新快报讯 今年以来，银行面临存款增长压力，同业存单的累计净融资规模达到新高，不少银行同业存单发行额度使用率逼近上限。近期，建设银行、中国银行、华夏银行、恒丰银行、渤海银行等多家银行纷纷上调了同业存单的备案额度，上调比例在7%-26%。
银行负债压力持续增大
一直以来，同业存单作为银行补充负债的主要融资工具深受青睐。在负债压力持续增大的背景下，今年年末，多家大型银行和股份制银行的同业存单备案使用率已接近上限，有银行不得不提高了其同业存单备案的额度。
12月20日，华夏银行公布了经中国人民银行批准的2024年同业存单发行计划的调整，新增了366亿元同业存单发行额度，使得总额度增至4366亿元。华夏银行在公告中表示，如遇市场情况发生重大变化，发行人保留对本年度同业存单发行计划进行调整的权利。
12月17日，建行更新的2024年同业存单发行计划披露，该行同业存单发行总额度为16379亿元，相比年初备案额度增加3394亿元，上调比例达到26%。同日，中国银行更新的同业存单发行计划披露，该行调增2024年同业存单发行额度2615亿元至12703亿元，上调比例也为26%。
就在12月，渤海银行、恒丰银行也更新过2024年同业存单发行计划，从调增幅度看，建设银行、中国银行均接近26%，三家股份行在10%以下。
天风固收研报中表示，存单余额进度“拉满”在历史上也曾多次出现。但整体而言，银行很少调整同业存单备案额度。以往来看，绝大部分国有大行更倾向在来年调高备案额度，只有部分股份行、外资行等曾在年内修改过备案额度。
同业存单收益呈现下行态势
业内分析认为，今年银行存款的流失，导致负债端出现较大空缺，是同业存单发行提速的主要原因。“手工补息”叫停后，叠加存款降息以及对同业存款利率的自律监管要求，银行面临存款流失问题，负债端对于同业存单的依赖相对增强，发行同业存单填补空缺成为商业银行的共同选择。此外，政府债发行节奏明显提升，银行资负匹配压力增加，也加重了存单供给压力。
中信证券研报分析认为，尽管2024年是同业存单的“供给大年”，额度较往年使用更加紧张，且不同银行间额度使用率分化较大，国有行备案额度使用较多，城、农商行的额度相对充足。在政府债供给和存款搬家背景下，银行对同业存单的发行需求依然较高。2025年，大概率仍是同业存单的“供给大年”，但是固收资管产品对于同业存单的需求仍将延续，有望对冲政府债供给带给同业存单的压力。
近期，受同业存款利率政策调整及国债收益率下滑等多重因素影响，同业存单市场呈现出发行收益率下行波动的新态势。具体来看，多家大型银行及股份制银行推出的1年期同业存单，其收益率已经跌至约1.60%附近，相较于月初1.70%的水平降低了10个BP。
采写：新快报记者 范昊怡
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