中新经纬3月5日电 (李自曼)“随着人口老龄化的加快演变，医疗卫生费用的增长，居民的医疗健康需求也将持续提升。大力发展商业健康险、做大商保筹资规模，成为全社会共识和当务之急。”今年全国两会期间，全国人大代表、中国太保战略研究中心(ESG办公室)主任周燕芳建议，参照上海，由各地政府牵头搭建医保商保直赔平台，商保机构直接将赔款划拨至医院端。
全国人大代表、中国太保战略研究中心(ESG办公室)主任周燕芳 受访者供图周燕芳认为，当前，商业健康险发展存在定位不清、获得感不强、产品服务创新不足等困难，有必要进一步从政策层面给予支持，推动商业健康险在降低个人医疗负担和支持生物医药产业发展上发挥更大作用。
近年来，政府积极鼓励商业健康险发展，推出了诸多支持举措。周燕芳举例称，上海在“随申办”上建立“保险码”商保专区，支持医保个人账户在线支付商保保费，帮助减少保险销售中间成本。同时，“一码通赔”服务已经接通上海医保局大数据中心，实现了医疗数据与保险公司系统的直连，并于2024年9月启动12家试点三甲医院的“医保+商保”同步结算服务。此外，上海还积极推动医保数据开放共享，助力商业健康险产品开发。
“但这些探索尝试对于商保的助推作用尚未充分显现，如直赔服务的知晓度低、产品接通数量少、签约授权流程复杂导致服务尚未更大范围推广，同时由于医疗医保数据安全保护考虑，上海医保数据的使用审批流程长，能够借力开发的商保产品数量低于预期。”周燕芳说。
针对商业健康险发展存在的问题，周燕芳建议，鼓励商保与基本医保错位发展，商保产品应聚焦自费医疗费用，形成与基本医保互补衔接，并在医保支付方式改革中，给商保自费医疗费用留出空间，加大对商保发展的支持力度。建议大力推广商保在公立医院的一站式结算，提高医疗机构对商保支付的感知度。推进医保商保同步结算既有助于降低商业健康险的理赔成本，提升赔付水平，促进商业健康险与基本医保差异化发展，也能提高商保在医院端的感知度，从而激发医疗机构对接商保的积极性，更好地满足人民群众多层次医疗保障需求。
周燕芳还建议，进一步发挥好税收优惠和医保个账政策的引导作用。一是加大商业健康险税优政策的宣传，二是提升医保个人账户购买商业健康险的便捷度。
周燕芳表示，了解各地区、各年龄段、各类疾病发生率，以及治疗这些疾病的费用，是商保公司健康险产品定价的基础。建议进一步推动医保、医疗和商保之间的数据共享，以便更精准地产品定价和风险管控。同时，鼓励医疗、医药机构和商保公司建立风险共担、利益共享机制，共同推动创新型商业健康险产品开发。
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