“立减优惠”“首单0元”……支付页面弹出的字眼是否让你心动过?当习惯性点下那个被默认勾选、弹窗推送甚至前置推荐的“支付”选项时,很多人可能并未注意,它并非银行卡或余额,而是“月付”类信贷产品。不少用户一不留神便被动开通或使用了信贷服务,有人还因逾期影响了征信。(见5月19日《中国青年报》)
支付与信贷,二者本应各司其职、泾渭分明。然而一段时期以来,一些平台和金融机构合作,将信贷产品嵌入网购、外卖、票务等日常支付场景,利用用户“一键支付”的习惯性动作,玩起“赌你不仔细看细节”的把戏。“首单0元”“立减优惠”的噱头之下,是默认勾选的分期服务;简洁的支付按钮背后,是混淆视听的信贷名称;显眼大字标注低息,折叠协议里却藏着服务费、违约金。种种操作让不少人稀里糊涂“被贷款”,陷入“无感负债”困境,且维权困难重重。
指尖轻点支付按钮,本是便捷功能,没想到却暗藏隐形信贷陷阱。为支付与信贷的解绑,划清服务边界、守住信用底线,是守护消费者权益的必然之举,更是维护金融秩序、涵养信用文化的应有之义。
隐形信贷乱象,危害深远且层层传导。对消费者而言,它不仅主动掏消费者的钱包、还让人在稀里糊涂中背上征信污点,让日常消费沦为负债负担;对市场而言,支付与信贷边界模糊,可能滋生违规放贷、隐性收费等乱象;对社会而言,“无感负债”弱化了债务伦理,影响消费信心,侵蚀诚信根基。因此,若放任“支付捆绑信贷”类乱象,消费者权益、市场秩序等都难免将持续受到冲击。
治理乱象,重在明确边界和贯彻落实。今年4月,央行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》,明确禁止非银行支付机构将贷款等金融产品列入支付工具选项,不得默认勾选或前置推荐。这条红线从源头上斩断了支付场景引流金融变现的灰色链条。目前,不少平台已主动调整支付页面,将信贷产品与支付工具分区展示,标注“其他资金来源”以提示用户。然而,仍有一些平台心存侥幸,继续将信贷产品保留在支付首选列表中,以“立减优惠”等噱头诱导用户选择。
守护消费安全,需多方协同、合力共治。平台要守住合规底线,为便利支付营建安全的保护圈,为专业的信贷产品开辟专门展示区,页面清清爽爽、权责明明白白,才能更好地维护消费市场秩序;金融机构要压实责任,如实披露信息、规范产品设计,杜绝诱导借贷;制度的生命力在于执行,监管部门应加强督导检查,强化执法穿透力,严查变相违规行为,让规则“长牙带电”。
金融的温度,体现在合规服务里;消费的安心,来自于透明资费中。为支付和信贷解绑,不是限制创新,而是让支付回归便捷初心,让信贷恪守合规底线。告别“无感负债”的困扰,让每一次消费都踏实明白,这是健康消费市场的基本要求。
徐建辉
《工人日报》
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