空间。
曾陷入兑付不能的YES银行
如今借助外资力量探索新赛道的YES银行，并非一直顺风顺水。
这家2003年成立的银行，曾凭借积极的营销、强劲的创新能力和优质服务，成为印度银行业的创新标杆。 其官网明确的 “向微型、小型和中型企业提供实时金融产品”的使命，也曾让其在中小企业群体中积累大量客户。
YES银行官网介绍
然而，2020年3月，YES银行突然陷入“兑付不能”的危机，一夜之间从“明星银行”沦为“风险机构”。
2020年3月5日晚8点，印度中央政府网站发出公告，宣布对YES银行实施临时限制令，仅两小时后，印度央行再发两则公告，不仅将限制状态延长至“临时限制令取消为止”，提出更全面的限制要求，还宣布接管YES银行董事会。
据印度当地媒体《今日商业杂志》报道，这是由于YES银行存在财务状况下滑、管理问题严重、虚假保证、流动资金外流严重 、涉嫌洗钱等问题。在银行濒临破产之际，该银行创始人、前董事总经理兼首席执行官拉纳·卡普尔（Rana Kapoor）也因涉嫌触犯《印度反洗钱法》而被印度联邦金融犯罪机构印度执法局逮捕。
3月6日，限制令第二天，印度央行在网站上公布了YES银行重组方案征求意见稿，将进行股权投资，重组后的银行资本调整为50亿卢比。
3月7日，印度国家银行（印度最大的国有银行）表示，为拯救YES银行可能需要投资的资金达到245亿卢比，投资将根据实际情况而变化，最高可投入1000亿卢比。依据重组方案，印度国家银行将作为投资人购买YES银行新发行股份，股票价格不低于10卢比每股，持股比例最高不超过49%，最低不低于26%。自此，印度国家银行成为了YES银行的大股东。
由于印度储备银行与印度国家银行的快速重组，该银行在出现重大风险的13天后，实现了“快速回血”。3月19日，YES银行的用户再次可以使用该行的全部服务。
谈及这段经历，YES银行董事总经理兼首席执行官Prashant Kumar表示：“我要向财政部、印度政府、RBI和SBI表示最深切的感谢，感谢其他银行投资者在2020年及时参与资本并继续提供支持。”
同时，在提到本次与SMBC交易，他表示这是YES银行的决定性时刻，“我们很荣幸地欢迎SMBC成为我们最大的股东和董事会成员。”他认为，本次交易将利于促进日印业务交流。
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