南方财经全媒体记者庞成、21世纪经济报道记者家俊辉 实习生范逸 广州报道
4月25日，人民银行广东省分行举行2024年一季度广东省金融运行形势新闻发布会。
南方财经全媒体记者从会上获悉，今年一季度，广东社会融资规模增量1.2万亿元，占全国增量比重9.6%。截至3月末，广东本外币贷款余额28.2万亿元，同比增长8.2%；比年初增加1.1万亿元，增量占全国比重为11%。存款余额36.4万亿元、同比增长6.7%，比年初增加1.3万亿元，增量占全国比重为11.2%。
“金融总量指标保持平稳增长，占全国比重与广东经济占全国份额基本一致，增速与广东经济增长和价格水平预期目标基本匹配，处于合理适度区间，为实体经济回升向好提供了稳固有力的支持。”人民银行广东省分行调查统计处副处长邹炜在新闻发布会上说。
信贷投向结构更加优化
一季度，广东信贷增长呈现有三大特点：信贷投放节奏更加平稳、信贷投向结构更加优化、信贷区域分布更趋均衡。
邹炜表示，去年下半年以来，人民银行加强引导信贷均衡投放，缓解金融机构“冲时点”现象，今年一季度贷款增量向历史平均水平回归，为未来信贷增长留下空间，有助于增强信贷增长的可持续性。
今年一季度，广东新增贷款1.1万亿元、同比少增2353亿元。“一方面，2023年初疫情防控政策调整，稳经济政策力度加大，经济社会活动加快恢复，信贷需求较为旺盛，贷款投放较快形成了高基数。另一方面，从历史同期水平看，今年一季度贷款增量比2020-2022年同期均值多148亿元，增长情况总体平稳。”邹炜说。
从信贷投向结构来看，“五篇大文章”相关领域的信贷增速均明显高于全部贷款增速，广东信贷资源加快流向科技创新、普惠小微、绿色发展、乡村振兴等重点领域和薄弱环节。
一方面，广东制造业贷款保持高增长态势。3月末，制造业贷款余额3.4万亿元、同比增长18.7%，制造业中长期贷款余额同比增长30%；科技创新领域贷款亦快速增长，3月末，高新技术企业获贷率为58.6%，贷款余额2.5万亿元、同比增长17%；科技型中小企业获贷率为51.3%，贷款余额3500亿元、同比增长20.5%。
另一方面，乡村振兴的金融要素保障不断强化。3月末，涉农贷款余额达2.7万亿元、同比增长18.3%。其中，农业贷款增长12.4%，农村贷款增长18%，农户贷款增长22.4%。
在“百县千镇万村高质量发展工程”等政策措施牵引下，3月末，粤东西北地区贷款余额同比增长9.5%，增速比广东全省平均水平高1.3个百分点；一季度粤东西北地区新增贷款占广东全省的比重为9.8%、较去年同期上升1.6个百分点。
信贷绿色化水平也不断提高，3月末，绿色贷款余额达3.6万亿元、同比增长37.2%，比年初增加4455亿元，占各项贷款的比重达12.7%、同比提升2.7个百分点；普惠小微金融服务质效持续提升。3月末，普惠小微贷款余额4.5万亿元、同比增长19.6%；贷款户数达380万户、同比增长17.3%。
此外，房地产合理融资需求亦得到满足。3月末，房地产贷款余额7.5万亿元，比年初增加1107亿元、同比多增213亿元；其中房地产开发贷款增加857亿元，个人住房贷款增加283亿元。
从综合融资成本来看，3月份，广东全省新发放企业贷款加权平均利率为3.66%、同比下降0.11个百分点，个人住房贷款加权平均利率为3.72%、同比下降0.48个百分点。
“总的来看，一季度广东信贷增长‘总量适度、结构优化’，但部分领域增长基础尚不稳固，商贸流通、市政基础设施、保障性住房等领域的信贷需求潜力有待进一步挖掘。”邹炜表示，人民银行广东省分行将充分运用各项货币政策工具，引导金融机构抓重点补短板，聚焦“五篇大文章”相关领域，以新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新、“三大工程”等重要举措实施为契机，促进信贷均衡投放，提升信贷资源配置效率，支持广东经济持续回升向好。
支持广东做好大规模设备更新
4月13日，《广东省推动大规模设备更新和消费品以旧换新实施方案》正式印发，从6个方面提出24条具体内容。根据方案，广东将实施大规模设备更新、新一轮消费品以旧换新、全链条废弃物循环利用、标准引领四大行动，进一步释放投资消费潜力，加快发展新质生产力。
人民银行广东省分行货币信贷管理处副处长陈瑞在会上表示，上述方案出台后，人行广东省分行迅速行动，积极推动政策在广东早落地、早见效。按照要求，人行广东省分行积极配合广东省相关部门制定大规模设备更新和消费品以旧换新“1+3+8”实施方案，提出了“运用科技创新和技术改造再贷款，引导银行机构加大对重点设备更新和技术改造的信贷支持，扩大制造业中长期贷款投放”等具体支持举措。此外，人行广东省分行前期还联合广东省相关部门出台了《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展的实施意见》，目前正在统筹抓好政策落实工作。
陈瑞表示，人行广东省分行通过部门间协调联动机制，将银行机构集中反馈的问题与相关部门进行沟通协调，推动形成高质量的企业和项目清单，出台配套支持措施。目前，广东累计梳理设备更新和技术改造项目600余个。
在加强政策宣传和融资对接方面，人行广东省分行制作一图读懂再贷款政策宣传材料，指导各地市分行联合相关部门举办设备更新和技术改造产融对接活动，积极宣讲科技创新和技术改造再贷款政策。引导市场主体积极向行业主管部门申报项目，争取尽早享受再贷款政策优惠，目前已有东莞、湛江等地举办了对接活动。
此外，还将用好用足“粤科融”支小再贷款专项额度。截至2024年3月末，广东省分行辖内已累计投放“粤科融”支小再贷款37.4亿元，惠及科技创新型小微企业1007家。促进科技金融产品和服务创新，推动广东首笔数据资产入表获得融资500万元。
重点群体支付服务水平显著提升
今年3月初，国务院办公厅印发了《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，提出要针对不同群体的支付习惯，统筹力量打通支付服务存在的堵点，弥合数字鸿沟，着力完善多层次、多元化的支付服务体系，为老年人、外籍来华人员等群体提供更加优质、高效、便捷的支付服务。
“人行广东省分行锚定重点城市广州先行的工作思路，以4月15日第135届广交会开幕为节点，制定并实施了45天冲刺计划。”人民银行广东省分行支付结算处陈卫东处长表示，目前已完成既定目标，在广州市构建了包容多样的支付受理环境，外籍来穗人员、老年人等群体支付服务水平显著提升。
具体而言，在境外银行卡刷卡方面，围绕“食、住、行、游、购、娱、医”等场景，广州在市内圈定大型商圈、旅游景区、酒店住宿、交通枢纽等涉外特色重点区域17个、重点商户1.4万家。截至4月22日，广州市重点商户境外银行卡受理覆盖率达93%；仅3月份，广州市境外银行卡交易已达1.7亿元。
在移动支付方面，积极推广“外卡内绑”“外包内用”服务方式，支持外籍人员通过支付宝、微信绑定境外银行卡，或者直接使用部分国家和地区的电子钱包扫码支付。在第135届广交会一期期间，广州市“外卡内绑”“外包内用”累计服务外籍人员超5万人，交易规模突破5000万元。
在现金使用和账户服务方面，人行广东省分行组织银行合理增设人民币现金兑换服务设施，截至4月22日，广州市共布设支持境外银行卡取现的ATM机具5526台，覆盖率超98%；向出租车、餐饮等经营主体累计发放12.8万个标准化“零钱包”，充分满足找零需求；布设外币兑换点62个、自助兑换机具36台，覆盖机场、大型活动场馆、涉外酒店等重点区域；建成215个外籍人员银行账户服务重点网点，全部支持简易开户服务，并设置了绿色窗口，配备双语人员协助办理相关业务。
在适老化改造方面，人行广东省分行以银行网点为依托做好适老服务保障，如配备老花镜、助听器等助老物品，提供存折、零钞兑换等传统金融服务，附带语音提醒、字体放大等贴心功能。截至4月22日，广州市超99%银行网点已完成适老化改造，建成老年人特色服务示范网点2521个。
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