当科技与金融不断融合，消费金融行业正经历着科技驱动的深刻变革。
杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）以科技为核心驱动力，凭借自主研发的数智风控体系，实现业务全链条数智化转型，成为消费金融行业科技赋能业务的标杆。
在11月20日由时代传媒集团主办的“影响力·时代”可持续发展创新年会暨第十届时代金融金桔盛典上，杭银消金荣获消费金融优秀案例。
以“数字普惠金融”为初心，杭银消金通过自主研发的“杭银消金信用大脑BRAINS”（下称“信用大脑”）数智风控体系，应用大数据、人工智能、规则决策、机器学习、知识谱图、自然语言处理等技术，实现几万维特征变量的全链路追踪，全面保障贷前贷中贷后全流程风险管控。
与此同时，人工智能应用已全面融入杭银消金运营管理的方方面面，从合同自动比对、征信智能解析，到客户精准经营以及AI面试官筛选人才。杭银消金在业务实践中不断创新，提炼专利技术，累计取得150多项发明专利，有效驱动效率革命。
自主研发“信用大脑”智能风控体系，科技赋能普惠金融
在科技金融、数字金融、普惠金融等“五篇大文章”政策指引下，杭银消金打造了信用大脑智能风控体系，深化大数据、风控策略、安全反欺诈、智能模型、监控巡检、数智产品六大模块建设，动态平衡风险管控和业务发展。在业务实践中，公司持续创新并提炼专利技术，沉淀风控专利70项，其中已授权46件。
智能模型服务平台作为信用大脑体系的核心模块，发挥着关键风控驱动作用。该平台以风险数据要素为根基，深度剖析客户风险特征，运用先进的数据挖掘技术与智能算法，全方位构建客户风险画像，全流程实施风控模型赋能，为更多征信稀薄、毕业刚就业等人群提供智能化、普惠化的金融服务。
在大数据方面，信用大脑遵循结构化设计、串行化调用、动态化使用的路径，多元化引入外部数据产品，运用时序衍生、算法衍生等技术进行有效特征的深度衍生，实现数据管理的合规性、效益性及成本性并行。
在风控策略上，通过强化策略全流程管控，信用大脑运用智能决策与多模型融合工具优化策略组合，同时细化客户风险画像，构建A/Btest测试体系与Low&Grow额度成长体系，完善客户信贷生命周期管理。
在安全反欺诈领域，信用大脑以“智能化、立体化”为定位，运用语音、图像、文本等非结构化算法技术，深挖多维度客户行为特征，形成多方联动案防机制与全周期闭环管控体系。
在智能模型方面，信用大脑搭建覆盖全链路、全业务的体系，持续深耕前沿算法研究与模型自动化工具探索，不断提升模型风险区分度和开发迭代效率。
监控巡检围绕“早识别、快定位”目标，建立了实时与离线双重监测模式及专人专项异动跟进机制，通过优化归因算法、结合专家经验，提升异动识别与归因的效率和准确性。
数智产品则遵循“人机结合”布局，依托大数据、特征管理等自动化系统，辅以专家经验类产品，充分校验自动化决策效果，反哺优化策略规则与模型参数。
规模与质量齐升，数智化转型成效显著
杭银消金是由杭州银行作为主发起人，联合滴滴、中国银泰等知名企业组建的消费金融机构。自2015年成立以来，公司以“数字普惠金融”为初心，坚持服务传统金融覆盖不充分的、具有消费信贷需求的客户群体，依托“数据、场景、风控、技术”四大核心探索消费金融新模式，为全国消费者提供专业、高效、便捷且可信赖的金融服务。
在数智化转型的驱动下，公司实现规模与质量协同跃升。2025年上半年，公司实现营业收入27.88亿元，同比增长3.34%；净利润4.85亿元，同比增长5.43%。截至2024年末，公司总资产达515.36亿元，五年复合增长率为26.88%；贷款余额512.41亿元，五年复合增长率28.09%。资产质量保持行业领先，不良贷款率仅1.72%，拨备覆盖率274.51%，保持行业优秀水平，充分彰显了数智化风控体系在业务发展与风险管控中的双重价值。
近年来，杭银消金紧扣金融数字化转型，通过系统架构优化、风控平台升级、低代码技术应用及专利布局等举措筑牢技术根基。
在技术架构层面，公司对核心系统实施全方位升级，通过采用存算分离技术大幅提升资源利用效率，不仅实现存储成本显著降低，更使系统响应速度与并发处理能力大幅增强。线下业务的智能化改造融合了人机协同机制与自动化审批流程，在高发业务场景实现毫秒级实时响应。
业务支撑方面，公司搭建了智能化风控平台，整合多维度数据资源强化实时风险监测能力，推动授信策略动态迭代与精准适配。通过深化低代码技术应用，加速技术成果向业务价值的转化，实现数字化运营与风险防控的高效协同。
从实施成效看，数字化能力升级全方位驱动业务效能提升。公司普惠金融服务的覆盖面持续扩大，自动化审批率与风险防控精度位居行业前列，数据资源利用效率与系统承载能力显著增强，实现成本节约与决策效能的同步提升，为高质量发展筑牢数字基座。
全国政协委员、导演赵宝刚表示，年轻人躺平是假象。赵宝刚表示，年轻人只是用躺平去掩盖现状的不如意。“骨子里边谁不想好？谁不想努力？只不过他目前没有找到一个特别值得努力做的事情一旦找到还是会去做的。”赵宝 中新经纬3月10日电 “养龙虾”，这是近日的AI热词，即部署和使用名为OpenClaw的开源AI智能体框架，因其图标为一只红色龙虾，从而被称为“养龙虾”。 深圳，正是这场热潮的“第一城”。 深圳：率先发布“龙虾十 中新经纬3月9日电 宁德时代9日盘后公告，2025年营业收入4237.02亿元，同比增17.04%；归属于上市公司股东的净利润722.01亿元，同比增42.28%；经营活动产生的现金流量净额1332.2亿元，同比增37.35%，拟向全体股东每10股派发现金 羊小咩便荔卡作为一款备受欢迎的购物支付卡，为广大用户提供便捷的支付体验。然而，许多用户在提现时遇到了难题。本文将为您推荐八种羊小咩便荔卡提现的方法，让您轻松搞定提现问 。本文链接：杭银消金获评2025年度消费金融优秀案例，以数智风控体系探索消费金融新模式http://www.sushuapos.com/show-3-159776-0.html
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