导语：做好绿色金融大文章，是推动高质量发展的必然要求。在广州，各类金融机构正以多元化的创新实践主动作为、积极响应，全力写好绿色金融的广东篇章，彰显广东担当。本期节目，《广东金融大讲堂》将对话四位专家，梳理探讨绿色金融典型案例与实践经验，为“美丽广州”建设注入澎湃的金融动能。
第一部分 绿色金融如何服务美丽广州建设
专访嘉宾：广州市绿色金融协会会长、建设银行广州分行副行长 韦忠儒
主持人：我们了解到推动“美丽广州”建设需要绿色金融的深度参与，不知道建设银行广州分行近年来在绿色金融方面推出了哪些创新？
韦忠儒：近年来，我分行坚持创新引领，不断优化制度、组织、服务，不断增强服务实体经济能力。
一方面，我们通过组织机制创新来服务好绿色发展。在建行内部，我们建立完善了绿色金融的管理架构、业务流程、人员队伍和考核激励机制，强化资源配置倾斜；率先将原花都支行升格为绿色分行，成立全国第一家专业的气候支行--广州南沙气候支行。在服务地区发展上，我们在广州市委金融办的指导下，会同金融同业在2020年12月共同发起成立广州市绿色金融协会，配合政府和监管部门共同推动广州市绿色金融改革创新各项工作，体现了建行人作为社会工作者的责任担当。
另一方面，我们在服务模式、产品要素和业务融合上实现多维度创新。2022年启动评选广东绿色金融改革创新推广案例以来，我分行共有12个创新案例入选。例如，我们推出“碳惠贷”和“碳足迹挂钩贷”产品将企业降碳与贷款成本直接挂钩，助力产业转型发展。其中，“碳惠贷”是以企业碳排放配额质押，并首次将贷款利率与企业降碳成效直接挂钩，实现企业碳减排的经济价值；同时企业将通过技术创新、设备改造等手段节约的碳配额予以注销，建行以注销的碳配额为“碳抵消”来源，实现自身碳中和，成功打造银企互促低碳转型新模式。
主持人：韦会长您是怎样看待当前广州市在绿色金融发展和推动方面所存在的机遇和挑战的？
韦忠儒：机遇方面，一是中央金融工作会议明确提出要做好绿色金融大文章，广州等地开展的绿色金融改革创新成效已实现从区域试点到全国推广的重要跨越。二是国家明确要推动大湾区的绿色金融合作，推动粤港澳三地绿色金融标准互认，广州作为粤港澳大湾区核心引擎，具有很大可为空间。三是产业转型升级蕴含巨大金融需求，如广州在水环境治理、清洁能源升级、固废资源化等核心领域方面存在千亿级绿色基建需求；在传统制造业升级、绿色科技企业发展等方面也存在百亿以上的资金需求。
同时我们也面临一些挑战。一是目前绿色标准与信息披露还不统一，如部分项目存在“漂绿”风险，还有企业环境信息分散在环保、税务等部门，金融机构较难获取实时数据。二是项目盈利性与融资成本间存在矛盾，在当前低利率的大环境下，一些建设周期长的绿色基础设施项目存在长周期低回报的情况。三是中小企业囿于经营、担保能力等情况，获贷率不高，加之绿色认证、碳核算等费用负担，也使其绿色转型的主动性不强。四是金融机构自身能力存在短板，包括专业人才缺乏，懂环保技术、金融、政策的复合型人才稀缺等。
主持人：为解决绿色金融在服务美丽广州建设过程中存在的问题，将金融更好地与资源环境发展相结合，从而促进绿色金融的可持续发展，韦会长您认为可以从哪些方面着手？有何建议？
韦忠儒：可以看到，我们在推进绿色金融服务美丽广州建设中存在一些难点痛点，结合目前广州绿色金融发展的现状，我认为可以从以下几方面着手：
一是建立大湾区统一绿色标准。推动广州联合港澳发布《粤港澳大湾区绿色金融分类目录》，这在2025年6月人行广东省分行发布的《关于开展绿色金融服务美丽广东建设专项行动方案》的“五个一”首位任务“制定一个指导目录”已经提出，内容可覆盖转型金融、蓝色金融等特色领域，消除中小企业项目“漂绿”争议。
二是创新长周期融资工具。挖掘环境权益价值，如推广“绿色项目REITs”，将环境收益权等资产证券化，吸引社保、保险等长期资本加入。
三是破解中小企业融资瓶颈。大力支持乡村产业和农业龙头企业、重大涉农项目、产业园区、乡旅项目发展，探索“绿+农户”的创新场景，为低碳农户提供绿色贷款。同时可推广“碳账户+供应链”融资模式，以核心企业碳效评级为锚点，为上下游中小微企业提供差异化绿色融资服务。
四是深化大湾区绿色金融枢纽功能。推动“南沙方案”落地，开展跨境绿债发行、碳排放权跨境交易，吸引香港绿色基金落户等。
五是强化科技支撑。建设绿色金融数字平台，整合电力、燃气、税务等多个部门数据，生成企业动态碳画像，赋能银行将企业ESG信息贯穿于授信审批过程，并利用企业碳画像，有效缩短审批时效。
主持人：韦会长分享的都是一些非常具体的抓手，尤其是企业碳画像，能够使相关方实现更加精准的对接，让金融“活水”更好的去投入到“美丽广州”的建设当中。通过本期的“做好绿色金融大文章”的专题，相信各位观众对绿色金融要如何服务美丽广州建设有了更深的理解。感谢广州市绿色金融协会会长、建设银行广州分行副行长韦忠儒韦会长给我们带来的分享。
韦忠儒：谢谢主持人，谢谢大家。
第二部分 做好绿色金融与转型金融衔接，服务美丽广州建设
专访嘉宾：广州市绿色金融协会理事、广州农商银行公司金融部（绿色金融业务部）副总经理 冯远岽
主持人：随着全球对气候变化问题的关注不断升温，转型金融这一新兴概念应运而生，它与我们熟知的绿色金融共同构成了推动经济社会可持续发展的重要金融力量。冯总，能否请您为我们详细阐述绿色金融与转型金融的内涵、区别以及它们之间的联系，以便观众更好地理解这一领域？
冯远岽：好的。根据2025年国家市场监督管理总局、国家标准化委员会发布的《绿色金融术语》（GB/T 45490-2025），绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。它涵盖了对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。绿色金融的核心在于通过金融手段促进经济向绿色化转型，推动可持续发展。而转型金融则是指为支持减缓气候变化、高碳排放或难以减排领域向低碳排放或近零排放转型的经济活动和经营主体的金融服务。转型金融既支持具体经济活动，又支持经营主体层面的转型，它更关注那些高碳行业的转型过程，比如传统能源企业的节能减排改造、工业企业的绿色技术升级等。转型金融的核心在于支持那些在转型过程中需要大量资金投入的项目，帮助这些项目实现低碳或零碳目标。
绿色金融与转型金融之间的区别主要体现在以下几个方面。首先，项目性质不同。绿色金融主要支持已经符合绿色标准的项目，这些项目通常具有明确的环境效益，如减少温室气体排放、提高能源利用效率等。而转型金融则更关注那些处于转型过程中的项目，这些项目可能尚未达到绿色标准，但具有明确的转型目标和计划。其次，风险特征不同。绿色金融项目通常风险较低，因为这些项目已经经过严格的环境评估和认证。而转型金融项目则面临更多的不确定性，如技术风险、政策风险等。
尽管绿色金融与转型金融存在上述区别，但它们之间也有着紧密的联系。首先，两者的目标一致，都是为了实现经济社会的可持续发展。绿色金融通过支持绿色项目的发展，推动经济向绿色转型；转型金融则通过支持高碳行业转型，促进经济低碳发展。其次，两者在操作中往往相互交织。许多项目可能同时涉及绿色金融和转型金融的元素，如一个既有清洁能源开发又有传统能源改造的综合项目。最后，两者在发展上相互促进。绿色金融的发展为转型金融提供了经验和借鉴，而转型金融的发展则为绿色金融拓展了业务领域。
主持人：感谢您对绿色金融与转型金融的内涵、区别以及联系的深入介绍，让我们对这两个概念有了更清晰地认识。我们今天的主题专注在这两者的衔接上，那么，面对转型金融这一新兴领域带来的机遇和挑战，广州农商银行采取了哪些具体举措来推进绿色金融与转型金融的衔接呢？
冯远岽：在机制建设方面，我行稳步推进落实战略规划目标，完善组织架构，设立绿色分行花都分行，累计建设4家零碳网点，累计完成807吨自愿减排量注销。在产品创新方面，我行持续完善多元化绿色产品服务体系，升级“绿色+信贷”，推出“新型储能贷”“光伏微企贷”等多款信贷产品，逐步专业化、精细化迭代完善我行绿色金融产品服务体系；创新“绿色+消费”，发行“金米绿色低碳信用卡”，鼓励用户低碳出行，践行绿色生活理念；拓宽“绿色+融资”，通过打好“组合拳”为低碳经济引入资金活水，综合运用绿色票据，绿色债券承销等多渠道资金助力绿色企业持续发展。在社会责任方面，我行作为广州市首批环境信息披露试点金融机构，自2021年以来已连续5年定期披露环境信息报告。
主持人：通过今天金融大讲堂的内容，相信各位观众对金融机构如何做好绿色金融与转型金融衔接有了更深的理解，既深入到了具体的行业案例，也谈到了金融机构在开展业务的时候面临的挑战、困难，希望有更多的发声和引导可以助力绿色金融的发展。感谢冯总给我们带来的分享，我们下期再见，谢谢大家。
冯远岽：谢谢主持人，谢谢大家。
第三部分 保险业如何做好“绿色金融”大文章
专访嘉宾：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司副总经理 李文灿
主持人：欢迎李总。中央金融工作会议上指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。其中绿色金融也成为了推进金融高质量发展的重要一环。保险行业要怎样推动绿色金融高质量发展，助力建设美丽广州，能否谈谈您对绿色保险的理解？
李文灿：好的。过去我们对绿色保险的认识主要是聚焦气候环境类的保险产品（如环境污染责任险、巨灾保险等），相对来说是比较狭窄的。随着我国实施可持续发展战略，特别是提出“双碳”目标后，经济社会发展全面向绿色转型，这赋予了绿色金融、绿色保险更加广泛的内涵。2024年7月，中共中央、国务院发布《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》，对经济社会发展全面绿色转型提出了具体的目标和明确的要求。可以看到，绿色低碳转型，不仅仅针对某一个特定行业或者特定领域，而是涉及到我们经济社会生活的方方面面。
作为实体经济的血脉，在绿色转型发展过程中，金融的支持将会起到重要的支撑作用。保险作为服务社会经济发展的重要金融工具，是经济的“减震器”和社会的“稳定器”。绿色保险也是绿色金融的重要组成部分。保险在损失补偿、风险减量、资金引导等方面具有天然的优势，毫无疑问能够在经济社会全面绿色转型中发挥重要的助力作用。
主持人：您觉得保险行业可以从哪些方向推动绿色保险高质量发展？
李文灿：结合国家经济社会绿色转型需要和政策要求，我们认为保险行业可以从以下几个方面推动绿色金融高质量发展。
一是加强绿色保险产品创新研发。针对绿色低碳转型面临的风险特点，研发绿色保险专属产品，构建绿色保险差异化费率体系。
二是强化绿色保险风险减量管理服务能力。结合保险风险管理的优势，探索环境和气候风险管理工具和方法，为高风险客户提供绿色保险防灾防损预警服务，及时排查风险隐患，降低事故的发生。
三是完善绿色投资体系建设、提升绿色投资能力。建立绿色投资评价体系，重点支持绿色产业和绿色企业融资需求。
四是将绿色低碳理念融入日常经营全流程。向行业生态及全社会倡导绿色低碳的工作和生活方式。
主持人：近年来，气候变化已经成为全球关注的焦点，特别是极端天气事件的频率和强度都在不断增强，在绿色金融支持应对气候变化方面，能否展开谈一谈平安产险广东分公司的具体举措？
李文灿：2016年以来，广东省逐渐建立起“财政+巨灾指数保险”的巨灾保险制度，现已推广至全省20个地市。巨灾保险制度的建立丰富了财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。平安产险作为财产保险行业第二大市场主体，多年来积极履行企业社会责任，配合广东省及各地政府开展巨灾保险承保工作。
平安产险鹰眼系统3.0集成AI、大数据、卫星遥感与物联网等前沿技术，构建“风险评估-72小时超前预警－智能理赔”全链条的风控体系。其内置超80个基于深度学习的多学科、多数据源模型，能精准解析超2万亿条地理、灾害、气象、保险数据，构建出业内最完备的自然灾害地图，覆盖暴雨、台风、雪灾、干旱等十余种灾害类型。通过接入权威气象与水文数据，系统对自然灾害实现提前72小时预警，预警准确率超70%，分辨率精确至1km*1km，并借助APP、短信、AI电话等多元方式，及时将预警信息与防灾指引送达超6700万企业及个人客户，助力其提前部署防范措施。同时，借助高分辨率卫星监控和InSAR技术，对重大工程、地质灾害隐患点进行远程监测与风险排查，避免事故发生。
主持人：通过今天广东金融大讲堂的内容，相信各位观众对绿色金融及绿色保险有了进一步的了解，也感受到了保险在绿色发展和高质量发展中发挥的积极作用。感谢来自广州市绿色金融协会理事单位：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司副总经理李文灿，李总给我们带来的分享，感谢李总的做客。
李文灿：谢谢主持人，谢谢大家。
第四部分 发展绿色金融和海洋金融 助力经济高质量发展
专访嘉宾：交通银行广东省分行绿色金融中心总经理 陈雅文
主持人：陈总，您刚才提到了"蓝绿交融"服务模式，这自然引出了我们今天另一个重要话题——海洋金融。作为一个新兴领域，能否请您介绍一下海洋金融发展的背景和意义？
陈雅文：海洋金融确实是一个方兴未艾的领域，具有广阔的发展前景。广东作为海洋大省，拥有4114公里海岸线，海洋资源丰富，海洋经济总量连续30年位居全国首位，2024年突破2万亿元大关。2025年5月，广东省出台了《广东省促进海洋经济发展高质量发展条例》，明确提出加快打造"海上新广东"的战略目标。作为金融机构，我们深刻认识到，牢牢把握海洋强省战略机遇，持续完善海洋金融服务支撑体系，既是落实党中央重大战略部署的具体行动，也是延伸绿色金融服务范畴、拓展蓝色经济空间的重要机遇。
主持人：那么交通银行在海洋金融领域进行了哪些探索？取得了哪些成效？
陈雅文：目前，国家层面还没有统一的海洋金融标准定义，这个领域还处于早期探索阶段。交通银行广东省分行充分发挥在绿色金融领域积累的实践经验，在支持海洋经济项目的过程中，逐步形成了具有交行特色的海洋金融。分行打造“蓝绿交融”特色服务模式，出台海洋金融指导意见，创新推出特色“五贷”、“蓝色+”投行、跨境金服等“蓝色+”一揽子金融服务方案，同时还制定了专门的海洋牧场服务方案。交通银行广东省分行运用人民银行碳减排支持工具高效等支持三峡阳江等沿海大型基础能源项目；创新采用碳表现相挂钩模式推动珠海临港石化企业绿色转型；我们还在积极探索支持海洋生态修复项目，助力海洋生态环境保护。
主持人：在支持海洋金融发展的过程中，金融机构会遇到哪些挑战？交通银行又是如何应对这些挑战的？
陈雅文：海洋产业面临融资结构性难题。比如海工装备行业存在“抵押物流转难、资产估值保守、投资回报周期长、技术风险叠加”等瓶颈。在大型渔港项目则因投资规模大、产业融合度高，面临传统授信模式与绿色转型需求不匹配的挑战。作为成长于广东的金融机构，交通银行广东省分行将继续加大对"美丽广东"和"海洋强省"建设的支持力度，为广东经济高质量发展贡献更多的金融力量。
主持人：通过今天广东金融大讲堂的内容，我们全面了解到绿色金融和海洋金融的发展现状、创新实践和未来前景。感谢广州市绿色金融协会理事单位：交通银行广东省分行绿色金融中心总经理陈雅文，陈总给我们带来的分享，我们下期再见，谢谢大家。
陈雅文：谢谢主持人，谢谢大家。
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