21世纪经济报道记者 叶麦穗
股市大幅波动，多家银行调整代销基金风险等级。
10月9日，中信银行在官网发文称，将自2025年10月15日起，陆续调整部分（共计17款）代销资产管理产品的风险评级。这是年内中信银行第四次度调整代销基金产品评级，而且罕见地调降了两款产品风险评级，其余15只上调风险评级。
除了中信银行之外，年内还有农行、建行、民生、宁波银行等多家银行相继对旗下代销公募基金产品的风险评级进行调整。从公开信息来看，绝大部分基金的风险评级都是向上调整。业内人士认为，随着今年股市指数上涨，波动开始加剧，银行适时调整、优化代销公募基金风险评级，有助于更真实地反映代销基金的风险情况，核心还是满足适当性原则的要求。
公告显示，中信银行将自2025年10月15日起，陆续调整17只代销资产管理产品的风险评级，涉及汇添富基金、华泰柏瑞基金、华安基金、易方达基金等基金公司产品。其中，15只产品风险评级上调，2只产品风险评级下调，分别是易方达管理的混合型FOF基金，均从PR3下调至PR2。
其中，汇添富基金的两款北交所主题的偏股混合型基金从PR4上调至PR5（最高风险等级）。并且，颇为罕见的是，中信银行本次还将工银瑞信基金的一款养老主题产品“工银养老2055五年持有混合发起（FOF）A”的风险评级从PR3上调至PR4。
中信银行称，这一举措主要是根据监管要求，为做好投资者适当性管理安排，切实履行适当性义务，保护投资者权益，该行遵循同类产品风险评级一致性、产品风险评级随市场和政策动态调整等主要原则进行的调整。
中信银行明确，本次调整仅涉及产品的风险评级调整，不改变投资者此前购买产品的投资者类型、投资范围、投资策略等其他风险收益特征，已购买产品的风险评级及其他产品要素以购买时的产品说明为准。对于涉及定投的产品，若调整后的产品风险评级高于投资者的风险承受能力评估结果，将导致扣款失败，若连续三次扣款失败定投协议会自动失效，投资者可选择重新进行风险承受能力评估或选择与自身风险承受能力匹配的产品进行投资。
这已经是中信银行年内第四次调整代销产品风险评级。其中，5月初中信银行发布公告称，自5月12日起上调158款代销资产管理产品的风险评级，单批调整创下业内数量之最。
无独有偶，今年以来由于股市上涨凶猛，已经有多家银行调整代销产品评级，多为向上调整。比如1月7日，民生银行在官网发文称，决定自2025年1月10日起调整部分银行代销公募基金产品的风险评级。
2月10日，建设银行在官网发文称，近期已调整“易方达龙头优选两年持有期混合型证券投资基金C类”等21款代销公募基金产品的风险评级。
5月23日，农行发布公告称为切实履行适当性义务，保护投资者权益，将对该行所有代销公募基金产品持续开展风险等级动态评估工作。
8月20日，宁波银行发文称，自2025年8月20日起，调整部分代销公募基金产品的风险等级，均为从“中高风险”上调为“高风险”。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，银行对代销的资管产品调整评级，主要是落实监管要求。金融监管总局印发的《商业银行代理销售业务管理办法》明确，商业银行应当独立、审慎地对代销的资产管理产品进行风险评级，确定适合购买的客群范围。这一规定旨在强化银行在代销业务中的主体责任，确保投资者获得真实、完整的风险信息，同时更好应对市场波动加剧。今年以来，权益类市场波动明显，部分基金产品实际运行中表现出更高的风险特征。
银行调整代销资产管理产品风险评级，也是为了进一步做好投资者适当性管理。娄飞鹏表示，银行需确保代销产品的风险等级与投资者的风险承受能力相匹配。银行通过动态调整风险评级，避免向不匹配的投资者推荐高风险产品。多家银行已建立“事前+事后”的全流程风险评估体系，有助于银行更全面地掌握产品风险变化。排排网财富公募产品经理朱润康分析表示，监管部门多次强调投资者适当性原则，强调“卖者尽责，买者自负”的原则，近期商业银行调整产品评级是为 “切实履行适当性义务”，是贯彻执行监管政策的表现，有助于规范金融市场秩序，促进资产管理行业的健康发展。
银行的代销理财业务正迎来强监管，投资者适当性管理一直是近年来资管市场的重点话题之一。今年3月21日，国家金融监督管理总局印发《商业银行代理销售业务管理办法》，首次对商业银行代理销售业务管理进行全面、明确的规定。其中强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，明确合作机构准入审查和产品尽职调查要求；规范商业银行代理销售行为，对销售渠道、销售人员管理、产品展示、适当性管理、风险提示等作出具体规定；强化商业银行在代销产品存续期应尽的义务，进一步压实了银行作为代销机构应尽的责任。
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