21世纪经济报道记者 郭聪聪
2026年开年以来，多家国有大行密集推出新一期大额存单产品，但短期产品利率已普遍进入“0字头”区间。
21世纪经济报道记者查询六大行APP发现，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行在售的1个月及3个月期限大额存单年利率均为0.9%，起存门槛维持在20万元，部分产品利率甚至低于同期限普通整存整取；交通银行仅推出面向北京地区发售的专项一年期产品，年利率为1.4%；邮储银行大额存单暂未发售。
据本报此前报道，自2025年12月起，六大国有银行已集体下架五年期大额存单，在售产品期限普遍缩短至3年及以内，利率区间集中在1.10%至1.55%，长期产品持续收缩。（详见六大行集体下架五年期大额存单，低利率时代储户寻路多元配置）
相较于国有大行，部分股份行、城商行及农商行发行的短期大额存单利率仍维持在1%以上。 例如，中信银行自2026年1月1日起发行的1月期个人大额存单第260001期产品，利率为1.1%；天津银行2026年第一期3个月期个人大额存单利率为1.15%；六安农商银行同期同类3个月产品执行利率也为1.1%。
然而，中小银行短期利率也显现出下行压力，部分已步入“0字头”区间。 以云南腾冲农商银行为例，其于1月7日发布的《2026年大额存单第1期发行要素公告》显示，该行计划发行0.1亿元的三个月期大额存单，起存金额20万元，年利率已降至0.95%。
业内专家分析指出，此次利率调整与银行持续加强净息差管理、着力压降负债成本密切相关，在当前市场环境下，存款利率的下行趋势或将持续。
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