南方财经全媒体记者许爽 实习生胡嘉美 广州报道
近日，梅州客商银行公布2023年业绩报告，这是该行的第六份完整年报告。
作为粤东西北首家民营银行、广东省第二家民营银行，梅州客商银行起步虽晚，但凭借较强的股东背景，其在竞争颇为激烈的银行业中站稳脚跟。值得注意的是，梅州客商银行并未过度依赖股东的支持力度，而是通过近两年的迅速转型，实现业绩逆势上扬。
2023年，梅州客商银行营业收入7.58亿元，同比增长50.83%；净利润2.33亿元，同比增长36.71%。截至2023年末，梅州客商银行总资产393.82亿元，同比增长30.38%；各项存款254.39亿元，同比增长36.52%；不良贷款率0.97%，同比增长0.51个百分点；资本充足率12.31%，同比下降2.71个百分点。
净利润同比增长36%
公开资料显示，梅州客商银行成立于2017年6月，是原广东银保监局辖内成立的第一家民营银行。
梅州客商银行第一大股东宝新能源是新能源电力龙头上市公司，持股比例30%；第二大股东塔牌集团是广东唯一的水泥上市公司，持股比例20%；第三大股东喜之郎是全球最大的果冻布丁生产销售企业，持股比例19.9%；第四大股东超华科技持股17.06%，是国内最早实施上下游产业链垂直一体化发展模式的印制电路板企业之一；温氏集团持股比例12.5%，是全国规模最大的肉鸡养殖、种猪育种、肉猪养殖企业。
尽管梅州客商银行业务起步较晚，但依托股东背景优势，梅州客商银行在资金、业务发展等方面获得充足的支持。自2017年首份财报以来，梅州客商银行在营收、利润、资产规模等关键指标均有数倍增长。
在2023年银行业普遍承压的大环境下，梅州客商银行业绩依然表现亮眼，营业收入7.58亿元，同比增长50.83%；净利润2.33亿元，同比增长36.71%。截至2023年末，梅州客商银行总资产393.82亿元，同比增长30.38%；净息差水平逐步提升至2.07%，较2021年提升0.87个百分点。
零售业务全面转型
这或得益于自2022年以来，梅州客商银行对资产业务结构与方向作出调整，加快面向个人资产业务的快速转型。截至2023年末，梅州客商银行零售业务占比接近90%，零售客户超过500万户。
具体来看，利息净收入是梅州客商银行最主要的收入来源，2023年同比增长62.09%至7.05亿元，占营业收入93%。截至2023年末，梅州客商银行贷款余额211.01亿元。其中，个人贷款179.93亿元，同比增长80.79%；对公贷款27.93亿元，同比下降24.09%。
同时，在存款业务方面，2023年，梅州客商银行通过持续拓展零售存款、全力争取机构存款、股东存款、重点企业存款、线上资产合作方存款等措施，加大了存款结构调整力度，零售存款占比超过了50%。截至2023年末，梅州客商银行存款余额254.39亿元。其中，储蓄存款129.03亿元，同比增长60.02%；单位存款125.36亿元，同比增长18.49%。
不过，在中间收入方面，梅州客商银行仍在亏损，2023年手续费及佣金净收入亏损1.15亿元，去年同期亏损8184万元。
联合资信评估公司在梅州客商银行的2023主体长期信用评级报告中指出，成立以来，梅州客商银行加大力度推动数字银行建设，前期推广移动支付所需渠道费用支出较大，故手续费及佣金收入保持净亏损状态。
值得注意的是，数字银行位列梅州客商银行“四个银行”定位之首，对数字化转型的重视程度不言而喻。梅州客商银行董事长刘元庆在2023年财报致辞中表示，2024年，梅州客商银行要坚定不移地走数字化发展道路;要深入推进数字银行和零售银行战略，加快数字化人才储备，构建数字化营销、数字化风控、数字化运营、数字化经营管理的能力，以科技创新推动业务创新，以数字化发展服务实体经济。
同时，2024年，梅州客商银行将结构调整作为贯穿全年经营的主线。调整存款结构，夯实客户基础，巩固并提升线下个人存款占比，全力降低存款成本，向存款要效益；调整信贷结构，坚持小本经营和小额分散，聚集消费金融、供应链金融和场景金融；调整区域结构，融湾入海，变区位劣势为区位优势；调整盈利结构，发挥牌照优势，拓宽盈利来源，应对利差收窄。
不良贷款率翻倍攀升
在业务规模做大的同时，梅州客商银行近两年成本控制能力有所增强。2023年，梅州客商银行成本收入比31.54%，较去年同期下降4.43个百分点，较2021年下降34.09个百分点。
“2024年，我们要向精细化管理要效益。我们要量的适度增长，更要质的有效提升。要进一步强化‘过冬’和‘活下去’的意识，全面推进‘降本增效’和‘增收节支’，每一项业务都要‘算了干’，而不是‘干了算’。” 如何“开源节流”成为刘元庆在致辞中强调的重要工作。
资产质量方面，在信贷资产规模大幅扩张以及前期业务风险逐渐暴露的多重因素影响下，梅州客商银行资产质量面临一定下行压力。截至2023年末，梅州客商银行不良贷款率0.97%，同比增长0.51个百分点。
在资本充足率方面，截至2023年末，梅州客商银行资本充足率12.31%，同比下降2.71个百分点。
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