南方财经记者 庞成 广州报道
7月21日，中国人民银行广东省分行举行2025年上半年广东省金融运行形势新闻发布会，介绍相关情况并回答记者提问。
记者从会上获悉，今年1-5月，广东社会融资规模增量1.33万亿元。截至6月末，广东本外币贷款余额29.6万亿元，同比增长4.8%，增速连续三个月回升。存款余额37.7万亿元、同比增长5.6%，增速分别比上年同期、一季度末高3.4个、3.0个百分点。今年6月，广东辖内（不含深圳，下同）新发放一般贷款加权平均利率3.04%，处于历史低位，同比下降38个基点；新发放企业贷款加权平均利率2.79%，同比下降41个基点。
“今年以来，中国人民银行进一步加大逆周期调节力度，在5月份出台实施一揽子金融支持举措，支持实体经济取得了比较明显的效果，广东经济金融发展出现了积极变化。”人民银行广东省分行调查统计处二级调研员袁中红表示，具体体现为：社会融资结构持续优化，金融对重点行业、重点领域以及薄弱环节的支持力度稳固加强，存款活期化趋势显现。
2025年上半年广东省金融运行形势新闻发布会 庞成摄
精准滴灌重点领域和薄弱环节
在扎实做好“五篇大文章”，引导金融“活水”精准滴灌重点领域和薄弱环节方面，袁中红表示，该行建立“1+N”政策支撑体系，在“1”方面，牵头印发《关于做好广东金融“五篇大文章”的总体行动方案》；在“N”方面，同步出台12份专项方案，牵引各项要素向“五篇大文章”重点领域高效集聚。
在科技金融方面，该行创新推出“益企共赢计划”、“股贷担保租”、“认股权+贷款”三大服务模式，构建科技型企业全生命周期综合金融服务体系。落地全国首批科技创新债券，指导金融机构发行科技创新专项金融债。
截至5月末，广东省科技贷款余额5.6万亿元、同比增长7.3%。自5月构建债券市场“科技板”以来，截至6月末，支持省内7家科技企业和3家股权投资机构发行科技创新债券207.5亿元，指导东莞银行发行5年期、15亿元专项金融债券，专用于支持科技创新领域。
在绿色金融方面，该行围绕重点领域完善绿色产融对接机制，锚定全省高碳产业推广落地转型金融标准，支持发行绿色票据与债券，构建强牵引、标准化的绿色金融服务体系。一季度，辖内5家地方法人金融机构通过碳减排支持工具发放贷款7.35亿元。截至3月末，绿色贷款余额4.2万亿元、同比增长18.4%。
在普惠金融方面，通过持续加大金融支持“百千万工程”的力度，优化县域支付服务，推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台等，不断完善广覆盖、可持续的普惠金融服务体系。截至6月末，广东省普惠小微贷款余额4.8万亿元、同比增长9.8%；涉农贷款余额2.6万亿元、同比增长11.0%，其中农村贷款增长11.1%，农户贷款增长9.8%。
此外，该行还积极推进养老金融、数字金融模式创新升级。截至5月末，广东省养老产业贷款余额103亿元、同比增长89.3%。通过创新跨境医疗金融服务、完善跨境购房金融服务以及跨境养老金融综合服务，构建湾区特色养老金融服务体系。创新“脱核链贷+”供应链融资服务模式，支持供应链企业以“数据信用”替代“主体信用”，推动金融机构推出各类脱核链贷金融产品25项，贷款余额103亿元，覆盖供应链核心企业356家、链上中小企业7583家。
鼓励因地制宜开展业务创新
当前，广东科技企业金融需求呈现出多元化、全生命周期、轻资产化等特点。一方面，科技型企业从初创期到成熟期，不同阶段对金融的需求有所不同，除了传统的银行贷款，还需要股权融资、融资租赁、债券融资等多元化融资方式。另一方面，科技型中小企业普遍传统抵押物不足，对促进科研成果价值转化的轻资产融资需求旺盛。
人民银行广东省分行信贷政策管理处副处长曾爱婷表示，针对上述特点，该行强化部门协同与系统集成，整合信贷、债券、股权、保险、担保、租赁等各类金融资源以及风险补偿、贴息等政策资源，指导并推动金融机构因地制宜开展业务创新，积极满足不同类型、不同阶段科技型企业的多元化融资需求。
一是持续完善全生命周期的科技金融产品服务谱系，不断提升对科技创新成果研发、转化、应用等科技创新活动的全流程金融服务质效。例如，在科技成果研发投入阶段，创新推出“科技人才贷”“科技研发贷”，将科技型企业人才和研发投入情况作为授信或增信的重要参考依据；推广“前期贷”，破解科研项目建设前期由于“四证”不齐全导致的信贷需求得不到满足的难题。
在科技成果转化应用阶段，创新推出技术入股的知识产权质押融资、知识产权许可收益权质押融资、技术合同融资等模式，成功落地全国首笔“技术入股贷”、地理标志用标企业商标许可收益权质押融资、广东首笔“中试贷”等产品。
在科技成果应用生产阶段，积极推广“创新积分贷”“评级贷”“信用分挂钩贷”等信用贷款产品。例如，江门、肇庆等地的国家高新区“创新积分贷”累计向超过1000家企业授信1200亿元；东莞松山湖高新区“评级贷”产品已惠及科技型小微企业90余家，贷款金额超过1.9亿元。
二是梳理总结创新产品案例，交流推广科技金融“广东模式”。从今年1月起，联合省科技厅组织开展广东省科技金融典型案例征集推广活动，组织全省各地的金融机构和企业积极参与，共征集到369个案例，申报推荐主体涵盖银行、证券、基金、期货、保险、创业投资机构等各个类型。
经过专家评议，最终确定了50个入选案例，并在广东省科技金融工作交流推进会暨广东省科技金融典型案例发布会上发布。入选案例聚焦金融产品、服务方式、交易机制、业务流程等方面开展创新探索，既有对客户开展多维度评价、根据企业经营行为和信用数据进行精准画像并主动授信等传统银行信贷业务的优化升级，也有依托数据交易所的数据资产融资服务创新、保险机构为科技企业提供全生命周期风险管理的实践等，充分展示了广东科技金融发展成果和工作亮点，对推动广东科技金融产品和服务发展起到引领和示范作用。
曾爱婷表示，下一步，该行将强化部门协调联动，发挥科技创新和技术改造再贷款等结构性货币政策工具的激励引导作用，推动“益企共赢计划”“股贷担保租”“认股权+贷款”等三项创新模式增量扩面，支持辖内金融机构进一步创新金融产品和服务，精准支持科技创新重点领域。
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