近期,银行理财产品出现了冰火两重天的局面。一方面,在A股大涨的刺激下权益类理财产品表现亮眼,根据普益标准统计数据,今年9月,权益类理财产品的平均年化收益率增长59.76个百分点。另一方面,不少投资者发现自己购买固收类理财产品连续多日出现浮亏,部分产品近一个月年化收益率已经告负。
权益类理财产品普涨
国庆节假期前后,权益市场随着股市行情上涨而转暖,在此情形下,平安理财、北银理财、农银理财、工银理财、中邮理财等多家理财公司发力推荐、发行含权类理财产品(混合类、权益类理财产品)。根据中国理财网数据,截至10月15日,未披露产品起始日期处于“待售”状态的混合类和权益类理财产品约有140只。
其中,工银理财发布7款含权产品,包括优先股混合类产品,赎回期包括当天、90天、180天、270天、365天,720天,均为PR2风险等级产品。北银理财“待售”的含权类产品也有11只。含权类理财产品的收益率也在上涨,如兴银理财的“富利兴易智享最短持有期混合类产品”,近一个月的年化收益高达20.73%,该款产品属于灵活配置混合型,近三个月的年化收益率也达到了15.39%,光大理财的偏股型“阳光橙优选基金宝”产品近一个月的年化收益率也达到了16.74%。
普益标准统计数据显示,今年9月,混合类和权益类理财产品的平均年化收益率均环比由负转正,分别增长18.17个百分点、59.76个百分点。同期,纯固收类理财产品的平均年化收益率仅上升0.41个百分点。
业内人士表示,受到政策鼓励和股市转暖因素影响,权益类理财产品看似再度火热,但由于规模偏小、产品数量不多,以及客户风险偏好较低等因素,理财公司布局权益类理财产品还面临不少痛点。
固收类产品净值连续回调
与此同时,一向收益稳定的固收类理财产品出现浮亏。
普益标准统计数据显示,截至2024年9月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)近一个月年化收益率的平均水平为2.07%,环比下跌0.16个百分点;近三个月年化收益率的平均水平为2.27%,环比下跌0.21个百分点。
9月下旬以来,不少固定收益类理财产品净值连续回调,近一个月年化收益率告负。例如,信银理财安盈象固收稳健十四天持有期19号,近一个月的年化收益为-17.72%,近三个月的年化收益率为-17.27%;工银理财月月鑫稳定利开4号开放式净值理财产品近一月、近三月的年化收益率分别为-0.46%和-0.35%。
普益标准分析认为,9月底,在一系列提振经济的政策出台后,权益市场释放出积极的信号,股市大涨。受股债“跷跷板”的影响,资金从债市流向股市,债市有所调整,而以固收类资产为主要配置方向的银行理财也受到影响,产品收益有所下降。银行理财可能在短期内面临一定的压力。
针对市场波动,有业内人士建议投资者采取长期持有和分散投资的策略,适当配置风险较低的纯固定收益类产品或现金管理工具,以此来优化资产配置,降低整体投资组合的风险。
■新快报记者 范昊怡
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