新快报讯 记者范昊怡报道 开年以来,人民币延续强势升值行情,叠加全球地缘政治冲突加剧、市场不确定性上升,人民币资产避险属性进一步凸显,境外机构增持意愿增强,推动人民币汇率持续走强。在此背景下,此前凭借高收益受到市场追捧的美元理财产品,正遭遇收益下滑与汇率波动亏损的双重压力,尽管其仍保有一定收益率优势且发行规模不断扩容,但汇率风险已令不少高位购汇投资者陷入收益缩水、本金面临亏损的困境。
美元理财发行火爆
Wind数据显示,2025年12月底人民币兑美元汇率突破“7”点大关后持续攀升,截至3月4日,美元兑人民币汇率为6.9116,今年以来下跌1.01%,近1年下跌5.22%,较去年4月高点7.3518跌幅达5.95%。
尽管收益率下行趋势明显,但美元理财仍存在一定优势。普益标准统计显示,截至2月27日,人民币理财产品2月平均兑付收益率为2.1654%,美元理财同期平均兑付收益率为3.64%,高出147个基点。不过,自美联储2024年9月开启本轮降息以来,美元理财收益率持续下滑,目前大多跌至3%左右,较去年初动辄4%以上的水平明显回落。
收益波动并未阻挡美元理财的发行热度。记者梳理中国理财网数据发现,2026年开年,美元理财发行态势依旧强劲,截至3月4日,共计发行139只美元理财产品,其中21在募集和待售状态,且多为低风险、中低风险产品。
理财收益难抵汇兑损失
随着人民币升值,美元理财投资者的风险波动明显增加,不少高位购汇投资者的收益已被大幅吞噬。
“原本想薅点收益,没想到反倒亏了本金,太意外了。”广州投资者江女士的经历,正是当下许多高位购汇者的真实缩影。“去年看到美元存款利率能到4%,比人民币理财高不少,就想着多赚点收益。”江女士表示,2025年她换了10万美元存入定期,当时购汇汇率最高冲到7.3,看着账户里的美元,她一度觉得这笔投资稳赚不赔。可今年存款到期后,人民币持续走强,她按6.9的汇率分批结汇,一番核算下来,不仅没赚到利息,反而亏损了近4000元。
实际上,大部分美元理财的收益率难抵汇率损失。假设2025年2月,投资者以7.25的汇率兑换5万美元,购买一款年收益率4.6%的美元理财产品,一年后产品市值达52300美元,但按今年6.85的汇率低点结汇,仅能换回35.83万元人民币,较初始投入的36.25万元亏损4200元,汇率损失完全吞噬了产品收益。
面对汇率波动,央行已出手调节。中国人民银行决定自3月2日起,将远期售汇业务的外汇风险准备金率从20%下调至0。业内人士表示,后续汇率走势不确定性增加,双向波动可能性值得警惕。
对于普通投资者,业内专家建议,除非有子女海外留学、海外购房还贷等刚性用汇需求,否则不建议单纯为追求收益购汇投资,已持有美元理财的投资者可分批结汇,避免集中亏损。长远来看,应树立多元配置理念,通过境内外资产、不同类别产品、本外币资产的搭配,应对汇率双向波动风险。
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