2026年政府工作报告（下称“报告”）中，“中小金融机构”被屡屡提及。
报告部署的2026年十项主要工作任务，就有两项涉及中小金融机构风险化解和处置：深入推进地方中小金融机构减量提质，以及充实地方中小金融机构风险处置资源和手段。
全国政协委员，四川银行原党委书记、董事长林罡指出，对中小金融机构并购重组，实现优胜劣汰和资源整合，是防范化解金融风险、提升服务实体经济质效的重要手段。
林罡表示，虽然近年来部分省份已实现高风险中小金融机构“动态清零”，改革重组成效初步显现，但从整体来看，中小金融机构并购重组仍处探索推进阶段，问题仍存。
林罡总结了当前中小金融机构并购重组存在的三大突出问题，并针对性地提出了三大建议。
三大问题仍存
近年来，我国中小金融机构并购重组步伐明显加快，呈多元化、常态化发展态势。各地积极落实“一省一策”改革要求，通过合并重组、引入战略投资者、省级联社改制转型等多种方式，推动辖区内农信社、村镇银行、城商行等机构优化整合。
据券商中国记者根据公开信息汇总，2025年，超400家银行金融机构退出市场。农村信用社体系法人整合改革持续推进，全国已有六地统一法人模式下的省级农商银行正式开业，包括辽宁、海南、河南、内蒙古、吉林和新疆；另有7个省份组建省级农商联合银行，包括浙江、山西、四川、广西、江苏、江西、贵州。
今年2月9日，金融监管总局同意筹建甘肃农商行，该行也由此成为2026年首家获批筹建的省级农商银行。
各地中小银行改革重组成效初显，但仍存在不少问题。林罡指出，从整体来看，中小金融机构并购重组仍处于探索推进阶段，突出表现为“政府主导意愿强、市场自主动力弱”“简单合并多、深度整合少”等问题，改革质效有待进一步提升。
林罡总结了当前中小金融机构并购重组存在的三大突出问题：
一是并购重组权责划分不清晰，地方政府、监管部门、参与机构等各方职责边界模糊，跨部门协同推进机制不健全，责任落实不到位；
二是资金筹措难度较大，高风险中小金融机构历史包袱化解缺乏稳定、明确的资金来源，省、市两级政府及风险化解平台出资责任不够明晰，市场化资金参与意愿和动力不足；
三是政策约束较多，在风险资产处置、监管审批、国有资本考核等方面存在政策瓶颈，针对性、突破性的支持与豁免政策不足。
精准施策
针对上述中小金融机构并购重组现阶段存在的三大突出问题，林罡针对性地提出了三大建议。
一是明确各方权责关系，健全协同推进机制。坚持市场化、法治化原则，清晰界定并购重组各参与主体的权责关系，加快构建“政府引导、监管支持、机构主导、市场运作”的协同推进体系。压实省级政府统筹辖区内中小金融机构并购重组的主体责任，牵头制定区域重组规划、协调解决重大问题、落实地方出资义务。金融监管总局、人民银行等监管部门应简化并购重组审批流程，开辟绿色通道，加强全过程指导与风险监管，强化跨部门协同配合，严防重组过程中的各类风险。
二是创新多元化资金筹措机制，拓宽并购重组资金渠道。聚焦高风险机构不良资产处置、资本补充等关键资金需求，明确资金来源渠道，充分激发各类资本参与积极性，加快构建“政府出资引导、市场化资金补充、机构自筹配套”的多元化资金保障体系。设立国家级、省级两级“中小金融机构重组与稳定基金”，专项用于补充被并购机构资本金和处置不良资产。对资不抵债的高风险机构，允许省级政府发行专项债券用于资本补充；支持央行通过再贷款、存款保险基金注资等方式予以支持，由省级金控平台、地方国资运营公司牵头设立风险处置池。同时，完善市场化激励政策，鼓励国有资本、民营资本、保险资金、信托资金等积极参与，健全市场化投资回报与风险补偿机制，依法保障投资者合法权益。
三是放宽政策限制，强化政策豁免与精准支持。放宽风险资产处置政策限制，允许并购主体对被并购机构不良资产实行批量转让、核销，简化审批流程，提高处置效率，在业务发展规划与牌照许可等方面给予并购主体必要支持，助力其尽快做大做强、稳健发展。对重组过程中的不良资产处置，依法给予税收减免、财政补贴等支持，降低处置成本。实施必要的监管政策豁免，在坚守监管要求的前提下，对重组后机构给予一定过渡期政策豁免，实行“一事一议”差异化监管，豁免内容可涵盖股权比例限制、监管指标达标期限、业务范围约束等。同时，健全国有资本参与风险化解的考核评价机制，调整考核导向，弱化短期盈利考核，强化风险化解、服务实体经济、长期稳健发展等考核权重，对参与高风险机构并购重组、承担风险处置任务的国有控股主体，在考核中予以倾斜并给予新业务支持，适当降低盈利指标权重，将风险化解成效、支农支小成效作为考核加分项，充分调动国有资本参与重组的积极性。
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