21世纪经济报道记者 肖嘉 广州报道
9月11日，广州农商银行绿色金融改革创新试验区花都分行新址在花都保利国际金融中心V2栋开业。此时，绿色金融改革创新试验区花都分行升格甫满两周年，“在总行的统筹部署和指导下，绿色金融已经成为我们分行高质量发展的重要抓手，此次新址开业，我们将依托崭新的营业环境和齐全的功能布局，奋力打造成绿色金融服务新名片”，广州农商银行绿色金融改革创新试验区花都分行行长李驹向21世纪经济报道记者表示。
中央金融工作会议明确指出，要做好包括绿色金融在内的金融“五篇大文章”。作为地处粤港澳大湾区的地方法人银行，广州农商银行始终把自身发展融入到服务国家战略和区域经济发展的大局中，全面贯彻绿色发展理念，优化资源配置，推动产品创新，加大绿色低碳产业金融支持力度，持续做深做实做好绿色金融这篇大文章。其中，绿色金融改革创新试验区花都分行作为广州农商银行打造绿色金融发展新模式、新路径的“试验田”，开展了一系列积极探索。
总分联动打造绿金“试验田”
时间回溯到2022年7月，为了进一步提升绿色金融服务质效，广州农商银行依托广州市绿色金融改革创新试验区，将原花都支行升格为绿色金融改革创新试验区花都分行，通过总分联动在花都分行成立工作专班，制定绿色金融超常规发展考核指标，打造探索金融赋能绿色发展的“示范点”。
广州农商银行绿色金融改革创新试验区花都分行行长李驹向记者介绍称，自升格为分行以来，一方面与花都区政府签署战略合作协议，深化与政府合作伙伴关系，持续扩充绿色项目库；另一方面联合广碳所、四大国有银行花都区分支机构等金融机构发起绿色金融协会，加强与当地绿色企业的沟通交流，从而发掘更多的绿色项目。
“从现有的客户画像来看，目前拟向我们分行申请绿色贷款的客户大多为本地中小企业”，李驹告诉记者，针对中小企业融资成本高和缺少抵质押物两大难题，绿色金融改革创新试验区花都分行在总行指导下推出了绿企贷、碳排放权抵押贷款等产品，以更灵活的方式支持地方绿色产业优化升级，全方位塑造地方性银行特色化经营优势。
广东新瑞龙生态建材有限公司（下称“新瑞龙”）是一家集大宗固废资源化处置和生态建材制造为一体的全产业链企业，是广州主要的建筑废弃物循环利用企业之一。新瑞龙公司负责人孙勇告诉记者，近年来公司先后被评定为省市专精特新企业和国家高新技术企业，融资环境有了明显改观，但技术研发和设备更新依然需要大量的资金支持，“广州农商银行是我们主要合作的金融机构，为公司发展提供了足够的支撑，他们金融产品丰富，更能贴近我们的实际需求，相关服务和政策不仅靠前，反应也很迅速”。
据了解，在知悉新瑞龙的资金需求后，广州农商银行绿色金融改革创新试验区花都分行积极介入，经过实地考察、深入调研，结合国家对于废旧资源绿色再生利用发展政策和该公司高新技术性质及经营模式特点，向其提供专精特新流动资金贷款支持，并为其量身设计授信方案，申请了优惠利率。“这笔业务是我们以实际行动支持花都区绿色环保能源再生利用的具体实践，也是我们按照总行工作要求和部署深耕绿色金融，支持绿色发展的缩影”，李驹向记者说道。
值得一提的是，自升格以来，绿色金融改革创新试验区花都分行也在积极推进“零碳网点”建设。2023年8月，该行通过广州碳排放权交易中心的“碳中和”认证，完成350吨自愿减排量集中注销，成为广州农商银行系统内首家“零碳网点”。
如今，绿色金融改革创新试验区花都分行已经成为广州农商银行深化绿色金融发展的一个重要支点，也交出亮眼的绿色成绩单——截至2024年6月末，该分行公司绿色贷款余额55.51亿元，绿色信贷年内累计投放2.84亿元，成功落地全行首笔碳减排支持贷款，充分发挥绿色分行示范引领作用。
全局谋划绿金新发展
从一笔笔绿色贷款的发放，到一个“零碳网点”的建设，绿色金融改革创新试验区花都分行在绿色金融领域的成功实践背后，是广州农商银行举全行之力对绿色金融的系统性推进。
据了解，从全行发展战略的层面出发，广州农商银行早在2022年就出台《广州农村商业银行绿色金融发展规划与实施方案（2023-2025年）》，提出“成为粤港澳大湾区绿色标杆银行”的发展目标，为绿色金融发展实施提供方向指引。与此同时，该行在2023年先后发布绿色授信政策、环境信息管理、业务标识管理、考核激励、贷款定价等配套政策，打造“1+1+N”的绿色金融政策体系。
“厚植高质量发展的绿色底色，相应的绿色金融产品不可或缺”。广州农商银行相关负责人介绍称，近年来该行积极加强绿色金融领域的产品与业务模式创新，致力于更好服务绿色产业发展，持续提升绿色金融服务质效。比如，在国家深入实施扩大内需的背景下，该行创新“绿色+消费”，成功发布“金米绿色低碳卡”，推动绿色发展理念与信用卡经营深度融合。在按揭业务方面，广州农商银行明确个人绿色按揭业务相关发展要求及管理措施，推动相关业务规范化发展。
同时，聚焦各类企业绿色转型发展的融资需求，广州农商银行着力升级“绿色+信贷”。2023年优化修订“绿企贷”，创新推出“农业贷”，逐步构建形成具备自身特色的绿色信贷产品体系，涵盖基础绿色信贷产品“绿色项目贷”“绿色优企贷”，权益类特色产品“碳排放权抵押贷款”“农村土地承包经营权贷”，农业类绿色产品“林易贷”“集体建设用地信用贷/项目贷”“农业贷”等“我们还充分利用人民银行碳减排再贷款FTP补贴降低了贷款利率，从而帮助企业解决了借款利率高的问题”，广州农商银行相关负责人表示。
据了解，今年广州农商银行成功获得央行碳减排支持工具资格，成为广东省内碳减排支持工具扩容的五家地方法人金融机构之一。
广州某光伏新能源有限公司是一家专业从事太阳能光伏、光热发电项目建设及运营管理的新能源领域企业，近期投资了某汽车部件系统公司和某分布式光伏发电项目，但由于行业特性，智都新能源需要先行垫付项目建设款。绿色金融改革创新试验区花都分行在获悉相关情况后，主动上门服务，指导该光伏新能源公司提供项目碳减排效应等政策工具申请相关材料，并结合融资需求量身定制授信服务方案，先后为其投资的提供合计1000万元的项目贷款，并给予企业贷款利率优惠。“这是我们全行系统落地的首笔符合碳减排支持工具要求的碳减排贷款”，李驹透露，这些项目建成运营后，预计可带动的年度碳减排量超过2600吨二氧化碳当量，可以有效实现银行、企业和社会效益的三赢。
此外，广州农商银行还积极拓宽“绿色+融资”，加快推动绿色债券投资、绿色债券承销、绿色票据等业务发展，为低碳经济引入资金活水。其中，2023年运用债券承销工具协助发行绿色超短融债券，募集资金用于支持珠海、湛江等地可再生能源发电项目建设，精准服务清洁低碳能源产业发展。
数据显示，截至2024年6月末，广州农商银行绿色贷款余额超480亿元，服务绿色贷款客户超560户，绿色贷款规模近三年复合增长率超60%，贷款投向实现节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等六大领域全覆盖。
绿色是高质量发展的鲜明底色。党的二十届三中全会明确提出，“健全绿色低碳发展机制加快绿色转型”。着眼未来，广州农商银行将继续扎实做好绿色金融大文章，持续优化绿色金融产品和服务，以“金融活水”促进降碳、减污、扩绿，不断赋能绿美广东建设和大湾区绿色低碳发展。
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