21世纪经济报道记者家俊辉 广州报道
5月15日，在第15个全国公安机关“打击和防范经济犯罪宣传日”来临之际，广东省公安厅经济犯罪侦查局联合南方财经全媒体集团、广东省工商联等单位发起的以“护航企业经济安全与合规发展”为主题的广东省企业经侦宣讲座谈会在广州成功举行。
座谈会上，来自南粤银行、微众银行等金融机构的资深行业专家，围绕“提高识别能力，防范金融诈骗”的主题进行了深入交流，以期加强社会公众对金融领域投资诈骗的认识，提高识别、防范金融投资骗局的能力，更好保护自身财产安全。
近年来，金融投资诈骗案件高发频发，犯罪分子利用花样繁多的金融产品、金融科技手段实施诈骗，社会公众、企业，甚至金融机构都饱受其害。“随着信息技术快速发展，金融科技广泛应用，金融产品不断创新，在满足广大消费者、投资者金融和投资需求的同时，也加大了金融诈骗的识别和防范难度，在一定程度上‘便利’了犯罪分子的违法犯罪行为，诈骗手段越来越隐蔽，诈骗金额也越来越大”，南粤银行广州分行副行长唐晓纬表示，多发高发频发的金融投资诈骗案件，不仅严重损害了人民群众财产安全，还严重破坏了正常的金融环境和秩序，必须予以强烈打击。
微众银行企业市场推广部营销管理室副经理赵娜指出，金融诈骗主要类型包括集资诈骗、贷款诈骗、金融票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗等等。“细分来看，不法贷款中介是我行面临的一个比较突出的类型，因为它具有很强的隐蔽性、迷惑性，同时并不是每次不法贷款中介都与诈骗相关的，所以消费者难以发现”。
作为一家数字银行，相比于传统银行，微众银行并没有线下网点，业务基本都在线上进行。“这样一来就比较容易被不法分子‘钻空子’”，赵娜以微业贷举例，“微业贷是我行企业金融的一款全线上的信用贷款产品。由于没有线下网点，我们都是通过互联网方式展业的，这就给不法贷款中介有了机会，他们不仅会冒充我行的员工，用一些诸如‘线下服务中心’等手段去诱骗企业客户支付高额中介费”。
赵娜进一步补充道，国家倡导普惠金融支持小微实体经济发展，很多政策都是直接让利给小微企业的，但由于不法贷款中介的出现，会让原来的“普惠”贷款产品变得非常高费用，可以说不法贷款中介的泛滥不仅扰乱了金融秩序，还让最需要金融服务的小微企业得不到该有的支持。
根据赵娜介绍，为了有效应对不法贷款中介，加强对消费者权益保护，微众银行正在持续开展消费者宣传教育活动，提升消费者防范意识。同时，通过内部教育和专项培训等方式，提升员工业务技能和客户服务水平，强化员工消费者权益保护意识和风险责任意识。“我们还发挥数字科技优势，推出了客户经理身份验证功能，从技术角度持续提升防护手段和验伪功能，后来还新增数字水印等技术手段，不断提升安全防护等级，帮助金融消费者防患于未然”。
而作为传统银行，唐晓纬表示，南粤银行也在积极通过线上线下相结合的方式，面向行内员工和客户持续开展广覆盖、多层次的宣传教育活动。同时，不断强化内控体系建设，规范业务发展和员工操作，切实增强消费者的金融安全感。
最后，唐晓纬、赵娜等与会嘉宾也呼吁，面对金融诈骗，关键是要社会公众提升金融素养，不断提高自身防骗识诈的意识和能力，不被不切实际的“高收益”所惑，不给诈骗犯罪分子可乘之机。
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