21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道
首份上市银行年度报告重磅出炉。
3月14日晚，平安银行发布2023年年度报告。报告显示，2023 年，该行实现营业收入 1646.99 亿元，同比下降 8.4%；实现净利润 464.55 亿元，同比增长2.1%。净息差为 2.38%，同比收窄 37 个基点。资产总额55871.16亿元，较上年末增长5.0%；不良贷款率1.06%，较上年末升高0.01个百分点；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。
3月14日收盘，平安银行报收10.23元，下跌0.97%，主力资金净流出1.4亿元。
增利不增收难题
去年以来，银行业普遍面临“增利不增收”难题。
在2023年的一季报、中报、三季报、年报四份财报中，平安银行营业收入分别下降2.4%、3.7%、7.7%、8.4%，而净利润分别增长13.6%、15.0%、8.1%、2.1%。
从营收端来看，平安银行营收近五年来首次出现下降。该行2023年实现营业收入 1646.99 亿元，同比下降 8.4%；其中利息净收入 1179.91 亿元， 同比下降 9.3%；非利息净收入 467.08 亿元，同比下降 6.1%。
平安银行近五年营业收入，数据来源：Wind
影响银行利息净收入的最大因素，为净息差的大幅收窄。2023年，平安银行净息差为 2.38%，同比 2022 年下降 37 个基点，平安银行将其归结于让利实体经济、市场利率下行及存款定期化等因素的影响。该行表示将积极重塑资产负债经营，跟随市场趋势持续引导存款成本下行，缓解净息差下行压力。
非利息净收入方面，2023 年该行实现非利息净收入 467.08 亿元，同比下降 6.1%。
具体来看，该行手续费及佣金净收入 294.30 亿元，同比下降 2.6%。手续费及佣金收入中，结算手续费收入 32.94 亿元，同比增长 8.3%，主要是对公结算业务手续费收入增加；代理及委托手续费收入 76.97 亿元，同比增长 5.5%，主要是代理个人保险等手续费收入增加；银行卡手续费收入 161.28 亿元，同比下降 13.1%，主要是信用卡业务手续费收入减少。
从成本端来看，2023 年，该行业务及管理费 459.59 亿元，同比下降 6.9%，成本收入比 27.90%，同比上升 0.45个百分点。该行表示得益于加强费用精细化管理，精简日常开支，精准投放业务资源。
利润方面，该行实现净利润 464.55 亿元，同比增长 2.1%。该行将利润正增长归因于通过数字化转型驱动经营实现了降本增效，以及加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度。
平安银行近五年净利润，数据来源：Wind
资产质量和风险方面，平安银行不良贷款率1.06%，较去年上升0.01个百分点，企业贷款和个人贷款不良率均有所升高。
其中，企业贷款不良率 0.63%，同比上升 0.02 个百分点。个人贷款不良率 1.37%，较上年末上升 0.05 个百分点。具体来看，个人贷款中，住房按揭贷款不良率上升0.02个百分点，信用卡应收账款上升0.09 个百分点，消费性贷款上升0.15 个百分点，经营性贷款上升0.09 个百分点。
风险抵补能力方面，该行拨备覆盖率 277.63%，较去年下降12.65 个百分点；该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失 628.33 亿元，同比下降 2.1%。
年报显示，2023年平安银行收回不良资产总额 325.95 亿元，其中收回已核销不良资产本金 191.42 亿元（含收回已核销不良贷款 177.79 亿元）；不良资产收回额中 91.3%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
零售AUM迈上四万亿
2023年年报，也是现任行长冀光恒接手平安银行后的首份年度成绩单。
此前，冀光恒将平安银行的新战略总结为新的十二字方针 “零售做强、对公做精、同业做专”。从年报数据来看，这三件事均已初现成效。
从零售、对公、同业三大板块来看，零售依然是该行的业务重心，全年零售业务营业收入占比达到58.4%。
具体来看，零售业务方面2023年末，该行零售客户数12543.20万户，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）40311.77亿元，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。私行财富上，私行客户AUM余额19155.15亿元，较上年末增长18.2%；财富客户137.75万户，较上年末增长8.9%，其中，私行客户9.02万户，较上年末增长12.0%。2023年，该行实现财富管理手续费收入65.84亿元，同比增长2.1%。数字化方面，平安口袋银行APP注册用户数16603.91万户，较上年末增长8.6%，其中，月活跃用户数（MAU）5193.67万户。
对公业务方面 2023年末，该行企业贷款余额14297.90亿元，较上年末增长11.5%；企业存款余额21996.77亿元，较上年末下降3.4%。
该行表示主要受外币市场利率上升影响，该行适当降低外币企业存款规模，持续加强存款成本管控，优化存款结构。
依照“对公做精”的战略，“做精行业、做精客户、做精产品”成为该行对公业务的三大重点。
做精行业方面，新能源、新基建、新制造“三新赛道”资产投放规模2045.52亿元，同比增长32.5%。做精客户方面，该行专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。做精产品方面，2023年该行互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数626.63亿笔，同比增长110.9%；供应链金融融资发生额13331.85亿元，同比增长14.1%；跨境贸易融资发生额1739.89亿元。
而“同业做专”则主要反映于该行的渠道销售业务的增长。
资金同业方面，2023年，该行债券交易量的市场份额为3.2%，绿色债券、小微债券、乡村振兴债券及其他可持续发展类债券交易量861.55亿元，同比增长209.9%。2023年，该行机构交易活跃客户达578家，机构销售的现券交易量2.67万亿元，同比增长21.4%。
与此同时，该行同业渠道销售债券规模2,079.08亿元，同比增长49.8%；2023年末，“行e通”平台累计合作客户达2556户，通过“行e通”平台销售的第三方基金产品余额达1856.20亿元，较上年末增长66.8%；2023年末，该行托管净值规模8.70万亿元，较上年末增长5.8%；公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.75万亿元，较上年末增长9.4%。
近日，法大大与企业绿色发展研究院联合发布了《2023年签约减碳与低碳办公白皮书》，该白皮书基于《低碳办公评价》标准倡导的创新减碳技术应用方向，深入剖析企业低碳办公场景及签约减碳价值。为践行“双碳 3月4日，台“立法院”就“2·14恶性撞船事件”展开激烈质询，民进党当局和国民党“立委”展开言辞攻防。本文从台方对事件的定性、赔偿问题以及台湾“海巡署”行为等方面进行分析，指出质询虽激烈但未触及事件本质。对于台 吴镇宇，一个在娱乐圈中备受瞩目的活人，他的嘴简直太通乳腺了，让人忍不住想给他买个保险。在节目中，吴镇宇总是毫不留情地对待参加者，直言不讳，毒舌横行。在《无限超越班》第二季中，吴镇宇作为导师之一，展现出了他独特的风格。 广州东站至新塘站五六线工程环评再公示 广州“高铁进城”又有新进展！3月5日，《新建铁路广州铁路枢纽广州东站至新塘站五六线工程环境影响评价征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》）公示，里面还包含了公众关注的广州东站改 南方财经全媒体记者赵晓晨 喻淑琴 北京报道作为大豆的来源国，我国有着数千年的大豆种植历史。当前，我国大豆年消费量约1.1亿吨，对外依赖进口量超过9000多万吨。从整体来看，我国大豆自 新华社北京3月7日电 中共中央政治局委员、外交部长王毅7日在两会记者会上就巴以冲突阐明中方立场主张。（直播 | 十四届全国人大二次会议举行外交主题记者会） 王毅表示，本轮巴以冲突已造成10万平民伤亡，还有不知多少无辜 。本文链接：首份上市银行年报披露，平安银行营收微降净利润增2.1%，零售AUM突破4万亿http://www.sushuapos.com/show-1-7413-0.html
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