21世纪经济报道记者何柳颖 香港报道
2月26日，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则正式施行，标志着“跨境理财通”2.0版本启动。
修订后的实施细则进行了多项优化，包括：优化投资者准入条件，新增内地投资者“近3年本人年均收入不低于40万元”的可选条件；新增证券公司作为试点主体；将投资者个人额度由100万元提高至300万元；将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围。
“业界对跨境理财通2.0的看法比较正面。根据细则，投资额度得到了提高，可投资标的也得到了拓展。我认为，伴随个人投资者额度增加，投资者的资产配置会更有弹性，我们也可以帮助客户做更好的规划。”今年全国两会召开期间，星展银行董事总经理兼零售银行业务及财富管理投资产品及咨询部主管谢佩芳在接受21世纪经济报道记者专访时表示。
对于客户需求方面，谢佩芳则表示，“美联储此前持续加息，由于港币与美元挂钩，香港的理财产品利率收益相对比较吸引人，此前‘南向通’的开户数也比较多。目前来看，我们认为‘南向通’的客户比较有潜力，会增长得更快。”
2022年，粤港澳大湾区的经济总量突破了13万亿元。谢佩芳强调十分看好大湾区的增长潜力。在她看来，大湾区的基础建设做得非常好，不管是高铁、船运或是陆运，都非常有效率，金融基建也有机会进一步发展。她相信，很多企业仍然看好大湾区的发展潜力，理财方面的需求也会继续增加。
“南向通”发展潜力大
《21世纪》：2月26号，新修订的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（下称“细则”）正式实施，意味着跨境理财通2.0正式启动。请你结合星展银行的情况谈谈市场目前的需求情况。投资者关注哪方面内容？
谢佩芳：业界对跨境理财通2.0的看法比较正面。根据细则，投资额度得到了提高，可投资标的也得到了拓展。
从客户需求看，美联储此前持续加息，由于港币与美元挂钩，因此香港的理财产品利率收益相对比较吸引人，此前“南向通”的开户数也比较多。目前来看，我们也认为“南向通”的客户比较有潜力，会增长得更快。
《21世纪》：细则明确，将个人投资者额度从100万元提高到300万元。你认为本次提额幅度合理吗？长远来看，进一步提高个人投资者额度的空间有多大？
谢佩芳：举个例子，跨境理财通里有债券产品。在香港，债券投资一般至少需要50万港元。按照当时的100万元额度，若购买香港债券，相当于一半资金投入到一档产品中，有些客户难免会感到担心。对于理财专业人员而言，要把大部分的资产放在一个单独的投资标的，这样的配置也不够科学。
因此我认为，随着个人投资者额度增加，投资者的资产配置会更有弹性，我们也可以帮助客户做更好的规划。
《21世纪》：你心目中有一个目标额度，或者说理想额度吗？
谢佩芳：并没有。我认为这需要看两边政策的考量，我也相信大湾区的客户拥有资产潜力。以星展银行为例，我们服务的客户主要以投资额100万港元起的客户为主。接下来，我们会留意客户对300万元投资额度的反应。假如客户认为300万元并不足够，我们也会相应地向相关部门反映。
《21世纪》：之前客户的反馈是否普遍认为100万元的额度并不够？
谢佩芳：有点不太够。正如我刚刚提过的，香港可供客户投资的产品相当多元化，因此对于100万元的额度，大家会觉得还可以更高。
《21世纪》：围绕内地与香港的金融市场互联互通，很多相关政策已经发布。从银行的角度出发，这些政策的帮助作用大吗？还有哪方面需要改善？
谢佩芳：绝对是有帮助的，比如在跨境理财通2.0下，在客户要求下，我们可以通过远程的方式给客户介绍产品，这是一个很好的改进。
在互联互通方面，我们曾经有一个想法，粤港澳大湾区作为一个经济体，境内外的理财专员若都通过了相关资格合规，是否可以在产品介绍方面有更大的自由度？比如我在香港，但我在内地也是一个合规的理财专员，我能否在香港向内地客户介绍产品？我们认为这也有助于跨境理财通的发展。
看好债券组合投资
《21世纪》：美联储今年大概率降息，你认为这会如何影响投资者选择？
谢佩芳：香港的理财投资工具相当多元，我们认为美联储的加息应该到顶了，在未来6到9个月内，可以看到降息趋势。我们认为，如果美国经济增长减缓，这个阶段比较有利的投资是债券组合。如果客户不想把资产集中在单一的债券，也有很多债券基金可以投资。在跨境理财通1.0下也有这类产品，只是可能客户对此并没有强烈的感受，因为在去年，股债表现并不是很好。
今年在降息趋势下，我们很看好债券，客户可以多涉足一些债券型的基金，或是股债平衡型的基金。在比例上，我们认为可以约60%投入到债券型基金或债券，少部分配置股票。我认为，在降息趋势下，债券价格会上行，也会带来高于派息的额外收益。
《21世纪》：此前美联储连续多次加息，客户的理财需求对此很敏感吗？
谢佩芳：会，香港的大部分客户都很敏感，他们在去年年底已经开始把更多资产配置到债券，比如3-5年的、或是超过5年的债券。一旦降息，对利率比较敏感的债券价格回升速度会相对更快。
大湾区理财需求会继续增加
《21世纪》：2022年，粤港澳大湾区的经济总量突破了13万亿元。你如何看待大湾区的发展潜力？
谢佩芳：我非常看好大湾区的增长潜力，13万亿元约等于1.9万亿美元，另有数据显示，大湾区人均GDP约在2.2万美元，相较于其他地区，这是一个非常高的数字。此外，大湾区有25家企业入围全球500强，包括华为，比亚迪、中国平安等，大湾区很有活力，是一个“行动派”的地区，我认为大湾区的资产规模会日益增加。
同时，大湾区的基础建设做得非常好，不管是船运或是陆运，都非常有效率。我相信，很多企业仍然看好大湾区的发展潜力，理财方面的需求也会继续增加。
《21世纪》：对于大湾区的金融基建你有哪些看法？
谢佩芳：我认为金融基建也有机会进一步发展，在过去几年，我们看到境内外相关部门都在鼓励Fintech（金融科技）和Digital asset（数字资产）的产业发展。全国两会正在召开，我们也希望看到关于绿色金融、数字金融的更多陈述。
《21世纪》：围绕全国两会你还重点关注哪些议题？
谢佩芳：目前大家最关心的是未来政府的投资主力（方向），或是经济进一步回升的力量在哪里。除了基建之外，政府对于大湾区还有哪些支持措施。此外人工智能等也是近两年来大家非常关注的话题，我们都很期待看到关于这几方面的讨论。
（实习生林捷欣对本文亦有贡献）
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