21世纪经济报道记者 周妙妙 深圳报道
3月26日，阳光保险（06963.HK）在香港举行业绩发布会。
就在上一日，该公司披露了上市以来的首份年报。具体来看，报告期内，该集团总保费收入1189.1亿元，同比增长9.3%；实现保险服务收入599.0亿元，同比增长7.5%。
值得注意的是，受资本市场波动导致投资收益下降影响，报告期内该集团归母净利润37.4亿元，同比下降16.8%；全年总投资收益率3.3%，同比下降1.6个百分点。
长期投资收益率假设由5.0%下调至4.5%，风险贴现率假设由11.0%下调至9.5%，假设调整后，该集团内含价值同比增长6.4%。
“2023年，公司通过全面布局打造‘科技阳光、价值阳光、知心阳光’的新阳光战略，取得了良好的经营成绩与显著的发展成果。2024年，将向着‘科技能力领先，价值创造强劲，客户思想驱动’的发展目标不断前进。”阳光保险创始人、董事长张维功在致辞中表示。
此外，该公司每股分红0.18元人民币，分红率由2022年31.8%提升至2023年的55.4%。
总投资收益减少26.5%
寿险业务方面，新业务价值实现较快增长。
财报显示，报告期内，阳光人寿总保费收入746.0亿元，同比增长9.2%；新单期缴保费收入181.0亿元，同比增长22.7%，趸缴保费收入同比减少28.3%；新业务价值36.0亿元，可比口径同比增长44.2%。
从渠道表现来看，该公司表示，得益于实施分客群精细化经营策略、坚持渠道多元化战略、深耕网点精细化经营等举措，报告期内，无论是个险渠道还是银保渠道，寿险总保费收入以及新单期缴保费收入几乎均实现同比较快增长。
具体来看，阳光人寿2023年个险渠道实现总保费收入186.7亿元，同比增长18.1%，其中新单期缴保费收入43.0亿元，同比增长46.5%。
银保渠道实现总保费收入491.5亿元，同比增长8.5%，其中新单期缴保费收入132.9亿元，同比增长17.5%。
利润表现方面，财报显示，人身保险分部的净利润由2022年的39.28亿元人民币减少18.4%至2023年的32.06亿元人民币。
新保险合同准则下，寿险公司的利润主要来源于保险服务业绩、投资业绩和其他损益。
具体来看，人身保险分部的保险服务收入相较于2022年减少0.3%；但保险服务费用降幅更大，减少9.9%，主要由于分红业务相关成本同比下降所致。因此，保险服务业绩实现大幅增长，同比增长了129.3%。
投资业绩方面，人身保险分部投资业绩由2022年的47.25亿元增加3.5%至2023年的48.91亿元。
值得注意的是，人身保险分部总投资收益较2022年减少26.5%，据其解释，主要由于投资资产受新金融工具准则执行及市场波动影响。
“围绕‘价值阳光’，寿险持续优化业务结构、提升业务品质，通过产品服务体系建设、战略渠道布局、队伍能力提升等举措进一步强化客户经营和价值发展的核心能力；围绕‘知心阳光’，寿险深入推进‘纵横计划’，围绕客户家庭的全生命周期需求，推出‘三╱五╱七’产品配置理念与保单体系。”阳光保险表示。
非车险原保险保费收入同比增长14.9%
财险方面，阳光财险以“车险智能生命表”、“非车数据生命表”与“信用保险生命表”三张生命表为抓手，实现车险的稳定盈利与非车业务的平衡发展。
报告期内，阳光财险2023年实现原保险保费收入442.4亿元，同比增长9.6%；承保综合成本率98.7%，同比下降0.7个百分点，承保利润5.7亿元，同比增加3.4亿元。
业务结构持续优化。车险方面，原保险保费收入达261.4亿元，同比增长6.1%；承保综合成本率98.9%，实现承保利润2.9亿元。其中，该公司家用车通过全面落地“新续转”模式，保费占比提升2.7个百分点、保费规模升至行业第五。
财报显示，阳光财险通过深化车险智能生命表工程，打造了“机构、客群、价费、固费”四大算法智能策略模型。
同时，该公司新能源车险保费增速达46.4%，通过深化新能源车在智能辅助驾驶和三电系统等方面的风险特征研究，据介绍，该公司新能源车风险区分度和定价准确性得到显著提升，在较好控制成本的前提下实现业务快速发展。
“未来，将强化‘新续转’模式落地和渠道建设转型，升级智能化理赔管理体系，夯实车险稳定盈利基础。”阳光保险表示。
非车险方面，原保险保费收入181.0亿元，同比增长14.9%，其中，保证险业务风险敞口继续收紧，保证险业务同比减少25.8%；财报显示，受益于农险、健康险、责任险的快速发展拉动，阳光财险非保证险保费同比增长38.8%；承保综合成本率98.6%，实现承保利润2.9亿元。
“为持续提升非车产品及风险服务方案的定价能力，建立了以‘一表两册’为整体框架的非车数据生命表体系，明确区分了分散型、项目型业务定价方向，构建了差异化核保因子库，形成了‘核保、销售’手册，支撑核保人业务报价能力提升。”阳光保险在财报中表示。
风险减量是财险领域的重要发展趋势，通过满足客户事前风险防控、事后损失控制的服务需求，财险公司逐步从单纯的经济补偿保险提供商向风险管理服务支持商转变。
在风险减量大趋势下，该公司表示，财险摒弃“以保险论保险，以产品论经济补偿”的传统思维，通过为客户提供专属的一揽子风险管理解决方案，跑通以风险管理服务为切入点的“伙伴行动”商业模式。
展望未来，该公司表示，将围绕国家战略和政策导向，继续以非车数据生命表建设应用和“伙伴行动”深化落地为抓手，持续强化非车风险定价、市场拓展和风险减量服务能力，夯实非车平衡发展基础。
总投资收益率同比下降1.6个百分点
2023年国内外复杂多变的环境对资产管理带来一定压力。
A股市场表现整体承压、国债利率波段下行、信用利差有所收窄……权益市场波动和利率中枢趋势下行对于以固定收益产品为主流的保险资产配置带来挑战。
财报显示，报告期内，受资本市场下跌影响，该集团实现总投资收益146.2亿元，总投资收益率3.3%，同比下降1.6个百分点；综合投资收益率4.8%，同比上升2.0个百分点；净投资收益率4.0%，同比上升0.1个百分点。
具体来看，固收投资方面，该集团根据利率波动和资产供给加大配置长久期债券和符合信用标准的优质非标债权资产，通过拉长久期、稳定票息收益，管控资产负债匹配风险。
权益投资方面，该集团的策略是维持合理权益仓位水平，加强对价值型权益资产的长期配置，提高对未来趋势性产业的投资能力，以获取能长期覆盖负债成本的超额收益。
投资对象以债券投资为主。截至2023年12月31日，债券投资占该集团总投资资产的52.0%，较2022年末上升7.8个百分点，并以政府债券为主；固定收益类理财产品规模占比为10.2%；权益类金融资产投资占比为21.1%，其中，股票和权益型基金占比为12.0%，重点关注现金分红收益率较高的价值股和可持续增长的优质成长股。
“未来，将充分考虑新会计准则实施的影响，持续优化资产负债管理体系，构建与保险负债特性匹配并穿越宏观经济周期的战略资产配置。在严格管控投资风险的前提下，创造长期、稳定、可持续的投资业绩。”阳光保险在财报中表示。
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